http://223412468.qzone.qq.com Sun, 29 Nov 2009 11:50:09 GMT Qzone zh-cn Copyright (C), 2005-2008, Tencent Tech. Co., Ltd. Thu, 07 Aug 2008 03:10:33 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1218078633 今天看到朋友空间有这么好的东西，就转来了。
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]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1218078633#comment 4104 Thu, 07 Aug 2008 03:10:33 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1218078633 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640377 责任险 责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。企业、团体、家庭和个人在各种生产活动或日常生活中，由于疏忽、过失等行为对他人造成人身伤亡或财产损害，依法应承担的经济赔偿责任。
险种选择
责任保险的主要险别包括产品责任保险、雇主责任保险、公众责任保险和各类职业责任保险。
被保险人义务
被保险人应当按照约定及时缴纳保险费；被保险人应加强自身安全管理，严格执行有关国家政府条例，防止伤害事故，一旦发生事故，应采取一切合理措施减少损失；如果投保单、保险单明细表中保险事项发生变化，被保险人或其代表应及时书面通知被保险人，并根据保险人要求调整保费，否则对由此发生的损失不负赔偿责任。 ]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640377#comment 512 Tue, 08 Apr 2008 07:39:37 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640377 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640272 工程险 建筑工程险包括建筑工程物质损失保险和第三者责任保险两大部分。工程保险中物质损失部分可以承保的项目包括永久性工程、临时性工程、施工机具、工地内其他财产等。第三者责任险实质上是一种以工程施工为经营活动， 以工地为场所的公众责任保险，现作为建筑工程保险的一个组成部分，为被保险人提供一种辅助性保障。

保险金额的确定
物质损失部分的保险金额确定方式：（1）保险建筑工程完成时的总价值，包括原材料费用、 设备费用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备费用。（2）对被保险人确定投保金额的要求，被保险人在投保时可按保险工程合同的工程概算总造价确定投保金额。

被保险人义务
被保险人应当在签订保险合同时一次缴清保险费，另有约定除外；被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险财产的安全；发生保险事故，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或减少损失，并立即通知本公司。
]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640272#comment 512 Tue, 08 Apr 2008 07:37:52 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640272 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640150 货物运输保险保险责任
运输货物保险是以运输过程中的货物作为保险标的的保险，它属于财产保险范畴。诸多风险可能会对货物造成损失，我们的责任就承担保险单中列明的风险，以及由此带来的经济损失。
基本险：由于下列原因造成货物的损失和费用，保险公司负责赔偿：火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩、突发性滑坡、泥石流；运输工具发生碰撞、损毁；装货、卸货或转载时的外原因；发生上述灾害、事故时的救护、保护货物而造成货物的损失及支付的直接合理的费用。
综合险：除包括基本险责任外，保险公司还负责赔偿：因受震动、碰撞，挤压而造成货物的破损，因包装破裂致使货物散失的损失，遭受盗窃的损失；外来原因致使提货不着的损失；符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失；液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口）损坏而渗漏的损失，成用液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失，（公路和航空的综合险和基本险合二为一）。

险种选择
主要有国内铁路货物运输保险、国内公路运输保险、国内水路运输、国内航空运输保险、国内水路、陆路货物运输保险、进出口货物运输保险、邮包险等货物运输险种。
保险金额的确定
保险金额按保险价值确定，也可以被保险人和保险人双方具体协商确定，并将其载明于保险单内，以此作为保险人对保险标的遭受损失时给予赔偿的最高限额。

投保人及被保险人义务
投保人、被保险人应依法履行如实告之义务，如实回答保险人就保险标的或者投保人、被保险人的有关情况提出的询问。投保人（被保险人）在保险人签发保险单（凭证）的同时，应一次缴清应付的保险费。投保人（被保险人）应当严格遵守国家及交通运输部门关于安全运输的各项规定，还应接受并协助保险人对保险货物进行的查验防损工作，货物运输包装必须符合国家和主管部门规定的标准。保险货物如果发生保险责任范围内的损失时，投保人或被保险人获悉后，应迅速采取施救和保护措施并立即通知保险人的当地机构。

办理进出口货物运输保险业务时请提供：
1. 发票、信用证、提单、并请在开船前或运输前投保。
2. 无信用证业务请提供发票、提单。注明险别及投保金额，船名或装运工具。
3. 无信用证业务请填写投保单一式二份。一份投保，一份由保户留底。
4. 特殊商品，特别是高亏、危险商品，请提供有关证明。例如商检证、植检证、熏蒸证、装箱单等。
]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640150#comment 512 Tue, 08 Apr 2008 07:35:50 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207640150 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639844 家庭财产保险一、可以投保的物品范围
1.房屋；
2.衣着用品、床上用品；
3.家具、用具、室内装修物；
4.家用电器、文化、娱乐用具；
5.农村家用的农具、工具、已收获人库的农产品、副业产品；
6. 非机动交通工具（如自行车）；
7.属于代他人保管或者与他人共用、共有的财产，经由保险人与被保险人特别约定，在保险单上注明后也可以投保。

二、不属于保险的物品范围
金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、货币、票证、有价证券、邮票、古玩、古书、古币、古画、字画、文件、帐册、图表、技术资料、家禽、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景、烟、酒、食品、保健品、药品、化妆品等及其它无法鉴定价值和正处于紧急危险状态下的财产

三、家庭财产保险的保险责任范围
1.火灾、爆炸；
2.雷击、龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流；
3.飞行物及其它空中运行物体的坠落，以及外来的建筑物或其他固定物体的倒塌；
4.季节性、区域性暴雨积水倒灌。
5.管道破裂。 ]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639844#comment 512 Tue, 08 Apr 2008 07:30:44 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639844 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639709 保险小字典1、什么是保险人？
保险人，又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人，以法人经营为主，通常称为保险公司。

2、什么是投保人？
投保人是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人。当投保人为自己的利益投保，且保险人接受了投保时，投保人转化为被保险人。

3、什么是被保险人？
被保险人是受保险合同保障的人。他们以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，享有保险金请求权。被保险人可以与投保人为同一人。

4、什么是保险标的？
保险标的是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。保险标的可以是财产、与财产有关的利益或责任，也可以是人的生命或身体。

5、什么是保险金额？
保险金额，简称"保额"，是保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的确定的金额，又是保险人计收保险费的收据和承担给付责任的最高限额。

6、保险"近因原则"
近因，是指造成保险标的损失的最直接的、最有影响力的原因，它是从原因发生的效果上判断而不是从时间上判断。在造成损失的原因有两个以上，且各个原因之间存在因果关系的，其最先发生并造成一连串事故的原因即为近因。保险公司对直接由承保风险引起的任何损失，均负赔偿责任；对于非直接由承保风险引起的任何损失，均不负赔偿责任。

7、不足额保险
保险金额小于财产实际价值的保险。其保额不足部分应看作是被保险人自保，在发生损失后，保险公司则按财产实际价值与保险金额之比赔付损失。

]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639709#comment 512 Tue, 08 Apr 2008 07:28:29 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639709 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639576 跳楼身亡属意外吗？

（转载）

2003年1月5日下午3时，被保险人刘某在与情人约会时，情人的丈夫突然回家，刘某慌不择路，从一幢出租屋的三楼跳下摔死。
刘某的妻子从公安局了解到，住在出租屋三楼的女人是刘某的情人。事发当天下午，刘某趁情人的丈夫不在家，就去了她家。两人刚约会不久，门外就响起了情人丈夫的敲门声。情急之下，刘某就从窗口跳了下去。
丈夫摔死后，刘某的妻子在清理遗物时发现了两张意外保险单，理赔金额共15万元：一张是A保险公司的保单，另一张是B保险公司的保单，两份保险都是刘某单位购买的。
刘某的妻子拿着这两份意外保险单找到了这两家公司。经过调查，两家保险公司都不约而同地拒绝了赔偿要求。两家保险公司认为，刘某是与情人偷情，怕被人发现而跳楼的，从三楼跳下主观上是故意的，因而不应当赔付。这是原因属于故意结果应属于意外，不属于保险公司理赔范围。
两家保险公司与刘某的妻子几次协商不成，后者将两保险公司告上了法庭。她起诉要求法院判令两家保险公司付给意外伤害保险赔款，意外医疗保险赔款，及住院补贴金。经过审理，法院最后判决保险公司胜诉。
对于刘某的死亡是否是意外有两种意见，一种意见认为，刘某的死属于意外。虽然他的行为违背了社会道德规范，但道德与意外是两个不同的概念，保险公司应当赔付；另一种意见认为，刘某的死亡不属于意外，不符合保险条款意外伤害的定义，不应当赔付。
根据第二种意见，意外和伤害属两层含义。伤害是指人身体受到侵害的事实，是一个明确的概念，没有争议的余地。争议的焦点主要集中在“意外”这一概念上。从法律意义上来讲，对于任何损害的发生，一般都有其原因、事故、结果三个阶段，但如果三者之间有外来因素介入时，它们之间的逻辑关系就会被中断。这种情况下，结果究竟由何种原因或事故造成，是一个比较复杂的问题，因而，所谓的意外，这时可能出现的情况会有以下三种：原因的产生属于意外；事故的发生属于意外；结果的导致属于意外。进行组合排列可得出三种情况：即(1)原因与事故的发生属于意外，而结果不是意外；(2)原因与事故的发生不属于意外，而结果属于意外；(3)原因与事故的发生属于意外，而结果也属于意外。保险公司对意外的定义应属于第三种情况，原因与事故的发生属于意外，而结果也属于意外，概括来讲保险合同中所指的“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
刘某跳楼的原因是故意的，为了避免其情人的丈夫发现，只好铤而走险。对于被保险人刘某来讲，应当预见可能发生的结果，即摔伤甚至被摔死。但是，刘某还是从三楼跳下，导致摔成重伤后治疗无效导致死亡。所以，刘某跳楼行为在主观上是故意的，导致了死亡的后果，而不属于意外。刘某是具有完全民事行为能力的成年人，从三楼跳下是其主观行为，应该预见可能造成的伤害，该伤害不是外来和突发的客观事件，不属于保险公司对意外的定义。因此，刘某的死亡属于除外责任，其故意行为导致的伤残或死亡不属于保险公司赔偿的范围。 ]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639576#comment 512 Tue, 08 Apr 2008 07:26:16 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207639576 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207638613 汽车被盗追回 保险公司照赔（转载）
[案件详情]
某先生于1998年10月21日购买了一辆夏利车，购车费6.8万元，附加费1.5万元。他为该车办理了全车盗抢保险，确认保险金额为8万元，保险期限为一年。按照该合同中有关盗窃保险条款的规定，如果机动车被盗，保险公司将按保险金额予以全额赔偿。
　　1999年4月24日，该车被盗，某先生立即向公安机关和保险公司报了案。到了7月24日，汽车仍未找到。某先生持公安机关证明向保险公司的办事处索赔，保险公司的办事处称要向上级公司申报。
　　8月初，某先生被盗的汽车被公安机关查获，保险公司将车取回，但这时某先生不愿收回自己丢失的汽车，而要求保险公司按照保险合同支付8万元的保险金及其利息。而保险公司则认为，既然被盗汽车已经被找回，因汽车被盗而引起的保险赔偿金的问题已不存在，因此某先生应领回自己的汽车，并承担保险公司为索赔该车所花费的开支。意见不和，双方便上诉至法院。
案例分析
这是一起车辆被盗3个月后，保险公司应赔付保险金还是还车的案例。被盗车辆被追回，但如果被保险人看到车辆已不值被盗前的价格，一般愿意选择保险公司给付保险金。
　　另外，全车盗抢险条款第六条规定：“保险人赔偿后，如果被盗抢的保险车辆找回，应将该车辆归还被保险人，同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回原车，则车辆的所有权益归保险人。”也应是说，被保险人具备要车或者要保险金的优先选择权。因此，某先生要求保险公司按照保险合同支付保险金是合理的。
案例结论

　　法院审理后认为，某先生与保险公司订立的保险合同符合法律规定，双方理应遵守。本案中的失窃汽车虽为公安机关查获，但已属于保险合同中约定的“失窃三个月以上”的责任范围。故判决某先生的汽车归保险公司所有，保险公司在判决生效后10日之内向焦先生赔偿保险金：8x(100%-20%)=6.4万元，并承担本案的诉讼费用。
]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207638613#comment 512 Tue, 08 Apr 2008 07:10:13 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207638613 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207638006 车贷险退出遗祸根 银行保险对簿公堂（转载）
虽然机动车辆消费贷款保证保险业务(简称车贷险)早在2003年8月就已“退市”,但由此埋下的“祸根”还在让银行和保险公司不断吵架.

　　 中国农业银行北京市盈科支行和中国人民财产保险股份有限公司宣武支公司的一系列车贷险纠纷,最近终于有了结果,北京市第二中级人民法院判定中国人民财产保险股份有限公司宣武支公司胜诉.

　　 2001年11月,陈某在农行盈科支行贷款50．7万元购买了一辆灰色宝马325,贷款期限3年,从2001年12月开始还款.后来,陈某没能按照贷款合同约定全面履行还款义务,至今拖欠银行本利合计13．7万余元.一共审理的案件还有19起,共涉及到贷款本金和利息200余万元.

　　 朝阳区法院一审认为,农行盈科支行应按照《机动车辆消费贷款保证保险条款》中的规定,先向担保人聚益苑公司进行追偿,抵减欠款后不足部分再由保险公司予以赔偿.因此,在农行盈科支行向担保人追偿前,人保宣武支公司有权拒赔.

　　 农行盈科支行不服,向北京市二中院提出上诉.

　　 农行盈科支行辩护律师在法庭上诉称,在从盈科支行贷款之前,陈某等人已经向人保宣武支公司投保了车贷险,被保险人是农行盈科支行.因此,当陈某不能按照合同约定还款的时候,保险公司应该对银行进行理赔.

　　 人保宣武支公司方面则认为,一审法院认定事实清楚,适用法律正确,请求二审法院依法维持一审裁定.

　　 人保宣武支公司表示,保险公司的理赔应当按照《机动车辆消费贷款保证保险条款》中的规定进行,如果农行盈科支行不先向担保人进行追偿,保险公司有权拒赔.

　　 而农行盈科支行则认为,虽然有上述保险条款中的规定,但农行盈科支行和人保宣武支公司曾在2002年6月10日签订做一个合作协议,约定如购车人未能履行还款义务时,由被保险公司向银行赔偿.

　　 因此,按照保险条款赔偿还是按照这个合作协议赔偿,成为双方争论的焦点.

　　 人保宣武支公司认为,这20个案件中的贷款人贷款买车都是发生在合作协议签署之前,因此不应该适用合作协议的规定.

　　 盈科支行则认为,虽然贷款人和保险公司签订保险合同是在合作协议签署之前,但发生保险事故是在签署合作协议之后,因此保险公司应按照合作协议进行赔偿.

　　 业内人士表示,当风险全部由保险公司承担的时候,骗贷的行为就会增加.在保险公司车贷险销售火爆的时候,一些作为车贷担保人的经销商并不是在销售汽车,其实就是在做车贷.因为银行贷款并没有发放到贷款人手中,而是在汽车经销商手中.如果银行承担一定风险,银行就会加强对经销商的监督.

　　 据了解,车贷险赔付率高达135．57%,保险公司做车贷险业务基本上都处于亏损状态.

　　 按照农行盈科支行的代理律师提供的数据,人保宣武支公司在和农行盈科支行的合作中收取保费近1000万元,其中已经理赔了45万元,并垫付了900万元的逾期还款.仅这两项相加,车贷险保费已所剩无几.（方琪 /证券日报)
]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207638006#comment 512 Tue, 08 Apr 2008 07:00:06 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207638006 http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207583247 企业财产险
一、企业财产保险的保险标的
（一）可保财产
企业自有的厂房、机械设备、原材料、在产品、产成品、企业租入的设备、代他人保管的财产等，所有在法律上承认与被保险人有经济利益关系的财产。
（二）特约可保财产
下列财产可以通过向我公司特别约定后投保： 金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头、矿井、矿坑内的设备和物资。

二、保险公司负责那些责任？
1.火灾、爆炸；
2.雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、 泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面下陷下沉；
3.飞行物体及其他空中运行物体坠落；
4.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受保险责任范围的内损失，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；
5.在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。
6.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。

三、投保手续
财产保险投保单及明细附表是投保人的法定代表向保险人申请订立保险合同的文字依据，也是保险人签发保险单接受投保的重要凭据。在填写投保单及明细附表时应注意以下事项：
1．投保人：指投保单位的称谓。投保人名称要写全称。
2．投保人地址：指投保人的详细地址。如果投保标的存放地址不止一处时，应另加附表列明各处地址及投保标的项目。填写地址时应注明邮政编码。
3. 以何种价值投保：固定资产由投保人自行选择帐面原值、帐面原值加成数、重置价值及其它方式确定投保；流动资产（存货）由投保人自行选择最近十二个月任意月份的帐面余额确定投保。
4．保险责任期限：保险责任期限一般为一年，也可根据实际情况投保短期保险，但应征得保险人的同意，由双方确定合同起止时间，期满另办手续。
5．特别约定：对保险合同中未尽事宜投保人与保险人双方可通过协商特别约定予以明确；对于剔除不保的财产，应在特别约定中注明。
6．投保人签章：投保人对投保单填写内容核对无误并对条款(包括责任免除部分)的内容及说明已经了解，同意从保险单签发之日起保险合同成立，须在投保人签章处签章，并填写填单日期。
]]> http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207583247#comment 512 Mon, 07 Apr 2008 15:47:27 GMT http://223412468.qzone.qq.com/blog/1207583247