http://115000013.qzone.qq.com Mon, 30 Nov 2009 23:55:37 GMT Qzone zh-cn Copyright (C), 2005-2008, Tencent Tech. Co., Ltd. Thu, 26 Nov 2009 09:55:20 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229320 其实人生未来的变幻，说白，也就是几种常见的，100人里面，总有好几位会碰到。

(a) 中年下岗：7成机会

以我20年理财经验所见，有7成中年人都会经历，50岁后，收入大幅下降的人生经历，除了少数最高层的领导，还有步步高升之外，其他人到中年时，单位里面都会发生变化，会影响他/她的收入。

说不好听，下岗时，收入降为零。

退而次之，换岗，收入也降了一半。

40多岁，下岗，人已过了年轻力壮的时候，不能说不惊慌。固定开支，每月5、6千人民币是免不了的，靠积蓄过活，长则二、三年，短的一年便用完积蓄，怎么办。

这的确是人生很大机会会碰到的事情。假如我们在30来岁，已经有二手预备的话，“下岗”这经历，说不定反而是一个新局面的展开。

问题关键便是，你是否在几年前，已做二手预备。单位经营不佳，一、二年前便有兆头，你应马上二手预备，不能迟疑，不能拖泥带水。你不做二手预备，到头来也是害了你自己。

(b) 生意失败：5成机会

在我们的理财案例中，有不少的成功人士，很年轻35岁前，已赚了好几个一百万，但生意变化无穷，就算大机构如康柏，大宇等，都会倒闭。

有一、二年生意很火时，也同时吸引了很多竞争者，再过几年，售价下降三成至五成，你的利润化为乌有。不但没利润，还在亏损。但你不甘心，挺着你一手创造的企业，不出3、4年，由富翁掉下去成为穷光蛋。

我见过不少生意个体户，有几年都是很风光，但10、20年过后，却是很潦倒。生意竞争比打工更激烈，「几年的辉煌并不代表永远」。

要在风光时，每年抽走2%利润，存起来，在10年后有需要时动用。

年轻有成，太早成功时，有一缺点，别人的说话，他/她不会听，人生输在过于自信。有时我们理财顾问也帮不了他/她们

(c) 肿瘤：100人有3、4位会患上肿瘤

每个人的圈子，都会听到有朋友，亲戚，亲人患上这个病。不要说别人，就以我的家里来说，已经有二个人患过肿瘤。我父亲是患肿瘤过世的，肝癌，医了9个月后过世。医的时候，花了大概30/40万。

我妹患上乳癌，已治好了，5年内也未复发，算是挺过去。我妹是有名大学的本科生，「前途是光明的，但道路是曲折的」。虽然病好了，但不能正常工作，不能接受有压力的工作环境，最好一半兼职做儿童基金会做义工，一般时间卖保险。她因为有购买重大疾病险，所以20/30万医疗费，全报销掉。她觉得卖保险，能帮到别人，很用心的在干，也得赚一点生活费。

由于我的家庭，有2、3成人会患上肿瘤，所以不瞒你说，我购买了超过50万的重大疾病险，有备无患。我想我家里是有遗传的，来就来吧，避不了但可先预备医疗费。

假如有一天，你不是听到别人患肿瘤的故事，是医生告诉你，你或你的爱人患了肿瘤，「你心理及财务上，安排得了吗？」

(d) 车祸：1百人有1/2位

我见到的一个案例，是位女性，25岁，左脚废了，中度伤残，不能正常工作。

对方保险公司有赔偿，赔了10/20万，也不一定够养她一辈子。

意外险假如她有购买，赔个30/40万，生活会更舒适一点。

保险的用途，比穷父母亲的爱，更加实际。

「有意外时，无钱不行。只有家人的爱心，远远不够」。

(e) 孩子无心念书：10个中有1/2位

虽然父母亲都是重点大学的毕业生，偏偏你的孩子不喜欢念书，他/她的喜爱，很可能是音乐，画画或设计或发型师。

在我们书本的第五章，便是有一对事业很成功的海归夫妇，孩子不爱念书，他们的财务规划，都是围绕着为了孩子将来的幸福来设计，让孩子有足够的经费，将来到英国，法国深造成为一位成功的发型师。

(f) 离婚：10个家庭有1/2个会发生问题

女孩子离婚后，一般生活都很艰难。离婚后生活还可以的有二种可能性：

(1) 她预先有二手准备

(2) 她离婚后，有谋生的本领

女孩离婚，机会有10分之一、二，女孩子心中应自当有计算，假如在结婚前，感情或其他差异比较大的时候，适宜用结婚后几年，做出一些准备。

人生美满与否，二手准备永远都不会错。

结论

「以上的不同人生变幻，都是有可能发生的。

对未有准备的人而言，有事故发生时，惊慌万分，由于没有足够财务上的准备，家庭一下变成悲剧。

人生是喜剧或是悲剧，在于有否二手准备。有准备的人，化危为安，逢凶化吉。没有准备的人们，一生便毁了，也同时连累家人。

你说：一个好的理财规划是否重要呢？」

人生有风浪，并不奇怪。一切都是上天做主。但天助自助人。若什么都不干，等命运决定，这与我们提倡的积极人生，是两个不同的生命态度。 ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229320#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:55:20 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229320 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229219 人一生不可避免的要碰到生、老、病、死、残，这其中人最担心的是死、病、残。当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。于是人们寻找一种方式可以使家人在面临这些灾难时有充分的准备来应对。于是有了保险。

　　简而言之，因为有风险，所以有保险;

　　因为现有的保障不够，所以有了保险；

　　保险的意义,个人觉得最好的诠释是胡博士的话:

　　保险的意义

　　只是今日作明日的准备，

　　生时作死的准备，

　　父母作儿女的准备，

　　儿女小时作儿女长大的准备，

　　如此而已。

　　今天预备明天，这是真稳健。

　　生时预备死时，这是真旷达。

　　父母预备儿女，这是真慈爱。

　　能做到这三步的人，

　　才能算做是现代人。

　　——胡适 ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229219#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:53:39 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229219 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229152
　　托翁曾经说过:幸福的家庭一个样,不幸的家庭各有各的样;

　　我想套在保险上也差不多:买保险的理由都是相同的,不买保险的理由各有各的样!我仅就我展业过程中遇到的客户不买保险的理由做个小结,也希望伙伴们做补充及修正!

　　理由一．我经常锻炼，身体好，很健康，也非常小心，不需要买保险！

　　我的理解：试问一下：一个人经常锻炼，身体好，很健康，也非常小心，他敢拍着胸膛说，他能百分百活到60岁吗？

　　经常锻炼身体是件很好的事，非常小心也是好事。但就好比开车一样的，不是仅自己开车技术好就可以了，还要会躲避那些开车新手，马路杀手，即便这两点都能做到，也不敢保证不会遇到特别的突发事件；我想这也是国家为何要车辆必需买第三者责任险的原因！由车及人，道理是一样的！

　　有些东西是我们可以掌控的，但有些东西不是！

　　理由二、买保险是件很不吉利的事情（尤其是不少广东潮州人这样认为），我不买保险！

　　我的理解：我相信很多人都会说社保这东西不错，含医疗保险也还有养老保险；同样如果不是因为国力所致，国家暂不能建立非常完善的社会综合保障体系，如在社保中再加上目前没有的身故保障，重大疾病提前给钱治病啊，我们也会只觉得多多益善，而不会觉得它是不吉利的；

　　同样我也坚信很多人在找工作时会把公司的福利待遇看作一个公司是否值得自己效力的一个重要指标，什么四险一金，五险一金哦，肯定也不会嫌它福利太好了。

　　有时侯一些观念的形成有它的历史原因，无所谓对错，但如果我们能换个角度去考虑，结果可能就大不一样了！

　　屏动风动还是心动，这是一个问题！

　　借用一位很有名很有钱的潮汕人的话:别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。这个人是李嘉诚.

　　理由三、保险是骗人的，我交了钱出了事没赔！我不会再买了！

　　我的理解：这很大程度上应说是保险代理人的问题，他没能讲清楚他所卖给您的保险的保险利益，哪些是保的，哪些则不是该份保单保险责任。如果只买了份200元左右的意外险，得了疾病门诊、住院花了5000元，这个钱肯定是报不了的；同样如花4000元买了份保10万保额的重大疾病险，客户踢足球受了伤诊了100元，那肯定也是不报的。当然排除客户经济原因外，那这同样也是代理人的问题，他没能弄清楚应该给客户一个全面保障的理念。建议选择专业的代理人。

　　理由四、重大疾病险很多都是保死不保生，不如不买。

　　我的理解：保险公司有些条款的确有不是很规范的地方，譬如对重疾标准的定义及确诊方式，但我想不能因噎废食，建议可以多找几家公司的条款研读下，随着中国加入WTO后很多外资保险公司的进入，市场竞争越来越激烈，市场只会越来越规范。而且随着国家对重大疾病标准的定义即将出台，这一块的问题应该会有很大的改观。另外建议买多住院医疗补偿险，只要住院无需确认是否重大疾病就可以报的。

　　理由五、买什么保险，我还不如存在银行呢？

　　我的理解：银行和保险都是理财的工具之一，都有自己的优点。

　　银行：正常状况下，存钱并赚取利息，提存方便，但同时是一个可随意花掉的现金流，不利于存到一笔可观的款项。也无其它相关基本保障。

　　不幸早故：储蓄计划中止，取回当时的款项及利息。

　　不幸残废：停止储蓄，花掉积蓄。

　　保险：正常状况下，存钱并赚取利息，没有即时提取的便利，但强制储蓄可以达到长期储蓄的目的。

　　不幸早故：得到保证的寿险金，落实到本来的储蓄目的。

　　不幸残废：得到保证的寿险金，或保险公司替被保险人支付剩余的保费，继续被保险人权益。

　　对一个家庭来说，把大量的钱存银行应该是一个资金错位。因为低利率.通货膨胀率......它会使辛苦赚来的钱在不经意中缩水。俗话说鸡蛋不要放在一个篮子里。

　　理由六、我有社保医疗卡,不需要买保险了!

　　果真如此吗?请点击查看:仅有社保医疗是不够的

　　理由七、不是我不想不买保险,实在是我刚毕业手头好紧或者我现在没有闲钱

　　我的理解:有很强的保险意识,这是很好的;而且有的保额蛮高的重大疾病险.养老险等保费是较高的,不过也有很多险种如意外伤害险,买10万的保障1年也就150元左右,我相信这个数绝大多数人是可以承担的,尤其是对很多有超前消费的年青人来说,简直不值一提了!另外随着外资保险公司的进入及对新型险种如投资连结险,万能险的推广(此类险种可以月缴的,象交社保一样,30岁左右及以下年龄的人保10万重大疾病险每月150元左右就可以买到了),手头紧的问题也应该可以解决了.如果在保险代理人充分讲明之后没有行动,我想应该是不能和不为的问题了!

　　其它理由:保险是很需要,不过我不急,改天再买吧 ;

　　明日复明日,明日何其多!

　　法国一位思想家说过:人,脆弱得就象一根芦苇!

　　衷心祝福大家早日拥有全面完整的保障! ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229152#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:52:32 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229152 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229069 投保人: 是指与保险公司订立保险合同的人，按照保险合同负有支付保险费的义务。

　　被保险人: 在人身保险合同中是指人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人也可以为自己投保，成为被保险人。

　　受益人: 是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求权的人。

　　保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。我国《保险法》中对人寿保险合同的保险利益有如下规定：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”“投保人对下列人员具有保险利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”

　　保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额

　　保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱 ，据缴费方式可分为期缴和趸缴；

　　承保：指寿险公司接受保户的投保并签发保险单的行为

　　核保：指寿险公司对保险对象的风险进行评估，决定是否接受保户的投保以及以什么条件来接受投保的过程

　　主险：又称基本险。是指不需附加在其他险别之下的，可以独立承保的险别。 ‑

　　附加险：是指附加在主险合同下的附加合同，参加附加险的前提是必须购买主险。

　　保险犹豫期：也叫冷静期，是指在投保人、被保险人签收保险单后10天内，反悔的，可以无条件要求退保。（保险公司一般收取10元的合同工本费）

　　保险等待期：又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择

　　保险期间：根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任，该约定的时间称为保险期间，也称保障期，各个不同的险种有不同的保险期间，如航空旅客人身意外伤害保险，其保险期间仅为一个航程，如果是终身寿险，保险期间则指被保险人的有生之年

　　保险现金价值：是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人交费若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。因此，在解约退保时，退保人需将这部分负债返还给投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人交费少，保单成本摊销大，所以前期现金价值很低

　　保单借款：在保单有效期内，如果本保单已具有现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请借款，最高借款金额不得超过该保单当时的现金价值在扣除欠交保险费及利息，借款及利息后余额的70%或80%（各公司不一）；

　　保险费自动垫付：分期交付保险费的保单，在超过宽限期仍未交付保险费的，如本保单当时具有现金价值，且现金价值扣除欠交保险费及利息，借款及利息后的余额足以垫交到期应交保险费时，本公司将自动垫交该项欠交保险费，使本合同继续有效，这就被称为保险费自动垫交

　　减额缴清：在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息，借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使本保单继续有效

　　标准体：是指被保险人健康状况符合《生命表》的基本范畴。对标准体保险公司可不附加任何条件，而依标准保险费率承保。在保险公司承保的被保险人中，标准体应占绝大多数。

　　除外责任：指合同中事先约定的保险公司不予理赔的项目，如故意犯罪行为、故意自伤、两年内自杀或灾害（如地震、战争）等导致的保险事故，客户在投保时应仔细阅读条款中的除外责任条文

　　如果您已确定投保之后,应只需填写一份投保单,即申请购买保险的表格。填写投保单时，请填好相应的个人资料并如实回答投保单上的问题，最后投保人和被保险人本人签字认可，注意切切不可让他人代签名，以免引起将来的不必要的纠纷。填好投保单后，首期保险费一般通过银行转帐或银行网点缴费或交给保险代理人带回保险公司（现一般是第一种方式居多）。保险代理人将投保单等带回上交保险公司，由保险公司核保。核保过程一般为1—7天，有时，保险公司可能会要求投保寿险的被保险人参加体检

　　同时因需银行转帐及以后万一理赔款项给付投保人或受益人，需提供银行存则或卡的复印件一份（并附上签名）；客户签了投保单后保险公司一般会有份临时保障单，它是指从客户填写保险单并交纳保险费起到保险公司签发保险合同时止这段时间内，保险公司为被保险人提供的一定额度的意外伤害保障。 ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229069#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:51:09 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259229069 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228976
社保肯定是要办的，医疗和工伤肯定是有的，对于养老保险如果员工同意不上，也可以养老保险不参加。
具体到参保登记地点：单位所在地的社会保险局
用人单位办理参保登记需提交以下材料：
1、《社会保险登记表》（一式三份）;
2、《工商登记执照》、《营业执照》、《法人代码证书》及法定代表人或负责人《居民身份证》（复印件）；
3、《地税登记证》《组织机构统一代码证书》（复印）；
4、《参加企业职工基本养老保险单位在职职工增减情况申报表》；
5、增加人员的应提供《参加企业职工基本养老保险单位新增人员信息采集表》；
6、员工《居民身份证》（复印件）；
7、员工与单位建立的劳动关系证明。 ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228976#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:49:36 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228976 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228920 由于保监会1999年4月1日起统一了汽车保险的条款、费率和安返政策，所以各保险公司在价格上已没什么不同，他们的区别在于投保和理赔的服务上。

　　人有旦夕祸福，你不知道那块云彩下雨……

　　前言：买车时，图省事，直接就在买车的地方上了保险。因为是新车，险种又上的全，所以花了不少钱，5000多。一年当中就出过一次险，900多元。那张保单除了前几天年检用上了，平常基本没什么用。眼看一年到了，该续保了，想好好研究比较一下，尽量省点儿。

　　在JB搜了一下，没有特别完整和实用的贴子。网上网下收集了一堆资料，看了看，晕菜。可以说99%的人没有完整的读过保单上的条款。不看了，直接找保险公司的人问，听人说比自己看明白得多。

　　一、选择保险公司。

　　国内开展车辆保险业务的保险公司有多家：中国人民保险公司(人保)、平安保险公司(平安)、太平洋保险公司(太保)、华泰保险公司(华泰)等......。

　　由于保监会1999年4月1日起统一了汽车保险的条款、费率和安返政策，所以各保险公司在价格上已没什么不同，他们的区别在于投保和理赔的服务上。经比较之后。主要考虑：

　　1、在汽车保险市场占有率高，有规模效益。

　　2、国有公司，理赔较松，经验丰富，操作规范. 灵活。

　　3、在全国县级地区都有分支机构，如果车辆在外地出险，索赔方便。

　　4、上门办保险、上门送保险单、上门收保险费。

　　5、赠送玻璃单独破碎险和自然险。

　　二、选择代理。

　　主要考虑：

　　1、服务人员有服务意识，主动、耐心、细心、周到。

　　2、指定的专修厂位置好，交通方便。

　　3、口头承诺专人负责、出现场、拖车、提供代步车等。虽是口头的，总比没有强，说明人家有这份心。

　　三、选择险种。

　　车辆商业险共有主险两种：车辆损失险、第三者责任险。

　　附加险九种：车上人员责任险、车上货物责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、停驶损失险、自燃损失险、车身划痕损失险、无过失责任险、不计免赔特约。

　　结合自身实际，这11项险种逐项分析：

　　*1、车辆损失险：就是自己开车碰了撞了，修车的钱保险公司给出。既然上保险，保的就是这个，怕的就是有个磕了碰了的，肯定得上。

　　*2、第三者责任险：就是自己开车碰了撞了别人，赔给别人的钱保险公司给出。这是强制必须上的，即使不强制，俺也得上，省得到时候麻烦。

　　*3、车上人员责任险：就是自己开车出了事，车上坐的人受伤，治疗花的钱保险公司给出。前卫自己有保险，可一想经常带家里人出来玩儿，得替他们想想，这得上。

　　4、车上货物责任险：就是自己开车出了事，车上拉的货的损失保险公司赔。俺又不是货车，能拉什么货？不上。

　　*5、盗抢险：这回不是自己开车磕了碰了，而是被坏蛋撬了偷了抢了破坏了，造成的损失，保险公司赔。嗯，自己小心可以，保不齐怀人惦记。上吧。

　　*6、玻璃单独破碎险：就是没发生碰撞，也没有坏人，玻璃自己破碎了，保险公司赔。这是他们送的。笑纳了。

　　7、停驶损失险：就是长时间不开车，车放着被人破坏了，或者自己坏了，保险公司管赔。前卫的二宝能闲着吗？不能吧。没用，不上。

　　*8、自燃损失险：就是车自己无缘无故的着了，烧坏了，保险公司管赔。JD不会吧？不过这是他们送的，笑纳。

　　9、车身划痕损失险：这可是新险种，150-200元保最多5000元，就是不小心弄的小划痕的修理费保险公司给出。有的代理这项险是赠送的。咨询了一下，听说定损标准还不太明确，索赔可能比较麻烦。考虑对一年多的车来说划痕不是什么大不了的，决定不上了。

　　10、无过失责任险：就是别人骑车或走路碰了撞了你，人家受了伤，掰扯不清，非让你赔。你好心呀，赔吧，然后到保险公司报销去。前卫一想，凭什么呀？！要是俺不小心，有第三者险，要是别人不小心，俺不要它赔就不错了。不上。

　　*11、不计免赔特约：保险公司为了防止你上了保险就疯开乱开，规定了一个免配额，就是不管出什么事儿，你自己得承担20%，保险公司最多承担80%。你要想都让保险公司出，那就再花点儿钱，上这个附加险，这样甭管出什么事儿保险公司都100%承担。怕麻烦，能省事儿就省事儿，上一个。

　　这样，一共上了7项，其中主险2项，附加险3项，赠送的附加险2项。(加*号的)

　　四、费用比较。

　　选好了险种，开始逐项比价钱。每一项都有一个特罗嗦的计算公式，懒的算，找了几个代理，让他们分别直接报算好并且打完折的价：(为便于查阅，序号与上一条一致)

　　*1、车辆损失险：一年的JettaGix按最低12万保额计算。你可以要求保得更高，那样保费也高，实际没必要。因为车价是不断降低的，等你索赔的时候价格肯定更低，而保险公司将会按当时的市价再减去折旧赔给你，所以上高了没用。这一项的报价在1200-2100之间。

　　*2、第三者责任险：前卫按10万元保险金额上的，比5万多不了多少。这一项报价在700-1300之间。

　　*3、车上人员责任险：自己有寿险，想只上四个乘客险。一打听，按每人1万元投保，上1-4个人，每人70元，共280元。而如果5个座位全上，批发价，250元。嘿！那还不如全上呢。

　　*5、盗抢险：也按12万算，在800-1100之间。

　　*6、玻璃单独破碎险：赠送。

　　*8、自燃损失险：赠送。

　　*11、不计免赔特约：根据两项主险保费之和计算，在400-700之间。

　　各代理在各险种之间价格互有高低，没有一家是全都最低的。所以最后一总计。选定的那家代理的报价居中。得，就他了。

　　五、办手续。

　　都定好了，电话跟业务员逐项核对，确认。他们打好单子，问哪天送方便。让他们在保单生效那天(去年保单到期那一天的次日)送。外勤送来保单，让人保网站电子商务平台核实了保单的有效性，没问题，交钱，然后微笑着换名片握手再见。

　　需要说明的是，保单生效后才能在人保网站或打电话核实，所以如果小心的话，在那一天之后交钱最好。

　　以上是针对那些真的想上保险的DX。如果你确信自己的技术和车车没问题，可以不上。但年检时必须有交强险的保单，为此，你可以在年检前一个月上3个月的交强险就行了。不过这样一来你可要担很大的风险啊。不鼓励这样做。 ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228920#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:48:40 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228920 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228734
　　“教育金保险是最受家长欢迎的少儿险险种。”刘伟告诉记者，多数教育金保险的主要特点是每隔几年返还一定数额现金，用于被保险人初中、高中和大学教育支出。被保险人年满25周岁时可以领取一笔创业金，保险合同结束。

　　创业金数额大小一般与保费挂钩，仅用这笔钱进行创业并不现实。但是，家长拿到这笔钱后，既可以当作孩子创业启动资金的一部分，也可作为出国深造费用的一部分。

　　少儿教育金保险多以分红型为主。尽管收益总体水平并不高，但是相对比较稳定，保障功能比较纯粹。针对保险收益不高的问题，一些保险公司还尝试开发出投连形式的教育金保险。

　　对于尚未参加社保的儿童来说，随着医疗费用日渐高涨，少儿医疗险的作用也显得越来越重要。

　　需要注意的是，去年8月份起开始实施的《重大疾病的疾病定义使用规范》规范的25种重大疾病，是按照成人重大疾病保险的特点指定的，6种必保疾病的规定也只限于保险期间主要为成人阶段的重疾险产品。

　　“相比成人重疾保障和少儿重疾保障合二为一的产品，专门的少儿重疾险显然更适合特定的少儿人群。” ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228734#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:45:34 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228734 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228540 平安世纪天使少儿两全保险
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险种 　　　　　 基本保额 保险期间 交费年期 年交保费
世纪天使(分红型） 3万 终身 20年 4098元
附加提前给付重大疾病保险 3万 终身 10年 219元
附加豁免保险费重大疾病保险 4098元 20年 20年 48.93元

每年保险费: 4365.93元

本计划一经投保，立刻享有身故、生存两大保障，生存金在孩子人生的不同阶段可用做教育金、创业金和养老金。

本计划利益：

教育金：0－12岁欢乐童年，累计42,687元教育金；12－22岁求知少年，累计57,663元教育金
创业金：23－30岁创业青年，累计37,168元创业金；30－60岁事业壮年，累计288,972元立业金
养老金：60―88岁金色晚年，累计627,850元退休幸福养老金

注：各个阶段累计数据为累积生存金和中档累积红利之合计，均假设0岁开始累积生存金，18周岁后将有9万元身故保障金（未发生重大疾病），作为爱心传递金，将爱继续传递给下一代。

本险种特色:
1、每三年领取3600元至终身
2、重大疾病保险金3万元，保障至终身（3周岁前按此比例赔付）
3、身故保障：18周岁前返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增长；18周岁后：9万元（未发生重大疾病时）
4、生存金可留存公司，累积生息
5、至88岁合计生存利益达1059,008元
]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228540#comment 134218241 Thu, 26 Nov 2009 09:42:20 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228540 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228372
人活一辈子不容易，饱经风霜，历尽艰辛。一生平安当然是最好的，但谁能保证未来就没有什么疾病灾祸？未雨绸缪，还是买点保险，先有个准备为好。不同年龄段的人，对保险的需求也有所不同。买保险时，请注意挑选最适合的保险品种。

　　儿童 儿童最需要健康和教育这两方面的保障，家长们可以考虑为他们购买健康险和教育金险。

　　年轻人 年轻人应当首先考虑充足的疾病保障与意外保障。疾病险和意外险的费用都不高，这对于没有多少积蓄而开支却很大的年轻人来说，是比较实惠的选择。

　　中年人 中年人关心自己现在以及退休以后的生活保障，优先考虑的险种应当是健康险、人寿保险和养老金保险。除此以外，还可以适当考虑规划自己的财富，购买一些具有投资功能的保险，如分红保险、投资连结保险和万能保险。

　　老年人 随着年龄的增长，疾病慢慢找上门来，老年人更需要健康和生活方面的保障。退休后，可以享受年轻时为自己保险的成果(如养老金保险)。

　　购买保险时，应当先明确保险目的，有针对性地选择相应的保险品种，尽量将多个险种搭配起来，既可以节省部分费用，也能够获得周全的保障。 ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228372#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:39:32 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228372 http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228296 随着近年来人们生活水平的不断提高和人们对个人保险意识的加强，越来越多的家长成为了为孩子选择保险产品大军中的一员，尤其是在今年“奥运宝宝”集中出世的时候，更多的年轻爸爸、妈妈开始考虑孩子出生后所面临的身体健康、意外和教育等方面的风险。但面对现在市场上各种各样的保险产品，家长又该如何 选择成为了普遍问题。专家建议，只要是家长遵守“量力而为，顾近舍远”的原则就可以为自己的宝贝选择到一个合适的保险产品。 　　意外伤害险、医疗险一定要首选
　　有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险，专家认为这是一种本末倒置的行为。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。
　　在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付；另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴。

　　宝宝投保 量力而为
　　在现在的保险产品中，给婴儿设计的保险产品其实有很多，你可以在你的宝宝出生几个月以后就开始为他选择各种保险产品，这其中主要包括重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等。对于经济实力一般的家庭来说，可以只为自己的宝宝考虑医疗保险或意外伤害保险，这样一来如果孩子出现疾病或者发生身体意外伤害的时候，可以得到一定的经济方面赔偿，花钱并不是很多，但对家庭的生活保障比较有帮助，如果经济实力允许还可以考虑为孩子加保一份重大疾病保险。
　　另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。

　　投保品种多不一定好
　　专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。如果你想给孩子购买多份不同保障的话就一定在之前仔细阅读各个保险条款，寻找理赔程序上没有冲突的产品，别花了冤枉钱却没起到作用。
　　从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全，因为保险也是一种变相的消费，它也是根据具体情况变化而要变化的。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。 ]]> http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228296#comment 134218240 Thu, 26 Nov 2009 09:38:16 GMT http://115000013.qzone.qq.com/blog/1259228296