http://1889001.qzone.qq.com Sat, 28 Nov 2009 17:55:21 GMT Qzone zh-cn Copyright (C), 2005-2008, Tencent Tech. Co., Ltd. Mon, 28 Sep 2009 01:19:22 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254100762 余钱增加靠记账 三分之二存银行 三分之一买基金
我参加工作三年了，刚毕业时，就听过这么一个故事：古巴比伦的财务专家亚凯德有一次问学生：“假如你的菜篮每天可收10个鸡蛋，但只拿9个做菜用，久而久之结果会如何？”学生异口同声地答：“篮子就会装满。” 但当问到如何处置那可能会溢出的节余鸡蛋时，就有不同的回答和做法：有人开始大吃大喝，有人拿出来另装篮，有人则取而用之育小鸡。
我与男朋友都是工薪一族，工资属于固定收入，加在一起每月大概3000元，再加上奖金补贴500元左右。在一开始的时候我们就非常节俭，经过计划每月总有些节余。
很多人认为家庭支出公式是“余钱=收入-支出”。我建议大家一定要记账，因为只有记账才能对自己的花销有清楚的认识。对自己花得多的地方，就有意识地控制，通过记账可以对自己的开支状况有具体的了解，一般坚持3个月就可以基本上总结出自己每月的基本开支大概是多少了。我们也渐渐地将公式改为“支出=收入-余钱”，强制规定余钱的数额，这样就可以开始制定适合自己的理财 计划和收支预算了。
通过记账和做收支预算，现在我们不仅每天过得很舒适，而且基本上每个月都有结余，省钱又开心其实挺简单的。 除去家庭支出，我们将剩下的钱做了多方面的分配：
1.三分之二储蓄：通过比较，我选择每个月存一张定期存单，虽然这样麻烦，但是好处也很多。除了利息上的收益，一年到期后如果不需要动用这笔钱还可以加利息一起再存起来，复利的收益是很惊人的。万一需要提前支取，损失的利息也比较少。同时贷款、出国留学或者申请高额度信用卡的时候都会有一些作用。
2.三分之一投资：余钱中三分之一的钱用来做基金定投。基金定投的门槛很低，200元就可以购买，而且省时省心，十分方便。投资基金是一个长期积累的过程，一定要有坚持的恒心。如果你希望长期持有的话，可以选择后端收费，因为基金公司对持有基金超过两年的基民，在赎回的时候都会减少甚至免除手续费。
3.储蓄转买证券：我们将每月节余的“鸡蛋”存入银行后，时间长了就有了一定的数额，我们将达到一定数额的钱取出转买证券，以获取较高的年利率。
4.证券赎回再投资：买证券的本利累积了几年后，我们计划把这笔钱的50%继续投资基金，加大基金的投资量。
我们在信用卡的使用方面也有一些心得，就是充分利用信用卡的最长还款期，用信用卡购买日常用品，把省下的家用钱用来买货币基金，等到还款日之前赎回基金将透支的额度还上。这样不仅可以累积积分，免去信用卡的年费，而且操作得好的话还可以通过积分换取一些小收益呢。 ]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254100762#comment 134218240 Mon, 28 Sep 2009 01:19:22 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254100762 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254100210 答：一看基金份额变化基金季报会披露“期末基金份额总额”的数据。基金规模过大或者规模过小，对基金的投资组合流动性、投资风格、投资难度等都会存在不利影响，百亿元以上的“航母”或者2亿元左右的“微型基金”，都值得我们警惕。同时，我们还应关注“基金份额变化”。大规模的申购与赎回，肯定会使基金经理由于资金的压力而调整基金仓位，影响投资回报。
　　二看基金仓位变化基金季报还要注意基金的仓位变化。因为，基金仓位的变化直接反映出基金经理们对下一季度行情的看法。一般而言，基金仓位越重或加仓幅度越大，越意味着基金经理对短期行情很乐观。
　　需要注意的是，如果所持有基金的仓位比同类型基金的仓位偏离很多，要警惕基金经理的投资风格是否过于“特立独行”，如果仓位明显高出其他同类型基金仓位很多，说明这只基金是在用高风险博取高收益。 　　 三看基金投资组合基金季报中还会披露“十大重仓股明细”，这也是考察基金投资风格和选股思路的重要依据。 　　此外，还可以看基金的“持股延续性”。如果十大重仓股每一季都是新面孔，说明基金调仓比较频繁，基金经理相对比较偏好短线操作。　　当然，需要提醒的是，读基金的季报不能光看披露的数据，毕竟季报中的数据只截止到上个季度的最后一天，公告时间与投资组合时间本来就存在20天左右的时间差。就在这20天内，说不定基金经理早已经“暗渡陈仓”。 ]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254100210#comment 134218240 Mon, 28 Sep 2009 01:10:10 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254100210 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254056993 判断基金风险大小，主要有以下几个指标：
▲平均回报 这个不用我解释大家都知道，有年均、季均、月均，当然是越大越好。
▲标准差 标准差是表现基金的增长率的波动情况，也是是平均涨跌幅度的变化。当然是越小越平稳。
▲夏普比例 夏普比例是综合了收益和风险的系数，基本上是收益比风险。 越大越好，也就是高收益低风险。
▲阿尔法 阿尔法是代表基金多大程度上跑赢大盘。当然是越大越好。
▲贝塔 贝塔也是相对于大盘的波动情况，如果是一个指数基金，那就是1。比1大，说明比大盘波动还要大，比1小，说明比大盘波动小。 ▲R平方 R平方代表和大盘的相关性，如果是1，表示和大盘完全相关。
简单说，回报和阿尔法是收益，大的好。标准差和贝塔是波动，越小越平稳。夏普指数是两个的综合，在收益或者风险相同时，越大越好。 ]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254056993#comment 134218240 Sun, 27 Sep 2009 13:09:53 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254056993 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254019628 利息太低”，炒股风险太大，国债投资期限又太长，有没有一种工具既能像银行存款一样无风险、存取便利，又能获取比银行收益高得多的理财工具呢？天天增利就是通过购买货币基金，在确保本金安全和流动性的前提下，追求类似国债的较高收益！
货币基金特点：
本金安全：主要投资于短期国债、金融债、企业债及可转债等短期债券、央行票据、债券回购、现金以及中国证监会认可的其他具有良好流动性的金融工具，本金绝对安全。
活期便利：象活期存款一样便利，资金T+2日即申请日后两天到帐。
存取免费：申购，赎回不收取任何手续费。
分红免税：天天计息，月月分红，每日都有利息收入，每月分红结转。
市场上无风险品种对比：



投资品种
年化收益（%）
易方达货币市场基金
5.65
博时现金收益增值基金
4.37
海富通货币市场基金A
4.325
南方现金增利基金
4.28
银行活期存款
0.36
银行三个月定期存款
1.98
投资品种
年化收益（%）
工银瑞信货币市场基金
4.776
嘉实货币市场基金
4.366
华夏现金增利基金
4.321
华安现金富利基金
4.11
银行一年定期存款
2.52
银行七天通知存款
1.35
比如：你手上有50万的存款，短时间内不会用到这笔资金。以三个月的时间为期限，
按活期利率算：500000×0.36％×0.25＝450元
按三个月定期存款算：500000×1.98％×0.25＝2475元（三个月内不能取回，否则按活期利息算）
按华夏现金增利基金算：500000×4.321％×0.25＝5401.25元（资金随时可以赎回，只要提前2天）
通过以上比较，货币式基金三个月的收益是活期利息的12倍，三个月定期的2倍！！！ ]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254019628#comment 134218240 Sun, 27 Sep 2009 02:47:08 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254019628 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254019255 收益性比较
与人民币理财产品相比，货币市场基金具有月月复利、加息加利、滚动投资、收益免税等特性，因而能够取得更高的收益。
近来，几只货币市场基金7日年化收益率都在4%以上，华夏现金增利基金更是创下4.72%的最高记录。如果复利计算，按照2008年9月0.295%的月收益率复利后的华夏基金增利基金年收益率为4.34%，3年复利后的平均收益率则达到4.66%。与货币市场基金不同，人民币理财产品的收益率相对较低，且与年限息息相关。已发行的一些产品，1年期收益率3.85%左右；像招商银行发售的安邦双赢理财产品，3年期品种预期收益率为3年定期利率加0.6%。
从招商银行理财计划与华夏现金增利基金的比较中可以看出，人民币理财有固有的期限，如3个月、1年、3年，不能进行滚动投资使其机会成本较高；同时人民币理财往往同定期储蓄业务结合，规定一个定期理财的比例，一般为10%至40%不等，这就很大程度上束缚了理财产品博取收益的手脚，而这恰恰是货币市场基金的优势。相对于人民币理财而言，货币市场基金是有绝对优势能够获得更高的收益。
流动性比较
有“活期储蓄”之称的货币市场基金很大一个优势就是流动性，客户可以随时申购、赎回，具备非常好的便利性；银行的人民币理财产品属于封闭式管理，投资者不能随时赎回，相对于货币市场基金的“活期储蓄”而言，倒像是“定期储蓄”的替代品。
以华夏现金增利基金为例，在买入确认后的第2个工作日起，就可以进行赎回。如果周三要花钱，周一赎回，提前2个工作日就能办好。人民币理财产品由于收益率于年限挂钩，其流动性也受限制。当然一些长期品种，比如招行安邦双赢3年期产品规定了提前解约的条款，但是投资者需要缴纳一定的解约手续费，自然影响到收益水平，况且这种所谓的流动性相对于货币市场基金而言，是可以忽略不计的。
因此，对那些不确定资金具体使用时间的个人投资者、机构投资者，以及拥有短期闲置资金的公司或企业而言，投资货币市场基金，实在是一个“多赢”之举。
]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254019255#comment 134218240 Sun, 27 Sep 2009 02:40:55 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254019255 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254018694 金融机构理财品牌品牌管理管理机构客户进入门槛目前全国理财中心数量分布中国银行中银理财总行/ 50万人民币/同等外币/交易量达要求/尊贵人士超过100家理财中心工商银行理财金账户总行个人金融业务部理财处20万人民币2200家理财中心农业银行金钥匙理财总行个人业务部理财处不祥300家左右的金融超市建设银行乐当家总行个人银行部理财处50万人民币/交易量达要求200家理财中心 2000家左右的理财网点交通银行交银理财总行私人金融业务部私人银行处50 万人民币的账户总资产/规定交易量重大城市建设统一的理财中心招商银行金葵花理财总行个人银行部账户总资产日均50万人民币/季度67个"金葵花"理财中心、228个"金葵花"贵宾室、250个"金葵花"贵宾窗口广发银行真情理财总行个人银行部30万人民币北京、上海、深圳、杭州、广州、郑州、大连、东莞、佛山、江门 10个城市分行光大银行阳光理财总行私人业务部业务管理处 分地区标准不一太原，青岛，郑州等城市分行民生银行非凡理财（未定）/ 零售银行部10万人民币以上上海分行 设立为理财工作室中信实业银行中信贵宾理财/ 零售银行业务总部分地区标准不一先期在北京、大连、杭州、南京、武汉、石家庄、重庆、福州、苏州和济南10个城市兴业银行//个人业务部//深圳发展银行发展理财（筹备中）/个人业务部//上海浦东发展银行行家理财/个人金融部/深圳，上海地区华夏银行华夏理财//本外币日均储蓄存款合计超过20万元，或卡消费次数超过10次、年累计卡消费超过5万元，或个人消费贷款额年累计超过50万元，且无违约情况北京
建设银行　　 个人理财业务发展初期，因银行能提供的理财产品有限，曾经引起过关于理财只是概念的争论。如今，人民币理财产品、外汇理财产品、开放式基金、信托产品、个人黄金投资、炒汇、房地产等投资项目日渐丰富，使得银行能为客户提供更多的选择。一方面是各银行转变了观念，以新的角度来看待自身已有的产品，另一方面金融产品也的确丰富起来，金融创新空前盛行，各银行在开展理财业务初期，在不断推出新产品的同时，几乎都选择了产品整合的方式，以各种套餐的名义来将不同的金融产品打包，以呈现给客户。
　　以建设银行广东省分行为例，该行根据"以客户为中心、以市场为导向"的原则，对包括个人银行、电子银行、银行卡、房信、中间业务在内的全行个人银行产品进行了梳理，于2003年6月份推出了6款产品套餐。

套餐名称营销对象 包含产品花样年华学生一族及其家长生肖储蓄卡/速汇通/代理保险/国际借记卡/教育储蓄/存款证明/一般商业性助学贷款/网上银行/电话银行海外归鸿归国留学人员个人额度贷款/贷记卡/网上银行/国际贷记卡/个人汽车贷款/个人住房贷款/汇市宝/开放式基金/缴费一户通/外汇汇款行政精英国家机关公务员个人额度贷款/开放式基金/户户通转账/贷记卡/凭证式国债/个人住房贷款/银证通/缴费一户通/网上银行/电话银行企业高管企业高层管理人员和民营企业主贷记卡/个人住房贷款/开放式基金/国际贷记卡/个人额度贷款/汇市宝/银证通/速汇通/网上银行/电话银行白领一族律师、注册会计师、医生、建筑设计师、IT等高端技术行业的专业人士以及其他收入良好的白领一族。货记卡/个人住房贷款/个人汽车贷款/开放式基金/银证通/汇市宝/代理保险/缴费一户通/网上银行/电话银行悠闲晚年已退休人士凭证式国债/开放式基金/缴费一户通/各类储蓄存款/保管箱/汇市宝/银证通/代理保险/户户通转账
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（本资料未经核实，与实际情况可能存在出入） 交通银行　　 交通银行总行也对其个金产品进行了套餐化，分别推出了学生族--"志学理财"，年轻一族（新就业者）――"菁英理财"，两人世界――"伉俪理财"，创业一族――"通达理财"，成功人士――"信慧理财"，银发族――"长寿理财等套餐。这些套餐都分别包含了适合特定客户的多种金融产品及服务。 按照客户的职业、年龄（如生命周期）等基本属性来划分客户群的方法，是诸多客户群划分方法中的一种。而依据不同的客户群体来归集整合理财产品的做法，体现了差别服务和以客户为本，替客户着想的基本思想。
招商银行　　 市场复杂、客户分散、需求多样，是零售银行业务的基本特征。因此，只有找准突破口，有的放矢，为客户提供有针对性、个性化的服务，才能卓有成效地开拓零售银行业务。 　　在这方面，招商银行根据市场细分理论，借鉴国内外银行业发展零售银行业务的成功经验，形成和采取了有招行特色的矩阵式市场细分的经营策略。
　　所谓矩阵式市场细分，是指以客户的基本业务量为横轴，划分基本客户群，以业务和产品功能为纵轴，细分基本产品系，进行基本客户群和基本产品系的相互匹配，由此产生不同的功能客户群体。在此基础上，运用多样化的银行服务进行深度开发和精心维护，从而最大限度地释放出全体客户所蕴藏的价值潜能。矩阵式市场细分的目的是要实现零售银行服务由大众化向品牌化、同质化向个性化、单一化向综合化的转变。
　　根据矩阵式市场细分的经营策略，招行把市场划分为一卡通普卡客户、一卡通金卡客户、金葵花理财客户三个横向客户群体，在为各客户群体提供多样化服务的同时，有选择、有侧重地做精、做细相关产品和业务。
客户定位理财品牌提供产品/服务效果一般客户一卡通普卡通存通兑、自助转帐、银证转帐、商户消费等三十余项功能一卡通现已成为一张用途广泛的借记卡，成为招行最成功的卡产品之一。中档客户一卡通金卡外汇买卖、银证通、银基通、银保通、网上个人银行专业版等该行外汇实盘买卖业务交易活跃、发展迅猛，目前交易量累计已达500亿美元，手续费收入900万美元，居全国各银行第二位。一卡通现已发展为一种深受白领人士喜爱的综合性理财结算工具。高端客户金葵花理财提供一对一的客户经理服务、设立专门的服务空间、制定贵宾客户的专属优惠以及开通多种通畅的服务渠道、投资、融资和居家三类金融产品、人民币受托理财计划、外币受托理财计划、转债宝、基金超市和各类信托产品截至2004年3月底，金葵花贵宾客户数已达近4.8万户，存款余额达520亿元,占全行储蓄存款余额的32%。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（本资料未经核实，与实际情况可能存在出入）
　　招商银行的客户划分建立在先进IT科技所提供的大量数据统计分析和科学的业务分析模型之上，实现了以实际数据为基础的客户准确定位和细分，再加上从业务外包给专业IT公司而获得的支持，为此后"一卡通"及"金葵花"出色的市场表现奠定了基础。
上海浦东发展银行　　上海浦东发展银行虽然尚没有建立全行统一的个人理财服务品牌和体系（仅在深圳等分行进行了试点），但其在推出中国首张由外资银行参与管理和技术合作的信用卡时，仍然显示了全新的营销理念和出色的市场运做能力。作为目前沪上年费最高的信用卡，浦发在营销宣传时除了全国各地电视广告的投放，特别以美食消费为切入点，推出了其“优越生活年赏” 的新概念服务。 　　在上海某宾馆的大草坪上，上海浦东发展银行信用卡中心以一场“甜美悠然”主题甜品派对的形式，向到场的浦发信用卡持卡人以及驻沪外交使节和沪上时尚人仕、白领精英们展现了上海浦东发展银行信用卡将提供给每一名持卡人经过精心准备的特别礼遇：环球3000家的美食商户为持卡人奉上了无与伦比的贵宾礼遇，包括中华名肴，日本料理，东南亚风味以及法国大餐等各派美食，让持卡人在消费的同时更能享受诸如优先订座，馈赠小点，高额折扣等贵宾般的礼遇。而这只是上海浦东发展银行信用卡“优越生活年赏” 这项最新的信用卡服务功能中的第一部分。“全年的长期礼遇”，“最多的环球礼遇商户”是本年度“优越生活年赏”的特点。之后，还将陆续推出休闲生活、时尚衣妆等其他“优越生活年赏”商户。持卡人凭上海浦东发展银行信用卡签帐消费，可享受到各种特权折扣、馈赠礼品、优先定位权等贵宾待遇。让持卡人充分体验与享受领先的优越生活。
　　在此我们看到，浦发信用卡以推广“优越生活年赏”这种国际化生活的观念来推广其信用卡业务。其思维模式已经远远超越了从银行自身出发，将信用卡作为一种资产业务来看待和推广的传统理念。
　　作为高端理财客户必备的理财产品，浦发信用卡的营销理念值得其他银行借鉴。浦发信用卡“优越生活年赏”正是引入了花旗全球运做的经验，以重视客户需求，拓展银行服务价值的方式，开拓了信用卡服务的新领域，“击中”了其目标客户群（年龄在21岁以上，年收入在50000RMB以上）的心。以浦发“在个人银行业务方面发展成为一家在中国领先的商业银行”的目标来看，该行已经踏出了令同业瞩目的脚步。
广东发展银行

针对高端客户的银行服务在国外通常被称为“财富管理”（针对少数最高端客户的银行服务称为“私人银行”）。最早将财富管理的概念引入亚洲的是花旗银行，其在中国内地的首家CITIGOLD财富管理中心已于2004年6月3日在上海新天地支行正式开业。 　　对于财富管理，不能简单地将其理解为资产业务、负债业务，或者是通常意义上的混业业务，而应把一个人的资产、负债、收入和家庭开销作为一个整体来研究。在国外，财富管理所涵盖的领域,不仅包括零售银行、保险、基金、个人信用服务、信托，按揭，还包括客户的医疗以及子女教育等。
　　作为这个市场的“后来者”，为使自己推出的理财服务区别于其他的竞争者，2003年8月8日广东发展银行的“真情理财”在国内推出时，做出了两大创新：一是首次提出了“财富管理”的概念，二是以“家庭理财”的概念取代了“个人理财”。在这两大业务发展概念的指引下，广发的“真情理财”在各银行理财服务雷同化的情况下，展现了与众不同的风格。
　　在推出这两个概念之前，该行相关人员对当前银行理财业务的发展情况进行了深入的反思，并与来自汇丰银行、恒生银行，以及香港大学的一些专业人士进行了交流。他们研究了其他银行的相关产品，发现产品本身大同小异，相差不大，而且多数都是强调个人理财的概念。要想与众不同，他们就提出要以家庭为切入点。因为中国的文化传统很重视家庭观念，强调家庭理财概念，把家庭作为理财的切入点，就可能会有新意。另外，和个人相比，家庭这个平台很广，银行施展的余地更大，而且符合中国文化，就更容易被市场接受和认同。在家庭的框架内，就可以涉及到客户的新婚、生育、初为父母、小孩的教育、成长、立业、退休等等，沿着这样一个思路，银行开发的一系列产品就可以很厚重、很丰富、很灵活。因此，“家庭理财”的概念被最终确定下来。
　　而在另一方面，该行提炼出“财富管理”的目标在于，让广发行成为客户一生的财富管理顾问。在广发看来，“财富管理”的概念不是简单地向中、高端客户提供“一对一”的理财顾问服务和优先优惠等差别化服务，配合销售各种理财产品获取利润，而是致力于培养和扩大国内富裕家庭群体，以可投资资金在30万元以上的家庭或个人客户作为财富管理的目标市场，根据客户评估情况，为家庭或个人精心设计各种财富管理方案和研发适合不同人生阶段需求的全面的财富管理产品与服务，如现金管理、投资计划、保险计划、退休计划、税务计划、遗产管理等，帮助其建立健康的家庭或个人财务，通过稳健的财富管理，实现财富不断增值的目标。
　　广发银行以不同其他银行的思路提出了自己个人理财业务的发展模式。而招商银行前不久也在其南京分行尝试推出了门槛在100万人民币以上的招行私人理财业务。而在境外一些银行的高端理财服务为了回避令客户生畏的专业名词，特意取名为「Noble Club」（贵族俱乐部）等。可以看到，新的概念引领了银行推出新的业务，但提炼这些概念却往往需要投入巨大的精力。
光大银行　　 　　理财业务作为一项全新的银行业务，必然需要全新的硬件环境来支持，才能带给客户不同以往的感受。因而，对传统银行营业网点的改造也成了各银行开展理财业务时，必须要投入的成本。 　　光大银行以“阳光理财”为品牌，在不断推出“阳光理财计划”等新的金融产品的同时，光大也在全国各地着手进行了理财中心的建设。在郑州、太原、青岛、天津等分行，光大阳光理财中心以其鲜明的形象、合理的布局、贴心的设计和现代的装修风格吸引了大批客户。　

　　经过考察境外先进银行的理财中心设计，并结合国内的实际情况，光大阳光理财中心按照不同的功能进行了区域划分，配备了普通客户交易区、封闭式理财单间、外汇买卖散户厅、中户区、大户室、客户休息区、开放式办公区以及配有世界顶级外汇资讯系统--BLOOMBERG和专业外汇交易人员的外汇交易室等数个功能区域，配备了光大银行95595电话银行、网上银行等自助终端及先进的现代化电子设备和服务手段。并且，在开放式办公区专为信托、保险、公正等合作单位设置了席位，为客户提供"一条龙"服务。
　　只有新瓶才能装新酒，光大银行通过推出样板理财中心而成功的重塑了该行在客户心中的形象。另外，由于网点改造需要花费不菲的成本，在分行范围内选择一、两个优秀营业部试点进行理财中心的改造是值得借鉴的做法。 ]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254018694#comment 134218241 Sun, 27 Sep 2009 02:31:34 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1254018694 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1252467031 http://www.sina.com.cn 2009年08月31日 11:37 东方早报


　　来自湖北的师先生是一名普通公司职员，家庭状况并不富裕。自己与妻子两个人每月的固定工资收入合计约3000元左右。夫妇俩按揭购买了现在的住房，目前每月须还房贷1400元。如何为这样一个资产并不充裕的家庭打造合适的理财规划？
　　方案1 关注低保费定期险种
　　◎方案提供：中航三星人寿 理财规划师 李扬
　　从师先生家庭的基本情况可以看出，家庭组建时间不长，事业也刚处于起步阶段，双方的收入水平相差不多，在家庭中的经济作用相当，所以在保险规划上双方都应有所保障，为家庭关键时期的身故、疾病、房贷、债务等各个方面构筑保障。
　　那么依照师先生的家庭情况，如何帮助其家庭制定合适的理财规划呢？我建议从以下三个方面进行规划：
　　1.关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。
　　2.以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。
　　3.保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求。通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。师先生家庭月固定收入3000元左右，每年可承受3600-7200元左右的保费支出。所以在确定保额时，保费不要超出预算。
　　我为师先生的家庭量身定制了如下保险计划：师先生每年只要支出3791元的保费，每月只需支出316元的保费。双方投保中航三星定期寿险附加家宁定期重大疾病保险，意外伤害保险附加意外伤害医疗、附加住院津贴、附加手术津贴。双方各将拥有：30万元身故、高度残疾、20万元重大疾病保障，20年缴费，保20年。人身意外伤害保险，保意外死亡、残疾保额10万元，意外伤害医疗保额1万，最多180天住院津贴30元/天，手术津贴保额1万，每年缴费，保1年。
　　通过以上保险计划，师先生的家庭就拥有了稳固的保障。
　　方案2：应急资金%2B保障型保险=好的理财规划
　　◎方案提供：海尔纽约人寿分处经理 鲁晓春
　　任何一个家庭，在考虑理财规划之前，我们都必须客观地评估：1.当我的家庭发生紧急情况时，我是否已经准备好了应急费用？2.当我生病的时候，我是否已经准备好了足够的医疗费用？3.当我发生意外的时候，我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用？
　　保险大鳄进场抄底
　　师先生与妻子两个人每月的固定工资收入合约3000元左右，一份好的理财规划，应该由应急资金及保障型保险组成，师先生现有现金及活期存款3万元多一点，建议作为家庭的应急资金，接下来要考虑的是上述的2、3点，所以我们主要从家庭保障和疾病、医疗三方面开始考虑。我们可以看出师先生的家庭保障需要是21.6万元 (房贷5万元%2B20年生活费用21.6万元-现金储备及金融投资共5万元)。
　　该方案带来的好处是：因为现在社会统筹保障只能解决基本的医疗问题，所以我提供的方案着重解决客户家庭财务保障需求21.6万元，主要考虑到客户有房贷及家庭生活费用的负担。其中包括定期寿险10万元、重大疾病10万元、意外险10万元，解决了客户人生各阶段家庭保障、疾病等问题。另外附加了住院补贴、住院费用、门急诊费用以补充社保自负部分。
　　方案3：年结余的10%作为保费支出
　　◎方案提供：东方华尔金融咨询有限公司 赵清
　　财务状况分析
　　从师先生家庭的资料来看，确实并不富裕。从他的月度收支表可以看出，最大的特点也是最大的问题--无任何的保险保障支出。对于一个家庭来说，未雨绸缪是一定要引起重视的事情。为了有一个稳定安宁的未来，一家之主应该为自己和家庭其他成员早作打算。具体分析，问题主要集中在支出方面，在师先生的支出项目中，可以看出日常生活支出相对比较固定，而房贷支出压力还是比较重的。
　　保险大鳄进场抄底
　　理财方案
　　师先生目前最大的理财目标就是改变家庭低资产、低保障的现状，而如何改变就需要科学合理的理财计划。我认为对于师先生来说，应当按照以下几个步骤摆脱烦恼：
　　1.节流。对于所有的家庭来说，这都是科学理财的第一步。缩减每月不必要的开支，积累自己的财富，才能做到有财可理。虽然各地区物价水平有差异，但一般来说，每月支出最多不要超过月收入的60%。最好的做法是能够每月列出一个合理的消费计划，有预算地进行，尽量不要超支。
　　2.投资。投资属于开源的途径。虽然师先生目前并没有闲散资金用于投资，但是对于他来说风险承受能力应该相对比较大，最好的方式是采取基金定投，这也是强制储蓄的一种方式。基金定投能够分摊成本，降低风险，而且可以发挥复利的威力，相信能够有效地积累财富。定投的基金产品要注意选择优质的偏股类基金，不需要太多考虑短期市场行情，一定要坚持长期投资，这样才能够发挥最大的效用。建议最多可以拿出月收入的20%用于基金定投。
　　目前师先生一家按揭购置房产，也很好地发挥了强制储蓄的作用。房产一向是最能够抵御通货膨胀的保值性资产。如果购买房产可将月供控制在月收入的30%左右，这样就可以利用财务杠杆来添置自己的固定资产。
　　3.保险。师先生的家庭的保险支出基本为0，可见照顾自己和家人时考虑并不周全，忽视了保险问题这个重要的环节。我估计师先生夫妇目前还比较年轻，退休养老问题可以暂缓考虑。对他们来说，意外伤害保险和医疗保险应该是必备的险种。如果每月收入能有结余，可将年结余的10%作为保费支出。建议不要超出这个比例，保险方面还是应考虑其保障功能，也不是越多越好。
　　经过以上步骤，相信师先生的家庭财务状况可以得到很大改善，仍有结余的资金可以作为紧急备用金，以现金或现金等价物的方式持有。总之，对于低收入家庭来说重要的首先还是节流的问题，在生活上能够把每一分钱用在刀口上是最好的理财方式。提高自己的保障意识和储蓄意识才能从根本上使一个家庭获得独立安定的力量，获得幸福的生活。
　　方案4：开源节流 争取资金
　　◎方案提供：东方华尔金融咨询有限公司 王轶桢
　　1.存款要定时。对于低收入家庭而言，每个月的资金首先要拿出一部分来作为存款，师先生家庭平均每个月的收入是4500元，那么他可以拿出40%的资金用于储蓄，以应对不时之需。
　　保险大鳄进场抄底
　　2.注意开源节流、勤俭节约。
　　对于低收入家庭来讲，每个月的生活开支占据了收入很大一部分。师先生家庭每个月的支出额占据收入额的71%，这个比率太高了，师先生家庭每个月的房贷是1400元，总收入的40%用来储蓄(1800元)，总收入减去房贷和储蓄，剩余1300元用于家庭的整个开支。
　　首先，每个月的采购资金要有计划并定量，养成记账的好习惯；其次，对于家庭的大件物品要做到勤于保养以延长寿命，提高其使用率，这无形之中就等于减少了因过早更新换旧而增大的开支。所以，一些诸如电视机、冰箱、洗衣机这类大件物品要勤于保养，避免过度使用带来的损耗。
　　3.风险保障近乎为零。对于低收入家庭来讲，风险保障尤为重要。一旦发生不测或意外，对于整个家庭来讲都将是一个重大的灾难。在该案例中，师先生家庭没有购买任何保险，风险保障为零。建议师先生可以从年节余中拿出一部分资金用于购买商业保险，主要以健康和意外为主。
　　4.合理争取资金。师先生购买了约2万元的企业债、基金及股票，对于这个收入较低的家庭来讲，还是比较合理的。建议师先生还可以从每个月的存款中拿出一小部分以定投的方式购买基金，一方面储蓄的资金得到了合理的利用，另一方面也能博取更大的收益。
　　师先生家庭的首要目标是开源节流，勤俭节约，提高每个月的结余比例；其次，每个月应该有一部分的储蓄，以备不时之需；第三，适当比例投资争取更多资金，满足家庭的多种需要。
　　方案5：保险定投 抵御风险险
　　◎方案提供：友邦保险
　　理财目标
　　1.转移可能出现的意外及疾病风险。2.存钱。3.不要对现有生活质量影响太大。
　　家庭状况分析
　　保险大鳄进场抄底
　　师先生夫妇目前每月有3000元左右的收入，保证目前的生活是没有问题的。但是，如果发生一些意外事故，或者发生疾病，家庭收入就会中断或遭受影响。更糟糕的是，他们还要不停地向外掏钱：门诊费、住院费、手术费、护工费等等。目前，师先生的收入和存款都不多的情况下，一旦发生上述情况，家庭就要面临难以解决的财务危机。
　　如表格中给出的保险方案所示：每月143元((1191%2B520)/12)就可以将大小风险都覆盖，一般的意外伤害和住院治疗费用都可以获得补偿，即使不幸罹患重大疾病，还将会获得20万元的赔付。每月存下500元，既不影响目前的生活质量，也为自己做了一份小小的投资，为将来做好铺垫。
　　方案6：合理调度现有资产
　　◎方案提供：渤海银行 全国十佳理财师 姜龙军
　　家庭状况分析
　　本案中师先生家庭资产负债率17.5%，属于安全区域，收入还贷比30%，处于合理范畴，各项财务指标正常。
　　保险大鳄进场抄底
　　师先生是典型的工薪阶层，收入不高但比较稳定，自有住房有贷款，月收支结余1300元，生息资产较低，现金及活期存款较高，未投保任何保险，资料显示师先生将生活安排得井井有条，但缺乏保险保障，理财规划也有待加强。
　　分析点评
　　作为低收入家庭，师先生各项支出较为刚性，抗风险能力较低，但低收入并不意味着较低的生活质量，师先生可以通过对现有资产的合理调度，使两口之家的生活更有品质、更有保障。为此，师先生首先需要解决两个问题：一是债务问题，二是保险问题。
　　1.债务问题
　　从资产负债表来看，师先生拥有5万多元的流动资产，其中现金及活期存款3万多元，基金及股票2万元，因投资收益与资金规模具有相关性，以现有的资金配置和规模，无法取得每年6.656%(优惠后的房贷利率)的复合回报率，且作为低收入家庭，师先生也无力承担资本市场的投资风险，恰好师先生的房屋贷款余额正是5万元，因此理财师建议：将现有5万元流动资产悉数用于清偿银行贷款(此举可减少每月1400元的固定支出)。其他负债2万元可由当年的年终奖全额覆盖，低收入家庭实现零负债，会给家庭成员带来较强的幸福感。
　　2.保险问题
　　师先生夫妇均未投保商业保险，低收入造成的低储蓄率，使夫妻二人一旦出现健康问题，将会面临无钱医治、家庭财政崩溃的不良后果，而保持高额现金储备，又会使收益率降低。因此师先生应尽快为自己和妻子投保，首先是投保保额高、没有现金价(222,0.55,0.25%)值的定期寿险，此类保险通常保费低廉，却能给投保人及受益人带来一定的心理安全感；其次是投保大病及住院医疗险，利用提前还贷后的月节余资金，采取"期交"保费形式进行投保。按保费支出占家庭年收入10%的"十一法则"推算，每月增加保费支出700元。
　　理财规划
　　1.现金规划
　　师先生提前还贷并投保后，家庭月支出变为2500元，月结余2000元。以3-6个月现金支出额的下限匡算，师先生持有现金资产应不少于7500元。该部分资产可以少量现金、活期储蓄、三个月定期(可随时提前支取)或货币型基金形式存续。
　　2.资产配置
　　作为低收入工薪家庭，资产配置的安全性是前提，因此师先生可选择基金定投和购买国债。
　　基金定投有助于培养强制储蓄的习惯。选择一只晨星评级四星以上的股票型基金或平衡型基金，每月定投500元，虽然有一定的系统风险，但因资金量不大，以8%的年收益计算，长期投资收益可观，此配置可视为养老基金储备，随着家庭收入的提高，还可继续追加。
　　为避免国债存单过于分散，需要有一个资金积累的过程，这个过程可能会持续几个月，其间可通过购买债券型基金来完成。
　　综上，从7月至明年春节前，以8个月时间计算，师先生在不压缩现有生活支出的情况下，将拥有现金7500元，定投基金净值4100元，国债或债券型基金4500元，总资产41.6万元，不仅清偿了7万元欠款，也为自己和家庭构建了可靠的保险保障，解决了后顾之忧。
　　师先生还可以从拟购国债的资金中拿出一部分，作为每年对自己和妻子的犒赏，为对方购买礼物、短途旅游或品尝一顿大餐…… 只要能让双方开心快乐、家庭和睦，多花些钱也值得。
　　东方早报 ]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1252467031#comment 134218240 Wed, 09 Sep 2009 03:30:31 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1252467031 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219650062 纽约Port Chester的Ideas International公司的高级操作系统分析师和虚拟化专家Tony Iams说，首先，在x86平台上工作的Oracle DBA需要鉴别出他们的组织机构想通过虚拟化技术达到什么样的好处——是数据库的合并、还是更高的可用性、更好的负载管理或负载均衡、还是增强的灾难恢复功能。然后，将这些目标牢记，DBA需要决定他们组织中哪些数据库负荷适合于虚拟化——并且在x86平台上，这就是棘手的问题。

　　“你必须很小心，因为x86平台上现在对I/O虚拟化的支持是最不成熟的，”Iams解释。“Intel和AMD都一直在努力提高，并且它们都在增加对虚拟化I/O的支持，但是还没有完善，这将在未来的18个月到2年的时间内才会出现。在那之前，你都要非常小心，而且关键是理解你的数据库随着时间而表现出的行为。”

　　决定虚拟化什么

　　总的来说，数据库的负载越密集，虚拟化带来的性能代价就会越高，Iams说。因此，他补充，x86平台上的DBA虚拟化那些并没有被频繁使用的数据库效果会更佳，并且的确存在很多这样的数据库。

　　“你可能有一些负载较轻的数据库服务，这些不是非常紧急的工作负载，那么如果你想要更好的利用你的硬件，没有理由你不使用虚拟化来合并这些数据库。”Iams说。“这仅仅需要你更可能多的理解这些工作负载随着时间而表现的行为细节。这意味着理解它们需要用CPU、内存和I/O表示的资源，并且真正的理解这些应用有多么紧迫。然后你就可以做出明晰的决定是否它适合虚拟化。”

　　但是如果DBA的目标是使用虚拟化来进行数据库合并，记住数据库合并是另外一件事情，并且使用更加传统的方式来合并可能会更加谨慎——比如将数据库表合并到更大的主机——往往更加便宜和容易。在虚拟化和更传统的合并方法之间做决定就意味着对每一种方法的性能代价和好处之间做权衡，他说。

　　“如果你想要合并数据库，仅仅合并数据库而不是合并这些数据库运行着的物理服务器将会更加明智，”Iams说。“另一方面，如果你真的想要保证这些数据库之间是完全孤立的并且出于一些原因这些数据库是单独管理的，那么使用虚拟化会更明智。但是，再说一次，你需要了解虚拟化将产生的性能代价。”

　　但是如果是在Unix的平台上会怎样?

　　在Unix系统中，Iams解释，今天的虚拟化软件被用于动态的改变分配给数据库分片的资源，这在很多情况下非常类似于虚拟机(virtual machine)。这么做的原因是组织结构需要高度灵活，为了适应发生在一年中一些特殊时期的工作负载的尖峰。他说，比如，一个大的零售商可能预见在圣诞节时期的交易量的峰值。

　　“在Unix系统中，有一些非常先进的功能来在线调整每个分片能够获得的资源而无需关闭数据库，”Iams说。“因此，数据库管理员将非常熟悉工作负载管理软件或者虚拟化管理软件才能开发出策略来在不断变化的基础上分配资源。这就需要DBA花费一定的成本。”

被虚拟化数据的风险

　　随着越来越多的组织机构实施了面向服务的架构(SOA)——一个开发方法学，它许诺通过将单个的应用功能作为服务来部署取得更大灵活性——出现了很多关于断开以前被密封的(stovepiped或者是siloed)应用之间的绑定的讨论。

　　并且这也很好，马塞诸塞州Cambridge的Forrester Research的数据库市场分析师Noel Yuhanna说，但是企业需要再三考虑的是如何将准确和最新数据给这些支持服务的应用。这是个很严重的问题，他说，尤其当人们考虑到大量的数据重复以及在企业内部很容易发生的数据错误。

　　能够保证这些应用或者服务能够快捷、有效的获得正确信息的一种方法是对数据进行虚拟化，Yuhanna解释说。这是一个被Forrester 说成是“建立信息纤维”或者“创建数据服务”的过程，并且这个分析师的公司还报道越来越多的组织机构开始考虑它了。

　　“SOA的问题是它仅仅谈到了应用但是它没有谈到数据服务。你怎样获得应用的数据是一个重大的挑战，”Yuhanna 说。“实际情况是你必须虚拟化数据并且中间件将变得更加重要。中间件将像一个虚拟化的数据库，它将集成结构化、非结构化以及半结构化的数据，并且为应用提供单一的接触点。”

　　数据库虚拟化的成功案例

　　除了在虚拟化数据库工作负载的时候会对性能造成的潜在负面影响之外，有些人使用数据库虚拟化获得了非凡的成功——像Steve Davidek，他是内华达州Sparks市的系统管理员。

　　Davidek，同时还是惠普用户组Encompass的拥护者的负责人，从去年一月份开始就领导着这个城市的虚拟化项目。Davidek和他的团队正在使用HP Proliant的硬件和VMWare ESX虚拟化平台来虚拟化这个城市的服务器。作为这个项目的一部分，他说，这个城市的公园和休闲部门的数据库操作已经完全被虚拟化了。

　　现在，Davidek解释，Sparks城的90，000名市民中的任何人无论何时在线登记游泳课或者艺术课，这些交易都会发生在一台虚拟的数据库服务器上，并且人们还可以打电话给系统并且通过电话来签约。

　　Davidek，将于下周在拉斯维加斯举行的HP技术论坛暨2007博览会上(HP Technology Forum & Expo 2007)上发表虚拟化方面的演讲，说整个系统看起来比以前运行在孤立(standalone )的数据库服务器上更好。

　　“人们的确感到他们应用和数据库的速度提速了，” Davidek说，他主要使用Microsoft 的SQL Server产品。“我认为虚拟化服务器的确比拥有大量实例的孤立服务器更好的使用了内存和CPU等资源。”

　　Davidek说这个项目最重要的目标是达到完全的业务连续性和更有效的使用资源。这个系统的管理员对那些决定使用VMWare ESX平台的人有一些建议。

　　他说，“在开始的时候确保你使用最新的版本，因为以后它很难升级。”
]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219650062#comment 512 Mon, 25 Aug 2008 07:41:02 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219650062 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219635775
　　oracle分两大块，一块是开发，一块是管理。开发主要是写写存储过程、触发器什么的，还有就是用Oracle的Develop工具做form。有点类似于程序员，需要有较强的逻辑思维和创造能力，个人觉得会比较辛苦，是青春饭J; 管理则需要对oracle数据库的原理有深刻的认识，有全局操纵的能力和紧密的思维，责任较大，因为一个小的失误就会down掉整个数据库，相对前者来说，后者更看重经验。 因为数据库管理的责任重大，很少公司愿意请一个刚刚接触oracle的人去管理数据库。

　　对于刚刚毕业的年轻人来说，可以先选择做开发，有一定经验后转型，去做数据库的管理。当然，这个还是要看人个的实际情况来定。

　　二、学习方法

　　我的方法很简单，就是：看书、思考、写笔记、做实验、再思考、再写笔记 看完理论的东西，自己静下心来想想，多问自己几个为什么，然后把所学和所想的知识点做个笔记; 在想不通或有疑问的时候，就做做实验，想想怎么会这样，同样的，把实验的结果记下来。思考和做实验是为了深入的了解这个知识点。而做笔记的过程，也是理清自己思路的过程。 学习的过程是使一个问题由模糊到清晰，再由清晰到模糊的过程。而每次的改变都代表着你又学到了一个新的知识点。

　　学习的过程也是从点到线，从线到网，从网到面的过程。当点变成线的时候，你会有总豁然开朗的感觉。当网到面的时候，你就是高手了 很多网友，特别是初学的人，一碰到问题就拿到论坛上来问，在问前，你有没有查过书，自己有没有研究过，有没有搜索一下论坛?这就叫思维惰性。由别人来回答你的问题，会让你在短时间内不费劲地弄懂这个知识点，然而通过自己的努力去研究它，不但会更深入的了解这个知识点，更重要的是在研究的过程会提高你解决问题和分析问题的能力。总的来说，没有钻研的学习态度，不管学什么东西，都不会成功的。 当然，初学的人很多时候是因为遇到问题时，无从下手，也不知道去哪里找资料，才会到论坛上提问题的。但我认为，在提问的时候，是不是可以问别人是如何分析这个问题?从哪里可以找到相关的资料?而不是这个问题的答案是什么?授人以鱼不如授人以渔。

　　下面我讲下我处理问题的过程首先要知道oracle的官方网站：www.oracle.com 这里有oracle的各种版本的数据库、应用工具和权威的官方文档。

　　其次，还要知道http://metalink.oracle.com/ 这里是买了oracle服务或是oracle的合作伙伴才可以进去的，里面有很多权威的解决方案和补丁。

　　然后就是一些著名网站：asktom.oracle.com www.orafaq.net, www.dbazine.com。这里有很多经验之谈。遇到问题了。

　　如果是概念上的问题，第一时间可以找tahiti.oracle.com，这里会给你最详细的解释。如果在运行的过程中出了什么错误。可以去metalink看看。如果是想知道事务的处理的经验之谈。可以去asktom。当然。这里只是相对而言。

　　三、oracle的体系

　　oracle的体系很庞大，要学习它，首先要了解oracle的框架。在这里，简要的讲一下oracle的架构，让初学者对oracle有一个整体的认识。

　　1、物理结构(由控制文件、数据文件、重做日志文件、参数文件、归档文件、密码文件组成) 控制文件：包含维护和验证数据库完整性的必要信息、例如，控制文件用于识别数据文件和重做日志文件，一个数据库至少需要一个控制文件 数据文件：存储数据的文件 重做日志文件：含对数据库所做的更改记录，这样万一出现故障可以启用数据恢复。一个数据库至少需要两个重做日志文件 参数文件：定义Oracle 例程的特性，例如它包含调整SGA 中一些内存结构大小的参数 归档文件：是重做日志文件的脱机副本，这些副本可能对于从介质失败中进行恢复很必要。 密码文件：认证哪些用户有权限启动和关闭Oracle例程

　　2、逻辑结构(表空间、段、区、块) 表空间：是数据库中的基本逻辑结构，一系列数据文件的集合。 段：是对象在数据库中占用的空间 区：是为数据一次性预留的一个较大的存储空间 块：ORACLE最基本的存储单位，在建立数据库的时候指定

　　3、内存分配(SGA和PGA) SGA：是用于存储数据库信息的内存区，该信息为数据库进程所共享。它包含Oracle 服务器的数据和控制信息, 它是在Oracle 服务器所驻留的计算机的实际内存中得以分配，如果实际内存不够再往虚拟内存中写。 PGA：包含单个服务器进程或单个后台进程的数据和控制信息，与几个进程共享的SGA 正相反PGA 是只被一个进程使用的区域，PGA 在创建进程时分配在终止进程时回收

　4、后台进程(数据写进程、日志写进程、系统监控、进程监控、检查点进程、归档进程、服务进程、用户进程) 数据写进程：负责将更改的数据从数据库缓冲区高速缓存写入数据文件 日志写进程：将重做日志缓冲区中的更改写入在线重做日志文件 系统监控：检查数据库的一致性如有必要还会在数据库打开时启动数据库的恢复 进程监控：负责在一个Oracle 进程失败时清理资源 检查点进程：负责在每当缓冲区高速缓存中的更改永久地记录在数据库中时,更新控制文件和数据文件中的数据库状态信息。 归档进程：在每次日志切换时把已满的日志组进行备份或归档 服务进程：用户进程服务。 用户进程：在客户端，负责将用户的SQL 语句传递给服务进程，并从服务器段拿回查询数据。

　　5、oracle例程：Oracle 例程由SGA 内存结构和用于管理数据库的后台进程组成。例程一次只能打开和使用一个数据库。

　　6、SCN(System Change Number)：系统改变号，一个由系统内部维护的序列号。当系统需要更新的时候自动增加，他是系统中维持数据的一致性和顺序恢复的重要标志。

　　四、深入学习

　　管理：可以考OCP证书，对oracle先有一个系统的学习，然后看Oracle Concepts、oracle online document,对oracle的原理会有更深入的了解，同时可以开始进行一些专题的研究如：RMAN、RAS、STATSPACT、DATAGUARD、TUNING、BACKUP&RECOVER等等。

　　开发：对于想做Oracle开发的，在了解完Oracle基本的体系结构之后，可以重点关注PL/SQL及Oracle的开发工具这一部分。 PL/SQL主要是包括怎么写SQL语句，怎么使用Oracle本身的函数，怎么写存储过程、存储函数、触发器等。 Oracle的开发工具主要就是Oracle自己的Developer Suite(Oracle Forms Developer and Reports Developer这些)，学会如何熟练使用这些工具。

　　介绍几本oracle入门的好书oracle官方文档：《concept》上面讲了oracle的体系和概念，很适合初学者看。OCP的教学用书，也就是STUDY GUIDE(SG)。Oracle8i 备份恢复手册Oracle8高级管理与优化Oracle8i PLSQL程序设计Oracle8数据库管理员手册以上书本都是机械工业出版社出版。

　　介绍几个网站 http://tahiti.oracle.comoracle的官方文档 http://metalink.oracle.com/oracle的技术支持网站。需要购买Oracle服务才能有一个帐号，才能登陆，有大量的Knowledge Base，大量问题解决经验。
]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219635775#comment 512 Mon, 25 Aug 2008 03:42:55 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219635775 http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219591047 RHI咨询公司执行董事凯瑟琳·斯潘塞·李认为：“精通Oracle和微软SQL Server管理，并能把电子商务应用中收集到的大量数据转变成‘商业智能’的人员，越来越受到企业的青睐。” 什么叫“商业智能”？下面的例子也许能说明。

　　美国沃尔玛超市的一位数据管理人员在进行信息整理时，意外地发现了一个数据联系：啤酒与尿布的销售成正比。这位数据管理员由此断定，很多父亲在给孩子买尿布的同时会捎上些啤酒。于是他建议在尿布旁边放上啤酒。这样一来，尿布和啤酒的销量都在不经意间上升了。

　　商业智能如此重要，但能将数据转化为商业智能的人才却不多见。在上海银河教育中心举行的数据库管理职业前景说明会上，数据库管理专家李耿告诉记者，目前市场中的数据库管理人才主要由软件专业应届毕业生或其他专业的人才转行而来，接受过系统化数据库管理培训和认证的人员相对较少，多数人对各种数据库管理的工具与产品认识不足，实际操作能力欠缺。可以说，市场对这类人才需求日益增大，但现有人员不能完全满足需要。

　　如何从新人成长为专才

　　数据库管理是最近几年兴起的职业，由于人才紧缺，其平均收入在IT领域居于高端。据统计，持有MCDBA（微软认证数据库管理员）证书的IT专业人员要比持有MCP、MCSE的专业人员的平均年薪高出30—50%。

　　高薪使得很多人趋之若骛，但数据库管理是一项比较枯燥的工作，每天要面对浩如烟海的原始数据，通过对数据的整理、抽取、合并来获取有用信息。这个过程十分艰难，何况不一定每次都能获取有用信息，甚至有时会获取一组“垃圾”。因此，从事数据库管理，一定要对这份工作怀有强烈的愿望和热爱，这样才能保证原始的工作热情，否则很难在这个行业坚持下去。
　　
　　座右铭：要为你热爱的东西而工作，或者学会热爱你的工作。

　　第二步：寻找合适的工作平台

　　数据库管理是一个复杂的系统工程，想进入这个领域，知识准备固然重要，经验准备更加关键。要想成为优秀的数据库管理人员，一定要去应聘那些真正依赖于数据库管理的大型企业或机构。一般而言，政府机构中的劳动局、建设局，以及电信、银行、证券等几类企业对数据库管理的要求比较高。进入这些企业或机构，你才有机会参与大型数据处理项目，接触到一些数据库管理的初步工作。当然，如果有幸进入专业的数据库管理公司，那你的专业能力一定会突飞猛进。

　　座右铭：电信公司、证券公司、社保基金管理办公室……是你的就业方向。

　　第三步：自我学习

　　大学里掌握的软件知识不足以应付数据管理工作，自学是必不可少的步骤。学习可以分成两方面：一方面是技术上的学习。现在流行的数据库管理软件是Oracle和微软SQL Server，你必须对它们有足够的认识，并且能够熟练地运用。还要对各种辅助产品有相当的认识，明白进行什么任务时应该采用何种工具，如SPSS、INFOR?鄄MATICA、COGNOS等。另一方面是专业的学习。包括在整理数据方面的专业知识，如统计学的一些基本概念；还有就是与所从事业务相关的知识，比如要整理银行客户信息，你就必须了解银行会关心贷款申领人的哪些基本条件，年龄、基本收入、银行存款，婚否……这些要素在整理数据时一个都不能少。总之，数据库管理几乎是一个全新的职业，你必须天天学习，每天进步一点。

　　座右铭：好好学习，天天向上。
　　
　　第四步：在团队中崭露头角

　　一般而言，一个机构会由整个团队来完成信息系统管理的任务，并不设置专门的数据库管理人员。如果你刚刚进入这个团队，可能只做一些基础性质的工作。经过学习，经过团队中一定的磨练，你也可以毛遂自荐，在数据建模、数据开发、数据挖掘等方面主动承担一部分任务。这样，你就会在团队中树立起精通数据库管理的形象，而且能够积累实际操作经验。一旦有了真正的大项目，你就能大显身手了。

　　座右铭：关键时刻，敢于充当“出头鸟”。
]]> http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219591047#comment 512 Sun, 24 Aug 2008 15:17:27 GMT http://1889001.qzone.qq.com/blog/1219591047