http://383654040.qzone.qq.com Thu, 26 Nov 2009 22:27:12 GMT Qzone zh-cn Copyright (C), 2005-2008, Tencent Tech. Co., Ltd. Mon, 23 Nov 2009 08:31:05 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1258965065 B12版：个人理财·保险 稿件来源:新闻晨报
□晨报记者 张佳昺
“回归保障”，无疑是2009年保险市场的最大动向。在此趋势下，分红险自然取代投连险和万能险成了投资型保险的大热品种。作为保险，注重保障的本质固然不错，但是作为投资型保险如若只注重保障而对投资属性避而不谈，无疑又有点矫枉过正的味道。
不过，不像投连险和分红险有回报数据可供比较，分红险在这方面透明性是相当的差。根据保监会2009年年初发布的《人身保险新型产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，“除向投保人提供红利通知书外，保险公司不得向公众披露或宣传分红保险的经营成果或者分红水平”，这也就意味着在投保之前，你根本无从得知保险公司分红险的经营状况如何，是否相比其它投资对象更具优势，不同公司产品之间的比较更是无从下手。
于是乎，各家保险公司只能在那里大肆吹嘘自家产品的结构优秀，或者是通过误导夸张等方式把普遍至多不过1.5%左右年化利率的保证收益部分粉饰的极为可观，而真正保险公司的分红水平如何，却成了一个“谜团”，而是否能够买到高分红水平的分红险，也成为了一件比拼运气比拼人品的事情。
那么，在选择分红险，在希望找到高收益率分红险的道路上，我们真的就只有碰运气一条道路吗？虽然保监会禁止保险公司披露分红险的经营成果和分红水平，但其实投保者依然存在一定的旁敲侧击的机会和途径。下文就将对此作一个介绍。
保险具有规模效应
分红险，就其产品设计而言，是由保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例（目前规定不低于70%）向保单持有人进行分配的人寿保险，而实际经营成果与定价假设之间的差距主要来自费差、利差和死差。
在这“三差”中，死差很大程度是由被保人的寿命决定，保险公司多少有点碰运气的味道；而利差和费差，就是保险公司可以主动掌控的部分了。
先来说费差，所谓费差就是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。由于我们很难深入了解一家保险公司的运作，尤其是不可能深入了解其成本控制方面的运作，所以我们只能很直观的“以大为美”。很多保险专家建议投保者购买大公司的分红险，很大程度就是基于这样的考虑。
大型公司由于经营多年，企业的办公场所往往为自置，品牌推广也早已完成，分公司筹建这一最耗费资本开支的工序也大体完成，所以其经营成本往往要较新近诞生仍在扩张期的保险公司来得小，从而产生费差的可能比较大。
在这一项上，保监会每月公布的原保费收入统计具有一定的参考性，保费十强尤其是那些常年进入十强的老牌企业往往规模较大，在运作上更具经营优势。以下便为2009年1-9月的人寿保险原保费收入9强。
2009年1—9月全国寿险保费九强2009年1-9月全国寿险保费九强
公司 全国保费收入 上海市场保费排名
平安寿险 10332770.2 1
国泰股份 23726362.7 2
新华 4910538.1 3
泰康 4757097.2 4
太保 5083916.5 5
友邦 584606.4 6
太平 1638328.0 10
人保 4099714.3 13
生命 485295.4 15
上市公司看财报
虽然分红险红利来源“三差”，但其实最主要的来源还是利差。利差的多少，与一家保险公司的投资能力高低有着直接的关系。目前A股市场已经有国寿、平安、太保三家上市保险公司，而且恰恰也是业内三巨头。分析这三家公司的财报，我们至少可以对于保险公司的投资能力有一个直观的了解。
下表是以保险三巨头过去五年财报中公布的总投资收益率数据，此数据一般被认为是决定分红险收益高低的“影子收益率”。大体我们可以看到，保险三巨头中，中国平安的收益率水平始终是比较高的，尤其是2005-2007年三个年度，虽然其2008年因为投资富通遭遇百年一见的金融危机而出现了227.90亿元的巨额账面亏损，但这并无改变中国平安总体投资收益水平，2009年上半年仅次于太保领先于国寿位于第二。将2008年的巨亏考虑进去，中国平安5年的算术平均总投资收益是6.50%，不过考虑到2008年这样的单项巨额亏损毕竟是百年罕见，以此来预估平安长期的投资水平多少有些不公平，所以笔者这里将2008年富通的227.90亿元亏损剔除后重新计算了其2008年的总投资收益，大体在4.49%的水平，同样是在三巨头中最高，而调整后的五年期平均收益则是7.88%，同样最高。
作为业内老大，中国人寿显然是稳健的大家风范，虽然收益率多年是三家中最低的，但是一旦遇上2008年这样的A股大熊市，其收益率水平就成了第一，充分显示了其较强的抗风险能力。至于中国太保，则介于中国人寿和中国平安之间。
看完上述数据，我们当有两个结论：
结论一：保险公司是比较稳健的投资风格，对其长期投资收益率不可预期太高，如下表过去5年6%-7%的平均水平应该还算是比较中肯的估计。再考虑到70%派发给投资者，来自利差部分4%-5%的长期红利率应该是比较正常的。
结论二：中国平安的投资收益率可以有相对较高的预期，不过相对要承受稍大的波动。不过考虑到保险总体本身已经很稳健，对年轻人尤其是打算持有十年二十年的投保人而言，这应该不是问题。更何况期交型分红险还具有定期定投的特质，有时候波动大一些反而有利于拉低成本。当然，如果你是一定甚至强烈的风险厌恶型投保人，那么也许中国人寿和中国太保的分红险会更为合适。
万能险可供参考
虽然保险“三巨头”的财务报表给了我们很多直观的数据，但毕竟大多数保险公司仍未上市。那么如何间接“揣摩”这些公司的分红险红利水平呢？其实同为储蓄类保险的万能险结算利率是一个可供参考的指标。
之所以选择万能险结算利率，一方面在于万能险和分红险均被作为一种稳健型的投资类保险而设计，目前市场主流的分红险，其年化结算利率亦在4%-6%之间，如中国人寿2008年的红利水平在3.5%-3.6%，而2008年中国平安的红利水平为4.5%-5%，和万能险大体相近；另一方面，万能险具有平滑基金存在，其结算利率的高低很大程度也取决于保险公司的平滑设计以及派息的豪爽程度，这点与分红险同样很是相近。
下表为2008年迄今七家主要保险公司21个月度结算利率的算术平均值。先来看三巨头的数据，平安最高，太保其次，国寿最低，这与此前三巨头财务报表中我们看到的收益率排名是大体一致的。

部分万能险结算利率一览
产品 平均利率
平安个人万能 5.14%
康泰人寿放心理财 4.90%
太平人寿盈利多2007 4.67%
新华得意理财 4.67%
太平洋保险华彩人生 4.58%
太平洋安康财富人生 4.48%
国寿瑞安 4.40%
另一方面，我们也可以看到平安的万能险过去这21个月度以来是七家公司中最高的，也是唯一在5%以上的，
而泰康人寿以4.90%紧随其后，此外太平人寿和新华人寿的万能险结算利率水平亦相对较高。
当然，用万能险结算利率来估算一家公司的分红险红利水平，这是没有办法的办法。投资者需要注意的是即使是万能险利率本身，还会受到保险公司对此产品重视程度、促销力度等因素的影响，其本身就存在一定的不确定性，更何况万能险与分红险也未必是完全一致。正如保监会要求保险公司向投保者大力宣传的“过往红利并不是未来红利水平保障”那样，过往的万能险结算利率更不可能是未来分红险红利水平的保障，其作用只能是参考。[链接]分红险新不如旧
伴随新《保险法》实施，许多公司都开始了产品推陈出新升级换代的过程。是赶末班车买老产品还是再等等买新产品？对分红险而言，也许是“新不如旧”。纵览今次《保险法》修订，对于投保者的保障无疑是增强了，而保险公司推出新产品一方面是为了确保产品与《保险法》的精神相一致，另一方面恐怕也是趁机调整产品费率，确保保险公司增加的费率能够部分转嫁至投保者的身上。就此角度来看，分红险恐怕就是“新不如旧”了。
谈及这个问题，不由想到中国平安昔年那批高利率保单。由于1990年代平安一度推出一批内部定价利率平均为6.1%的寿险产品，此水平不但高于后来监管部门定下的2.5%上限，亦较平安目前所有寿险产品平均3.5%的利率水平来得高，这使平安此后的经营背上了不小的历史包袱，但是对于那些买到高定价利率寿险的投保者，却是难得的好事，自然眉开眼笑。虽然此次许多保险公司产品的升级换代不可能出现如平安当年那么巨大的差距，但是旧产品相比新产品更划算点应该不出意外。 ]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1258965065#comment 134218241 Mon, 23 Nov 2009 08:31:05 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1258965065 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257837237 　　他坚信，幸福明天就会来临

国语版：（下有英语版）






英语版：当幸福来敲门
忒感人了！男人都该看看，激励你奋斗；女人也该看看，男人其实不容易~~




　电影里没有漂亮的演员,没有花哨的剪辑,也没有精彩的配乐……但是却有一个好故事，一个足以令我坐在电脑面前看完并为之感动的好故事。
　　
　　
　　励志题材的故事大概都是这个模式：窘迫的处境，艰难的奋斗，没完没了的倒霉事，然后出现一丝机遇……最后迎来一片曙光。苛求这样的片子出新出奇是没有意义的，我们会因为奋斗的人最终获得成功而感到欢欣鼓舞，正是因为我们自身很难做到坚持不懈。
　　
　　电影的背景是1981年的美国旧金山，正是全美经济处于不景气的当头。影片里透过总统里根在电视机里的一段讲话作背景介绍，里根说：“前几天我会见了一个记者，他要我对当前的经济状况做一个‘全面的审计’”他说：“你们不会喜欢的，我也不喜欢。”因为当时美国面临的是将近800亿美元的已经失控的债务。
　　
　　在当时的美国，失业率大约在每月10.7%，该数字足以令人恐惧。
　　
　　片中的男主角，CHRIS GARDENER（由WILL SMITH饰演）便是在这么一个环境下疲于奔命的推销员。CHRIS推销一种比X光更精密一点的医用扫描仪，不过，该产品昂贵而不实用，销路不畅。所以无论CHRIS如何努力，他也没办法让自己的妻子和儿子过上舒心的日子。帐单和房租，税单和罚单……正当他焦头烂额之际，妻子也离他而去。而在那个时候，他刚刚有了一个机会去一家名为“维特”的投资公司做实习生。
　　
　　妻子的话让他心寒，她说：“从推销员到实习生是一种倒退。”CHRIS只能喃喃地说：“不，这不是。”
　　
　　28岁才见到自己父亲的CHRIS，很早就立下过志愿，希望自己能做个好父亲，所以他跟妻子商量坚持由自己来带儿子，儿子是他的精神支柱。
　　
　　从此，CHRIS带着儿子共同渡着每一个艰难的日夜。
　　
　　CHRIS最终在竞争激烈的证券公司成长成为一个专业的投资人，让我感动的是几个细节：
　　
　　1.促使他进入这个行业的是一件小事，有一天他路过证券公司的时候，看到证券业界人士脸上挂着的微笑，他说他在那一瞬间，真他妈的看到了一种会心的微笑。
　　
　　——我猜想，那种鼓舞人心的东西，叫做兴趣。
　　
　　2.CHRIS无时无刻不在为自己创造机会努力争取面试的机会。包括亲自上门递交申请书，故意说自己与负责人同路而坐上同一辆的士絮叨自己的特点与长处，这让他有机会卖弄了一番他在家玩的烂熟的魔方。（我查了一下，原来魔方还真是1980~1982年在欧美兴起的一种玩具，最初是由匈牙利建筑学教授和雕塑家厄尔诺·鲁比克于1974年发明的机械益智玩具，后来风靡于全球。）
　　
　　——有一天我也发现，无论是哪种技能，即使是最微不足道的技能，都会有它派上用场的时候。
　　
　　3.在获得面试机会后，CHRIS却因为停车罚款而被警局拘留，在那之前，他还被房东勒令搬出房子，他只有用自己刷墙而得以延迟一周交纳房租。所以当他还穿着沾满油漆的工作服出现在各位西装革履的面试官前时，他说他一路上一直在想如何撒一个谎来解释为什么他会以这样一个面貌出现在考官面前，但最后还是只能说实话。当面试官问，如果你是考官，你会因为什么原因而去录取一个衣服上沾满油漆的人？CHRIS低下头叹口气说：“那一定是因为他有一条漂亮的裤子。”
　　
　　——懂得自嘲，是可贵的品质。
　　
　　4.CHRIS每天要去接孩子放学，于是要比其他竞争对手更努力地争取时间去联系潜在的客户。他说他不会停止挂电话，不会去饮水机喝水——所以也不用去上厕所，他拼命地挤出每一分钟去与他人竞争。
　　
　　——残酷的竞争，是在你经历的每一分钟里体现出来的。
　　
　　5.当每天还要被为办公室经理端茶送水，出门买外卖等等琐事缠身的时候，CHRIS也会想：“我感觉我可以做一些更有价值的事情。”
　　
　　——每个人在不如意的时候都会这么想，我可以做些更有价值的事情，但是目前，还是把这些做好吧。
　　
　　6.在和儿子打篮球的时候，CHRIS说：“你有梦，你就要去保护它……你想要什么，你就去努力得到它”。
　　
　　——激情与行动并重。
　　
　　7.CHRIS经常说这么一个句式：“那是我生活中的一部分……”包括“打乘巴士，奔跑……”还有一个小小的瞬间，那是他生活中的一部分，叫做“幸福”。
　　
　　——为了这样一个LITTLE PART，只因为IT’S CALLED HAPPINESS,即使是瞬间的，一切努力就显得值得，因为它就叫做“幸福 ]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257837237#comment 134222336 Tue, 10 Nov 2009 07:13:57 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257837237 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257836796
今天看了边红旗的故事,感慨颇深,他教给我们一些真理:我觉得应该给我们的小孩,父母买一份保险!
勇于承担责任的父母！让我们负起应该负的责任，不要让死亡重来，悲剧重演，不要以为只是被称作白衣天使的医护人员，才能够做救死扶伤，而我们这些保险从业员，也同样可以救人与水火，帮人于危难。

也许你不是慈善家，然而，你帮助人们处理财务问题，使他们不需要依赖救济。

也许你不是教育家，然而，你可以让失学儿童，享有平等的成长机会。

也许你不是宗教家，然而，你所签订的保险契约，可使众多忧虑的心灵得到安享。

当你亲眼目睹人寿保险如何发挥功能的时候，你将会打心底里感激--那张保单是我卖的！

送给有责任心的您：印钞机的启迪

每一个有工作，有收入的人都是一部印钞机，只要不掉线，不坏，每月底就会自动、准时生产出几千乃至上万至更多的钞票来。

可是，质量再好、品质再优的印钞机也有怀的时候，少则修理一天，多则修理一个礼拜，严重一点就要换零件了！再严重一点旧彻底坏了。机器坏了，可以买新的，而人一旦“坏”了，可就没有替换的。所以，我们需要一个“备份”。

保险就是------人的“备份”！收入的“备份”！责任和爱的“备份”！而保险就是我们的“备份”！

也许你不是音乐家，然而，你可以为千百对夫妻的晚年，谱初最美的交响曲。也许你不是小说家，然而，你可能让宿命的悲剧，不可思议地以喜剧收场。也许你不是政治家，然而，你提供给家庭的生活保障，是社会安定的基石。

所以投保一份人寿保险并不是因为有人要离开，而是因为还有人需要活着！是对自己亲人的

一份爱心和一份责任！
1、保险——保障
　　人生就像一片汪洋大海，隐藏着无数危机，如果我们只一味关注金钱的收益，而忘了自身的保障，当风暴来临时，家庭就会沉没于人生的汪洋中。
　　只要我们拿出一点钱来买一份保险，虽然目前看来收入好像少了一点。但它可保证子女接受良好教育计划；使家庭收入永不间断；保全事业和保障债务清偿；保障应急费用，使家庭成员一生都拥有安定生活的保障。
2、保险，为自己系上一条安全带！！！
　　对安全有正确认识的人都知道，开车系上安全带是最基本的安全措施，不管你开的什么车，以什么速度行进。
　　在生活中也如此，不论我们收入多少，生活负担有多重，都应该为自己系上一条安全带，买一份适合自己的保险。在一路顺风带给我们安心与经济上的收益，备而有用；一旦遇到坎坷哩也能避免使我们遭受最坏的际遇，得到最安全的保障。
3、保险，是您送给孩子的四个红包！！！　
　　进入社会就象跨过一个大门槛，做父母的要想孩子长大后有出息，就要给他预留一些本钱，让他不致输在起跑线上。面对竞争激烈的社会，为了让孩子获得平等竞争的机会，保险可让您提早以较少支出保证子女日后必不可少的费用：
它是孩子的教育基金；
它是孩子的成长费用；
它是踏上社会的本钱；
它是成家立业的基础；
　　它会在您遇到重大变故时替您完成心愿，让孩子受到良好的教育，在孩子的每一步成长中都有您的影子。
4、保险，是最安全、最无风险的投资！！！
　　保险是零风险的理财法。只有青山在，才会有柴烧。任何财富的制造者都是人，没有理由把所有资金都给了股票、房地产，而让人得不到关照。如果鸡都没有了，哪里会有蛋呢？
　　一个人要有分散风险的理财观点，如果把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里，一旦篮子破了后果不堪设想。运用最新四分理财法将资金合理分配——1、保险（保障好财富的制造者）；2、动产（现金、珠宝）；3、不动产（土地、房屋）；4、有价证券（股票、债券、储蓄），你将成为一个常战常胜的投资者。
5、买保险就像养了一个孝顺儿子！！！
一个快乐的老年人，应有四个条件：老伴、老友、老健、老本。随着科技的发展，人的寿命越来越长，我们可能只有30年风华正茂的攒钱时间，但退休后又将迎接数十年小心翼翼的花钱时间，你的老本够用吗？
　　买保险就像养了一个孝顺儿子，只要把他养大，他就会非常孝顺你，不会给你脸色看，不会顶嘴；在你生病时，他会孝敬你医药费和营养费，你只要把你现在收入的一部分用作养老险的规划，便可以使你拥有一个尊贵、风光的老年生活。
6、生活就象一场冒险，“路上小心”，“一路平安”！！！
　　家人、朋友出门时，我们总要叮嘱“路上小心”，“一路平安”，目的是害怕发生意外，以防万一。　　对于漫长的一生来讲，生活就象一场冒险，通常日常生活中出现一些小意外是难免的，但这正反映了风险发生的时间、程度的不确定性，风险有时会象重锤般落下来，有时会擦身而过，许多人觉得生活无恙，不需要保险，而其实很多风险我们只是不知道罢了，也许在我们安然无恙的一些事情中，正是由于我们不知道的环节，危险发生了，你也许恰好当时不在，你是幸运的。
　　但人不能时时交好运，幸运一时，谁也不能担保幸运一世，既然我们不知风险何时降临，除了担心外，更应该为自己做好准备，拥有充分保障。
7、无忧无虑才是真幸福！！！！
　　看！他们是多么幸福的一家人。他们对未来不忧不惧，因为他们拥有了一座坚固的防线，疾病、事故、意外、失业等都被挡在了城外。
　　生活中，常常有些意外毫无征兆，不期而至。如果我们事先选择了适当的保险，那无异于筑起了一道坚固的防线，有些不幸就只会成为一种经历而已，尤如大海中一次退潮，它丝毫不能影响我们的生活质量。
8、选择一份合适的保险，尽心呵护我们的健康！！！
　　家庭的医疗开支，由家庭成员的健康状况来决定。据调查，过去5年中，居民患病率增加了7.3%；1998年每千人患病天数，城市增加了222天，休工率为37.4%，休学率为24%；每人年平均医疗费637.7元，每户892.3元；过去5年，个人门诊费增加3.3倍，住院费增加2.1倍，大大超出同期居民收入增长与社会、个人的承受能力。
　　伴随着人们健康状况的恶化，与医疗费用的无限上升，医疗开支已成为家庭最沉重的负担。健康是我们最大的财富，生病不可怕，有病无钱医治最可怕。选择一份合适的保险，尽心呵护我们的健康，人生才能够坦坦荡荡，顺顺利利。
　　数据与事实：全世界癌症死亡人数500多万；中国癌症死亡人数130多万；我国医疗费用每年以20.84%速度递增。
9、运筹现在！决胜将来！
　　我们都知道，不能花不属于自己的钱，但你是否也知道，我们也不该花自己未来的钱呢？
　　人在一生中最难攒的钱，就是风烛残年的苦命钱。我们在年轻时所攒的钱里，本来10%是为年老时所有的。因为现代人在年轻时不得不拼命工作，这样其实是在用明天的健康换取今天的金钱，而到年老时逐渐逝去的健康也许要用金钱买回来。所以，如果你想在年老时依然精神抖擞周游列国，请你务必：1、注意自己的身体；2、现在就把本该是晚年的钱安心放在保险公司里，到那时必会有一个风光和快乐的晚年等着你。



如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，及每一位公务人员的手册上，因为我深信，通过保险每个家庭只要付出微不足道的代价，就可免遭万劫不复的灾难。————丘吉尔
]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257836796#comment 134222336 Tue, 10 Nov 2009 07:06:36 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257836796 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257769800 http://www.zhouyihong.com.cn/IndexPage/IndexPage1.aspx
随着中国经济与国际接轨，国人对通货膨胀和GTP的变化引起高度关注，开始意识到银行存款并不能实现现金保值。越来越多女性开始尝试新的家庭理财技巧。

中国自上世纪70年代末开始独生子女政策，如今这样的家庭突显出两方面不可回避的财务问题。
1.即将退休的父母需要至少30年的养老准备金；保守的按人均生活费月开支2000元计算，至少需要准备60万元养老金。
2.25-30岁的首批独生子女踏入社会不久，一方面重疾和意外医疗保障都准备不足，另一方面在这个创业阶段也需要准备一笔创业基金。

实例：保险合同号码：P09020000158****
乔女士，55岁，知名企业高管，年薪30万。女儿25岁，在国外留学。她希望选择一款保险产品：
1.不仅能为女儿提供医疗保障
2.并将自己多年的积蓄转存到这个保险帐户，以规避现金贬值的风险
3.为女儿准备一笔创业储备金的同时
4.也为自己留下充足的养老金
5.自己退休后女儿继续交保费，为女儿的养老作储备
经专家分析家庭情况，建议为女儿投保平安智盈人生（平安万能保险）终生寿险。2007年12月底乔女士为女儿投保，年交保费2万：



因乔女士及时将自己多年的积蓄分两次追加进账户（第一年50万、第二年40万），前三年投入资金供共计96万元，仅3年时间本金全部回到乔女士的资金帐户，这时资金帐户刚好达到100万。

1.在投保第一年女儿的重疾保障就达到40万，随着追加第三年保障就迅速提高到130万。含重疾保障110万。
2.乔女士的养老金：第六年乔女士61岁时，账户资金达到120万，每年领取3万元补充养老能保障度过一个非常舒适的晚年。
3.创业储备金：当女儿35岁时，账户资金达152万，可根据需要提出30万的创业金。
4.这时女儿继续年交保费2万元直至60岁，累计投入资金共计160万。
5.乔女士到80岁时共领取养老金60万元，女儿创业金30万元，到女儿60岁账户有306万元用于养老。
另外在专家的建议下，严女士还女儿附加了重疾保障和住院医疗补贴------守护一生。并且由于万能账户支取灵活，乔女士的健康保障金如遇急需，也是可以根据需要从这个账户上提取的。这个养老金保障计划，不仅使存款保值、增值，同时她和女儿两代人的养老和重疾保障都有了安全的规划！

附加险图表：

险 种
保障额度
保险期间
缴费期限
年缴保费
智盈人生
130万
终生
交至60岁
2万
含附加重疾
含110万
终身
---
免年费
附加意外险
105万
每一年
---
免年费
附加意外伤害医疗
1万
每一年
----
免年费
守护一生
10万
终身
20年
3120元


附件：建议书_乔凤琴女儿万能保险计划规划两代人养老_.pdf


]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257769800#comment 134218241 Mon, 09 Nov 2009 12:30:00 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257769800 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257406973 万能险提供最低保证利率，并且复利滚存计息，收益比较稳定，缴费方式也很灵活，家长可以根据需求灵活领取保险账户累积资金，用作孩子的教育、婚嫁、创业。另外，其保障功能也比较全面，可以免年缴费用附加重疾保障、意外和意外医疗保障。
我们分析一个实例来了解:
赵先生45岁，年薪20万， 儿子14岁。他选择为儿子建立少儿万能保险来准备孩子成长所需的储备金。

合同可给予客户终身存款权利,
此方案设计为存十年,第二年起连续三年每年追加保费50000元,
十年累计投入保费297550元

保险资金投入
保费投入
人身保障
账户累计
年缴
1.2万
5万
前三年每年
追加5万
297550
保额加账户累积现金价值
含重疾5万
19万
18岁

26万
21万
27岁

53.9万
43万
30岁

64万
63万
60岁

279万
482万

依据上表第一年交保费1.2万元 ,就可获得5万元的人身保障；

前三年15万，加上基本保费，共投入资金18.6万元,这时可获得26万的人身保（含5万重疾保障）.

当孩子18岁时账户的教育金已经累计到21万，可做部分领取；

当孩子27岁时,已具备一定得创业经验，这时账户资金大道44万也可提取一部分用于投资创业；

这时赵先生已53岁,临近退休,保费可转由孩子自缴.

到孩子30岁时已是成家的年龄，这时账户资金累计63万，部分领取也可以置办一个非常圆满的婚礼。

孩子到60岁时，此时保险账户已累积482万，成几何增长。

赵先生为孩子添加的附加险使这份保障计划跟家完善，而且保障成本较低：

险种
保障金
保险期
年缴保费
缴费期
附加重疾
5万
---
免年费
终身
附加意外险
5万
1年
免年费
---
附加意外医疗
1万
1年
免年费
---
守护一生
5份
终身
1480元
10年






附件:
建议书_黄澄14岁世纪天使10年缴追加三年_2009-11-05.pdf

815-2世纪赢家条款阅读指引.pdf

0岁男孩年缴12000计划20年存款期限示例世纪赢家综合保障兼顾理财计划doc

相信，如果您也能为孩子准备一个这样的保障计划，您对孩子的
成长和将来的发展就后顾无忧了！
]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257406973#comment 134218241 Thu, 05 Nov 2009 07:42:53 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257406973 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257377897 m是一个小老板，学历很低，但为人非常真诚。买保险，是有人向他推销，而他恰好跟我一个同样是小老板的客户很熟悉，所以，选择在我这里投保。
昨天去了四五八医院，我的客户m在那里住院，等待下周二的手术。医生说，95%以上的可能是恶性肿瘤。本来他去的是肿瘤医院，因为没有床位，所以转到合作的四五八医院，这里同样有很多人在等床位，他的手术按顺序排到了下周二。
他打电话给我的时候，问的是我能报销多少？我非常遗憾地告诉他，你没得报销……，说完，心里一片沉重。我告诉他，如果确诊是恶性肿瘤，他将获得十万的赔付，如果符合及时援助的条件，则获得一万五的赔付。如果是良性则没有赔付，因为他并没有购买住院医疗。
同样的，我为他做非常周全的方案，可是，在购买的时候，他怎么也不愿意购买医疗保险。
那时正好是2007年，人人为股市疯狂的年代，对这种一年要交一千多，却每年消费的保险，他完全不能接受，他说，我才25岁，怎么可能会生病呢？就算生病了，这几百几千块钱，我随时拿得出来。
我觉得生意人太过精明，而且，很难沟通，就丢下一句话：是你自己不要买的，到时候别怪我没有卖给你哦。
去年，她的女儿因为一点小意外受伤要办理赔，我再次告诉他，你需要补充医疗保险了。他说，我听人说可以回家买农村合作医疗，一年只要几十块钱就可以了。
我向他解释，农村合作医疗是国家福利性质，能拥有当然最好，但是这种福利只能报销很少部分的费用，仍然需要补充商业医疗保险，才是对自己最周全的保障。
他说，我这么年轻，这么健康，怎么会有病呢。
我没有再坚持，这是我的遗憾。
昨天，我去到医院，他告诉我，股市里被套了几十万，现在还没解套。农村合作医疗还没有购买。他问我，出院后，可不可以马上购买医疗保险。
我告诉他，如果是良性，可以试试，如果是恶性，你已经不能购买任何保险了。
他告诉我，已经打过电话咨询过了，原来保险有多么种，一份保单里就已经包含有四五种了。
生病了，才知道，原来钱再多，也没有用，跟家人一起好好过日子才最重要。以前，只想着赚钱，从来也没有享受过生活。
我告诉他，现在医学发达，就算是恶性肿瘤，也不见得会威胁生命。手术后，好好调养身体。钱要好好地赚，生活也要好好地享受。
他说，是啊，当时房也没有买，把钱砸股票里了，现在在股票也没了，房子也没了。感觉很对不起老婆孩子。
我心里默默地说，如果是良性，这一万块手术，对他来说，还没有太大影响。如果是恶性，最起码，这十万块也是对家庭的一个责任了。
很多人，在家庭理财时意外地盲目，为了一个希望，在股市里扔几十万，觉得很爽，可是几千块保费，跟代理人斤斤计较。
其实在买保险的过程中，代理人只是一个协助客户合理选购保险的辅助者，他用自己的专业，提供参考建议。因此而获得佣金而已。试问，在买股票的时候，谁来一对一服务，你一买一卖，佣金还是有人拿，同意吗？
不买保险，代理人损失的只是佣金，可是作为客户，却损失了保障。
这件事，是我的一个教训，我希望以后能做到，掷地有声地说出：如果你不买齐全，我就不帮你办手续。
]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257377897#comment 134218240 Wed, 04 Nov 2009 23:38:17 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257377897 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257315737 保险是风险转移工具.人的一生中有两种风险不可控,不能预测. 1.意外 2.疾病(重疾风险).

一家之主给自己买保险是给家人的一份责任,一份爱心,是爱的承诺.

保险就是在你人身遭遇风险的时候有足够的抵御风险的资金

保险是将将来未知的风险转嫁给保险公司，
就好比家里防盗门，以防万一。
比如现在健健康康时购买重大疾病保险，等将来不幸发生重大疾病时，保险公司能赔付保险金做看病的费用……

保险的好处很多，养老保险可以养老，
医疗保险可以帮你减少医药费的负担，
理财保险可以帮管理好你的资产，保值增值，
还可以帮你做为安全的资产转移，免交遗产税。
保险是为防止生活被改变
也是一种理财方式

保险就是用10%-20%的钱保证80%的钱的安全。让自己活着时安心，上天堂时放心。
没有保险的人生就像开着一辆刹车失灵的汽车在高速公路上行使一样危险，居安思危，永占先机。
当疾病侵袭绿色生命时，当社保医疗保而不包之际，商业医疗保险托起您美丽的人生！

保险是：
大雨中的伞，
沙漠里的水，
高山上的氧气，
饥饿时的干粮。
它们的共性是：没用的时候拥有，需要的时候使用。

保险具有双重功能。在您平安时，它是您的备用金
在万一遇到事故时，它又能挺身而出，替您支付巨额费用，弥补意外损失，使您得以维持以前的生活品质

其实很简单，保险可以帮助你解决某些资金缺口，
比如说自己的养老、治疗大病的医疗费、孩子的教育金和婚嫁金等等。

1.个人财务安全的保护神；
2.丰厚的投资回报和安全性；
3.节税和保全财产；
4.保单不被冻结且不受债务人索债；
5.体现自身价值，显示经济实力；
6.提高信用；
7.建立一项应急储备金；
8.以金钱买时间 ；
9.保障生命价值。
总之，人寿保险是急用的现金，
它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。
一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。

保险的好处，说得最简单就是---平时当存钱，有事不差钱！

保险有什么好处？平时没有什么好处，一点都看不出有什么好处，只有出风险时才感到有一点保险多好。
所以从来没人急着去买，只有有意识地去买。
保险就是急用的现金。

保险不一定会改变您的生活
但保险一定会让您稳定的生活不变

简单地说，保险可以在人生病的时候有钱看病，在发生意外的时候有钱用。
保险是花小钱有大保障，给自己给家人一份安心和保障
我是卖钱的，100换1万，我先帮你收着，你有需要的时候才给你。
保险是让你储蓄，每个人都在储蓄，只是你放在枕头底下，还是在银行。看你怎么做。放在我这里，有事，我担保给你100万，担保给你150万。 ]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257315737#comment 134218240 Wed, 04 Nov 2009 06:22:17 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257315737 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257296072 平安主推钟爱一生养老年金保险(分红型)

1、这是一款依据“规范疾病定义”要求推出的新型大病养老保障计划，
2、这是一款分红保险计划，保险责任由“保险保障”和“保单红利”两部分组成。
3、本险为主险,可以附加重大疾病险,意外伤害,意外伤害医疗,住院医疗费用,住院日额等,不要大病和豁免保障的客户可以只选主险。
4、本方案未满18岁周岁购买量最多不得超过10万元保额；成人最多不得超过100万元保额。
5.十五岁以下可附加高中教育金,大学教育金
6:起投份额一份起,期缴保费不低于500即可
被保人投保年龄：0-55岁
养老金领取年龄：50岁，55岁，60岁，65岁
缴费期限：10年，15年，20年，缴至50岁，至55岁，至60岁，至65岁
缴费方式：年缴，半年缴，季缴，月缴
养老金领取方式：年领：保额的10%，每三年递增6%
月领：年领的9%
保证领取20年
88岁祝寿金：基本保额给付
可领取至100岁
养老金领取前身故，返还历年累加保费，加未领取的累积红积，并赔付基本保额，合同终止，
养老金领取中身故，给付保证领取金减去已领养老金

理想保险 逍遥养老金
纯粹保险 全面保障金
附件:钟爱一生养老年金费率查询表

推荐选择10份平安钟爱一生养老年金保险,
附加重大疾病提前给付险10万,
年存9057.12元,计划连续存20年,
附加缴费期内享重疾保费豁免,
养老金领取年龄约定为65岁起 月领方式


养老金领取
约定65岁时开始领取养老年金. 活到88,平安赠予10万元祝寿金
每年从该账户领取1万元,每三年递增900元,
保证领取20年234200元
每月领取方式为年领金额的9%,即首月900元,同样递增
保证领取20年252936元,
如红利领取方式为交清增额,养老金领取更多,首月约2200元
(保额10万+增额15万)×10%年领×9%月领
以下图例以十份举例,65岁起演示,年领方式
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
10000
10000
10000
10600
10600
10600
11200
11200
11200
11800
11800
11800
12400
12400
12400
13000
13000
13000
13600
13600
13600
14200
14200
114200
14800

90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100
14800
14800
15400
15400
15400
16000
16000
16000
16600
16600
16600
红利

[当年红利+历年累积复利滚存红利]

65岁时红利累积有24万,可一次虿领,也可作为养老金有计划的年领,月领,

急用时部分领取皆可,未领取红利现金,平安继续给予复利计息


身故金

65岁前身故,平安赔付10万保险金 加退返历年所交保费 加现金价值所累计产生的平安所给的红利
保费豁免

缴费期内身患重疾,免缴余下各期应缴保费,合同继续有效



其它权利
生命尊严提前给付,重疾可申请50%保险金额提前先支付医药费用,
申请80%保单现金价值贷款,不影响保单收益和分红,
附加豁免条款,可在身患重疾下,免缴余下要存的年存保费
视需要可附加重疾提前给付,住院费用,意外,意外医疗等

附件 建议书_卢先生29岁钟爱一生10份_2009-11-03.pdf

保险特色：


1）保障全面，养老金领取前,身故赔付保额+所缴保费+历年分红

2）中档养老，满足基本养老需求。在领取前有分红的前提下,保证领取20年

3）多样化交费方式，满足不同客户群。日存20元,年老时5倍回报

4）支柱型保险，全面提高。定期的零存,多年的坚持,时间加复利=


5）零缺陷保险计划，容易。

6)如红利领取方式为交清增额,养老金领取更多

7)只要被保险人生存，可以一直领取到100周岁的保单周年日

8)保费豁免:一定能实行的计划




]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257296072#comment 134218243 Wed, 04 Nov 2009 00:54:32 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1257296072 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1254791985

我的近期行迹
平安集团产品与服务明细首页Google协作平台


平安人寿上海分公司代理人网上办公室成功保险网


上海平安保险,周毅宏的主页和讯网


上海平安人寿保险服务生命天空保险网


上海平安保险网上咨询服务



周毅宏个人保险门户｜平安人寿.上海市｜上海市保险网｜上海市保险产品咨询｜一统保险网

上海汽车保险-上海车辆保险-车险代理人周毅宏沃保网

人无远虑,或有近忧,
莫临渴而掘井,宜未雨绸缪,
保险或不能发财,但肯定可保家,财


]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1254791985#comment 134218241 Tue, 06 Oct 2009 01:19:45 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1254791985 http://383654040.qzone.qq.com/blog/1253697033


照片描述：第05方队 ZBL09轮式步战车 ZBL09 18辆 01-18 （备份车2辆 19-20）






照片描述：辆 19-20）

































照片描述：第01方队 ZTZ99坦克 ZTZ99 18辆 01-18 （备份车2辆 19-20）



照片描述：第02方队 ZTZ96A坦克 ZTZ96A 18辆 01-18 （备份车1辆 19）

照片描述：第03方队 ZTD05两栖突击车 ZTD05 18辆 01-18 （备份车2辆 19-20） ]]> http://383654040.qzone.qq.com/blog/1253697033#comment 134218241 Wed, 23 Sep 2009 09:10:33 GMT http://383654040.qzone.qq.com/blog/1253697033