http://42086529.qzone.qq.com Sun, 29 Nov 2009 02:12:36 GMT Qzone zh-cn Copyright (C), 2005-2008, Tencent Tech. Co., Ltd. Sat, 17 Oct 2009 02:17:17 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1255745837 请转载，省的以后到处找了,方便大家，更方便自己。欢迎大家转载啊！
具体的社保构成比例为:

养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;
医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；

失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;
工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;
生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;
住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%
以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%
你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块
暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果
你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个
月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱
所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费
的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。
话说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险
一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险(养老+医疗+失业+公积金)来
说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险一
金说成五险一金其实只是说起来好听而已。
除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可
以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。

　　下面介绍下什么是社会保险缴纳基数
刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是413:190了,那
么现在又出来一个问题:自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎
么确定的呢?
大家可能没注意过,各个省市每年都会在7月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基
数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算以后
确定的,南京今年7月公布的最低基数是1189元,这是个什么意思呢,意思是说南京只要是正
规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交的钱最少为1189×41.3%=491元,而职工每个
月最少要交1189×19%+10=236元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。
但是现在又出来了新问题,南京市职工工资差别很大呀,有人一个月拿1000,有人一个月能拿
10000,难道叫拿1000和拿10000的都交同样的社保费?
请注意,这1189是最低基数,在1189之上还有最高基数, 南京今年的最高基数好象是8000多
,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在1189元以下,单位也必须按照1189元为你交1
189×41.3%= 491元,而你自己每个月最少也要交1189×19%+10=236元,这个就是1189作为社
保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿1000或者800块,你每个月最低也必须要按
照这1189交钱!
但是如果你工资比1189要高,比如你一个月拿3000块,那单位去劳动局给你交保险的时候(你
单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔~)就应该对劳动局说:”呀呀,我们这边有位同
志一个月拿3000,请按照3000块钱的标准来扣社保费”.那么劳动局就会以3000块为缴纳基
数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你交3000×
41.3%= 1239元,而你个人每个月就该交3000×19%+10=580元
就是说如果你的工资在1189元以下,那么每个月你就按照1189交;如果你的工资在1189元以
上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,如果你一个月拿
10000而最高基数是8000的话,你和你单位就都按照8000交
在这里要揭露一些公司的无耻做法, 这些公司每个月可能给你好几千的工资,但是他们去劳
动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报,比如你如果每个月拿3000块,他们
去劳动局可能说你只拿1189块,然后劳动局每个月只扣你1189×19%+10=236元,你恐怕还高
兴的很,因为你觉得扣你的钱少,你实际拿到手的钱多
错! 如果这样你的公司就太无耻了!因为公司缴纳的钱是你的2倍多,所以你交的越少他们也
交的越少!如果按照你的实际工资3000来算,他们每个月该给你交 3000×41.3%=1239元的社
保费,而按照1189来算的话,他们每个月只为你交1189×41.3%=491元!所以实际上你吃了大
亏!正规的公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱!只有那些下作的公司才会不
管你工资多高都按照最低标准给你交!!千万别以为每个月你的社保费扣的越少越好!!可能
你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情!!!
要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:如果你每个月扣300块的社保, 那你的基数
差不多就是300÷19%≈1578元,你看看你工资是不是这个数,如果你工资明显比1578高,比如
每个月你其实拿3000或者4000,那肯定你已经被公司给欺负了,被欺负以后你可以去当地的
劳动监察大队告你单位,一般一告一个准,不过最好在离职的时候把证据(比如工资条等)找
好了再告,否则你告了以后在公司一般混不下去了- -+
要再次说明的是,各个地方的社保构成比例不一样,如果你不在南京那你的缴费比例很可能
不是19%,但是肯定不会差太多,比如你的基数可能是20%或22%,但绝对不会是30%或40%!所以
虽然19%是南京的比例,但是外地的同学也可以靠这个大概算出自己的基数
　 下面介绍一下这些社保费具体是什么情况以及该怎么用
前面已经说了, 社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金
先说说养老保险好了
这个保险一般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的同学
请务必在自己退休之前的15年以前就开始交,这个在南京以外差不多也是这样规定的
如果你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8
%的养老金全部退给你
那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?
这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的21
%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了
你也许会说:我靠!那是我的钱为什么不给我
因为国家就是这么规定的
退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献了- -

下面我们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的
养老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变一次,举例来说好了:如果你现在30岁
,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交
养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了
,其次,如果25年后你交的 3000块的缴费基数已经变成了6000块(我说的是如果),那你55岁
的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个
人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那
么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月
=108000元钱,那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷ 120=900块,这样你5
5岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,
这样每年除了你自己的 900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老
金当然也会越来越多的
所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整
基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的
这里要介绍一个变态的政策,就是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的
户口所在地享受当地的退休待遇,这么来看,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地
方享受养老金的人那就亏大了, 为什么这么说呢?我来举个例子,如果你年轻的时候在南京
工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老
金.如果你在南京交了20年的平均基数是3000(我说的是如果),而当你退休的时候黑龙江的
缴费基数才1000(我说的是如果),那么你退休的时候只能享受 1000的待遇!这是很亏的!一
句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是
享受的很少!交3000 块可能只能享受1000块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个
政策,所以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交
社保的同学注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,否则
你就是在做人生一笔巨亏本的买卖
那也许你会说,如果我的户口在南京,那我在黑龙江交20年不就好了嘛,在基数低的地方交钱
,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!你以为南京市劳动局会随随便便就让你享受么
?!一般这种情况下南京会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙
江享受不了,在南京也享受不了!
不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前5年从基数低的
地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,之后它才允许你回南京享受养老金.这个
政策各个地方估计都不一样,今后打算转的同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞
清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!
　　下面说说医疗保险
这个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的不少
之前说了单位每月给你交的医疗保险是9%,你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的
大病统筹,这个大病统筹不管别的只管你住院,而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打
属于你自己的2%,如果你每个月按照1189元的最低基数交社保,那么1189×2%=23.78元就是
国家每个月打给你个人的钱,这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的9%
国家就拿去算到医疗统筹基金里了
按照南京的规定,如果你从2007年1月开始缴纳医疗保险,那么从2007年2月起你就可以刷卡
买药或者看门诊了,从2007年7月起你住院的费用就可以报销了,报的还蛮复杂的,举例说好
了:
如果你2007年8月1日住院了,住的是南京市最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内
的药,手术+住院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心首先扣除1000块,这是起
步价,剩下的4000块医保中心可以报销4000×86%=3440元,你个人只要付4000×14%=560元就
可以了,加上之前的1000元起步价,你花了5000块自己只要付1560元就可以了,而且这1560元
还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡), 所以实际上你住院花不了多少钱
医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太他妈贵了,这也是
参加社会保险最重要的意义之所在
不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受,所以如果你55岁退休,那
最迟30岁起就必须开始交医疗保险了
　　下面说说工伤保险
这个险实践中一般用得少,我接触的也不多,需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上
下班的时候出了什么事,这个险就用得上了
但是在实践中很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工伤保险,这是很可惜的
如果你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采集证据,警察处
理完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就可以拿这个去单位要求报工伤了
如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的,那没证据的情况下一般不会
被采纳为工伤的
工伤还有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的
证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去
做工伤鉴定,你的单位必须在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距
离你出工伤的日子超过了一个月, 那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,
那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦
　　下面说说生育保险
这个也举例说明好了,如果你是位女生,每个月工资为1000元,2007年1月1日开始交生育
保险,缴费基数为1189,而你2007年3月怀孕,2007年12月底生了孩子,2008年1月出院,那么你
出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(一般来说生2胎的报销不了)
+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交
到公司,如果你怀孕时候检查花了500块,生孩子的时候住院+手术花了2000块,一般来说,公
司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销,报销以后给你的钱包括:500块检查费+2000
块住院手术费+1189元/月×4个月=7256块, 1189元/月×4个月这是医保中心特别为报销的
女生补贴的,只有女生报销才能拿的到
国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资,所以你生孩子报销的话不仅
不要花钱而且还可以赚4个月的工资!如果你基数交的比工资高,比如拿1000块交的是1189,
那么你还赚了呢
生育保险起码要交一年才能享受,切记切记
此外还有个问题,男生也交生育保险呀~那么男生可不可以享受生育保险呢?
如果你是男生,你老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已
经超过了一年,那么你也可以报销生育保险哦,但是以之前的例子为例,你只能报销500块检
查费+2000块住院手术费的一半=1250元, 补贴的1189元/月×4个月的工资你就享受不到了
!这是只有女生报销的时候才可以享受的哦~
同样的花费,女生报销就能拿7256块,男生报销只能拿1250块,这大概也是中国少有的”歧视
男性”的政策的说- -+
所以说,女生要生孩子之前最好计划一下,提前一年开始找个单位交生育保险,可以赚呢!
而男生如果要娶老婆,最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保险而且缴的基数还比她
本身工资高的女生哦!不过如果她实在没保险也没关系,你还可以给她报销生育保险呢,不过
你没补贴的4个月工资拿,而且该报的费用你只能拿回来一半。
　　　　　　　　　　　
　　失业保险
失业保险,这个也是要你交满一年才能享受,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最
多拿24个月.举例说明好了:
如果你2007年1月1日开始交保险,2008年1月你被公司辞退了,那你可以让公司给你拿2个月
的失业保险,如果这一年你都是以1189的基数交的保险,那你2个月起码可以拿到800多块钱
或者你2007年1月1日开始交保险,2008年1月你和公司合同到期了,你们都不想续签合同的话
那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保险,也是800多块
就是说合同到期或者公司辞退,你都可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你
办,如果公司不给你办你可以去告它,一告一个准。
但是如果你是合同没到期自己辞职走,那就算你交满了1年也享受不到失业保险
只要是自己辞职的,别说交1年了,就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。 　 住房公积金是个好东西啊
这么说吧,如果你每个月为公积金交200块,那么公司每个月也往你帐户上打200块,你买房子
的时候这就是400块了,如果你一辈子交了5万,那你帐户上就是10万了,这种好事大家一定不
要拒绝啊。
公积金可以用来买房子,还贷款,装修什么的,如果你自己家可以找到地皮盖房子,那盖房子
的钱也可以从公积金里付
如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧
[进阶篇]各项补充说明　[5KB]
来说说和南京不同的地方吧，魔都是不允许不缴医疗保险的，也就是说社保中心这一块包
括养老医疗失业工伤生育一起问企业收的，倒是公积金可缴可不缴，因为这是隶属公积金
中心的管辖范畴
具体的社保构成比例为:
养老保险:单位每个月为你缴纳22%,你自己缴纳8%;
医疗保险:单位每个月为你缴纳12%,你自己缴纳2%;
失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;
工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;
生育保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;
住房公积金:单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳7%
补充住房公积金：单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%（这个只有一般效益很好的国企
才会有的，且比例又公司自己定，一般公司缴个公积金就算很道义了）
另外要说的是社保和个调税的关系
在缴纳个调税的时候，是把个人扣金那部分扣除后再算应纳税基数的，但是有一点要注意
，公积金和补充公积金超过12%的部分（个人和企业缴纳部分）也需要算在应纳税基数中
比如上面说的公积金7%、补充公积金8%，加起来就是15%，那么个人扣金那3%的部分就要算
在应纳税额中，同时，企业的那3%，虽然不是从个人工资里扣除的，但还是要算在应纳税
基数中，也就是说，个人要为这笔费用的个调税埋单。
医疗保险使用这一块，各地对于划入个人账户的方式不同
爱说的是南京那种按月划入的方式，还有很多地方是按年划入
具体来说是这样的，医保年度是每年的4月1日至次年的3月31日，同时社保缴费基数变更也
是在4月上中旬确定。
医保局会在4月1日按照每人的社保基数预提1年的个人医保（也就是那2%）进入个人医保卡
账户，但这时候就有问题出现了，4月1日的时候，当年的社保基数尚未确立，医保局只能
按照上一年的基数来预计当年的个人医保金，那么这个差额该怎么办呢？那就是在第二年
的4月1日来补足少算的或扣除多给的
可能这么大段字看起来会觉得很麻烦，那我们举例来说
某人2004年月平均收入5000元，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元
医保局在2006年4月1日给个人账户打入金额的时候，社保中心还没有核准2006年的缴费基
数（也就是2005年的月平均收入），所以医保局还是按照2005年的缴费基数（也就是2004
年的月平均收入）来计算全年的个人账户数额，
也就是5000*2%*12=1200，
但实际上此人这一年的个人账户数额应该是
4000*2%*12=960，
那么这多给的240元会在2007年4月1日的时候扣除。同时2007年4月1日打入帐户的新一年个
人金依然是960元（其实应该是6000*2%*12=1440元），少给的480元，会在2008年4月1日补
回来。
所以因为大部分人每年的缴费基数都不相同，所以几乎每个人每年3月的帐户总数和4月时
看到的历年帐户的金额是不同的，这就是医保局在做每年的费用核算时产生的。
工伤还有个时效问题,如果你2007年7月1日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的
证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去
做工伤鉴定,你的单位必须在2007年8月1日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距
离你出工伤的日子超过了一个月,那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那
你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦
这点有个补充，申报工伤有两种途径，一个是单位申报，就和上面爱说的一样，30天内有
效，还有一种是个人申报，一年内有效，但由于伤势或其他原因，拖得越久证据就越不足
，个人申报的话也会因为不懂得流程耽误很多时间和精力。
生育保险方面，流产的、难产的、多胞胎的、早产的，可以具体看看下面这个链接，虽然
是上海的政策，但各地都有相似性。
可能上海和南京政策上有不同，公司绝对不会管这方面的报销，都是由医保直接和孕妇挂
钩
在生育检查生产住院期间，医保统筹范围之内的都是医保统筹支付，当然自费的项目（比
如高级病房、自费药etc）还是要自己承担。
生好孩子后，自己去医保局申请生育补助，医保局给3000块钱
社保那块，再给3个月的缴费基数的收入
晚育的加半个月，多胞胎的，多一个加半个月
如果上一年月平均工资性收入是大于社保缴费基数上限的，那么社保只支付缴费基数那部
分，剩下的由公司支付
例如某人上一年月平均工资性收入为10000，社保基数封顶为7392。
那么社保给的每月收入为7392，剩下的10000-7392=2608就是由单位支付。
（虽然我觉得这种情况，在云中的各位看官不太容易碰到=。=。。）
其实关键的地方有两点：
1、生育前缴费满1年
2、社保缴费基数正常申报
所以说同学们，特别是女同学们，不要觉得公司给你申报的基数高低无所谓，甚至为了基
数低些自己工资到手高而庆幸，到这时候就看出问题来了吧！
这也就是为啥有那么多女职工宁可留在工资低但是社保足额申报的地方生完孩子再跳槽的
原因，一来小地方不喜欢未婚未遇的女性员工，二来生育保险也是很大一笔收入补充。
比如说，一个人正常工资3000，但是社保基数申报时算上她的年终奖等等其他奖金收入，
那么月平均可能达到5000，这时候生孩子的那几个月拿的就是一月5000的收入。
如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧
不是貌似，是绝对可以！
而且公积金贷款比商业贷款利息低的多，这也是一大好处。 （转摘） ]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1255745837#comment 134218248 Sat, 17 Oct 2009 02:17:17 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1255745837 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1253988692 世间若真有轮回
那么我的爱
我们前世曾经是什么

你若曾是江南采莲的女子
我必是你皓下错过的那朵

你若是逃学的玩童
我必是从你袋中掉下的那颗崭新的弹珠
目送你毫不知情的远去

你若曾是面壁的高僧
我必是殿前的那一柱香焚烧着陪伴过你一段静默的时光

因此今生相逢总觉着有些前缘未尽却又很恍忽
无法仔细去分辩无法一一地向你说出
]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1253988692#comment 134219264 Sat, 26 Sep 2009 18:11:32 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1253988692 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1253371963 次贷危机爆发之后，许多人都在问：什么是次贷危机？什么是金融危机？为了把复杂的金融产品讲解清楚，网上的经济学达人们竞相推出通俗版。以下是版本之一。

版本A：你知道美国金融危机有多严重吗?
对金融危机最普遍的官方解释是次贷问题，然而次贷总共不过几千亿，而美国政府救市资金早已到了万亿以上，为什么危机还是看不到头？
有文章指出危机的根源是金融机构采用“杠杆”交易；另一些专家指出金融危机的背后是62万亿的信用违约掉期（Credit Default Swap, CDS）。那么，次贷，杠杆和CDS之间究竟是什么关系？它们之间通过什么样的相互作用产生了今天的金融危机？
为通俗易懂起见，我们使用了几个假想的例子。有不恰当之处欢迎批评讨论。
一、 杠杆：
目前，许多投资银行为了赚取暴利，采用20－30倍杠杆操作，假设一个银行A自身资产为30亿，30倍杠杆就是900亿。也就是说，这个银行A以30亿资产为抵押去借900亿的资金用于投资，假如投资盈利5％，那么A就获得45亿的盈利，相对于A自身资产而言，这是150％的暴利。反过来，假如投资亏损5％，那么银行A赔光了自己的全部资产还欠15亿。
二、 CDS合同：
由于杠杆操作高风险，所以按照正常的规定，银行不进行这样的冒险操作。所以就有人想出一个办法，把杠杆投资拿去做“保险”。这种保险就叫CDS。
比如，银行A为了逃避杠杆风险就找到了机构B。机构B可能是另一家银行，也可能是保险公司，诸如此类。
A对B说，你帮我的贷款做违约保险怎么样，我每年付你保险费5千万，连续10年，总共5亿，假如我的投资没有违约，那么这笔保险费你就白拿了，假如违约，你要为我赔偿。
A想，如果不违约，我可以赚45亿，这里面拿出5亿用来做保险，我还能净赚40亿。如果有违约，反正有保险来赔。所以对A而言这是一笔只赚不赔的生意。
B是一个精明的人，没有立即答应A的邀请，而是回去做了一个统计分析，发现违约的情况不到1％。如果做一百家的生意，总计可以拿到500亿的保险金，如果其中一家违约，赔偿额最多不过50亿，即使两家违约，还能赚400亿。
A,B双方都认为这笔买卖对自己有利，因此立即拍板成交，皆大欢喜。
三、CDS市场：
B做了这笔保险生意之后，C在旁边眼红了。C就跑到B那边说，你把这100个CDS卖给我怎么样，每个合同给你2亿，总共200亿。B想，我的400亿要10年才能拿到，现在一转手就有200亿，而且没有风险，何乐而不为，因此B和C马上就成交了。
这样一来，CDS就像股票一样流到了金融市场之上，可以交易和买卖。实际上C拿到这批CDS之后，并不想等上10年再收取200亿，而是把它挂牌出售，标价 220亿；D看到这个产品，算了一下，400亿减去220亿，还有180亿可赚，这是“原始股”，不算贵，立即买了下来。一转手，C赚了20亿。从此以后，这些CDS就在市场上反复的抄，现在CDS的市场总值已经抄到了62万亿美元。
四、次贷：
上面A,B,C,D,E,F....都在赚大钱，那么这些钱到底从那里冒出来的呢？从根本上说，这些钱来自A以及同A相仿的投资人的盈利。而他们的盈利大半来自美国的次级贷款。人们说次贷危机是由于把钱借给了穷人。
笔者对这个说法不以为然。笔者以为，次贷主要是给了普通的美国房产投资人。这些人的经济实力本来只够买自己的一套住房，但是看到房价快速上涨，动起了房产投机的主意。他们把自己的房子抵押出去，贷款买投资房。这类贷款利息要在8％－9％以上，凭他们自己的收入很难对付，不过他们可以继续把房子抵押给银行，借钱付利息，空手套白狼。此时A很高兴，他的投资在为他赚钱；B也很高兴，市场违约率很低，保险生意可以继续做；后面的C,D,E,F等等都跟着赚钱。
五、次贷危机：
房价涨到一定的程度就涨不上去了，后面没人接盘。此时房产投机人急得像热锅上的蚂蚁。房子卖不出去，高额利息要不停的付，终于到了走头无路的一天，把房子甩给了银行。此时违约就发生了。此时A感到一丝遗憾，大钱赚不着了，不过也亏不到那里，反正有B做保险。B也不担心，反正保险已经卖给了C。那么现在这份CDS保险在那里呢，在G手里。G刚从F手里花了300亿买下了100个CDS，还没来得及转手，突然接到消息，这批CDS被降级，其中有20 个违约，大大超出原先估计的1％到2％的违约率。每个违约要支付50亿的保险金，总共支出达1000亿。加上300亿CDS收购费，G的亏损总计达1300亿。虽然G是全美排行前10名的大机构，也经不起如此巨大的亏损。因此G濒临倒闭。
六、金融危机：
如果G倒闭，那么A花费5亿美元买的保险就泡了汤，更糟糕的是，由于A采用了杠杆原理投资，根据前面的分析，A赔光全部? A赔光全部资产也不够还债。因此A立即面临破产的危险。除了A之外，还有A2，A3,...,A20，统统要准备倒闭。因此 G,A,A2,...,A20一起来到美国财政部长面前，一把鼻涕一把眼泪地游说，G万万不能倒闭，它一倒闭大家都完了。财政部长心一软，就把G给国有化了，此后A,...,A20的保险金总计1000亿美元全部由美国纳税人支付。
七、美元危机：
上面讲到的100个CDS的市场价是300亿。而CDS市场总值是62万亿，假设其中有10％的违约，那么就有6万亿的违约CDS。这个数字是300亿的200倍。如果说美国政府收购价值300亿的CDS之后要赔出1000亿。那么对于剩下的那些违约CDS，美国政府就要赔出20万亿。如果不赔，就要看着A20,A21,A22等等一个接一个倒闭。无论采取什么措施，美元大贬值已经不可避免。以上计算所用的假设和数字同实际情况会有出入，但美国金融危机的严重性无法低估。 ]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1253371963#comment 134218248 Sat, 19 Sep 2009 14:52:43 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1253371963 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1247156531
一个男人最重要的就是经历。我曾经做过一个暑期的电器库房搬运工和半年的快餐店营业员，这两个以体力劳动为主的工作经历，让从小娇生惯养的我学到很多，得到很多。
来书城工作，除了经济自立的需要就是我对书的一种向往。书具有丰富的属性和广阔的内涵，爱读点闲书的我自知还有许多好书没读过，没翻过，甚至连名子都不知道。而书城的工作就是每天和书朝夕相处，每天研究书的工作。我相信，这具有很大的自我成长空间，也会是一个很好的人生经历。所以，我选择了这份工作。
工作后，从一个部组做起，我发现到处是学习的机会。一本书从不懂到懂，一件事从不能到能，这个过程充满着成长的快乐和收获的喜悦。机工社有本畅销书叫《你在为谁工作》，讲的就是一个非常简单朴素的道理，每个人都在为自己工作。一砂一世界，一花一天堂。工作中到处是学习提高的机会，处处是学问。对图书和部组有一定认识后，会发现我的工作对一个部组的销售有多大的作用，多发现一本符合读者的需求的好书，对部组的销售会有多大的提高。每当看到读者频频拿着我主要陈列选订的书去结帐时，是多么有成就感。这样的情况每天都在发生，每天都有用心工作后的正面回馈。这个过程无疑在不断增加我对书的判断认知能力。每次对各种类型读者耐心找书、瞬间判断推荐出符合读者阅读类型的图书，这无疑增加了我与人的沟通能力，培养自己的礼仪修养。再比如我把图书附赠盘片整理分类清楚，这虽然看似小事但可以学习分析更好更易查找的分类方法，掌握出版社图书主要类别，还可以锻炼自己的耐心；将你的分类方式让同事明白又锻炼了沟通能力。这些知识和习惯都将成为我一生受用的本事。
由于工作用心努力，自然得到同事和领导的认可。当发现，领导信任而赋予我更大的责任，同事需要我，我又能提供一些帮助时，我感到我学习和提高自己的空间增大了。困惑和难题摆在眼前，要将不能变成能，还有比这更激动人心的吗？

我心中有个理想的书店，他不只有一定的文化氛围，更是一个区域的文化地标。这里有优质图书、一流的服务，渴望知识热爱学习的人，可以在这里买到自己心仪的图书，还可以交朋识友，畅谈图书。而现在我们的团队，正在向这个目标努力，可能道路不算平坦，可能时常有些羁绊，但我们在路上，我们是同路人。我们很快乐。
我热爱图书，喜欢我的同事，每天和书打交道是我最拿手的事情。我喜欢这份工作。

大连学苑店
岳振然 ]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1247156531#comment 134218240 Thu, 09 Jul 2009 16:22:11 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1247156531 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1244856227





心与心的交流，自然精彩。




]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1244856227#comment 134222336 Sat, 13 Jun 2009 01:23:47 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1244856227 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1243088172 知己难求。

]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1243088172#comment 134218240 Sat, 23 May 2009 14:16:12 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1243088172 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1242569965 还记得小时候几乎吃不到米饭，每天只是大饼子咸菜（现在似乎吃大饼子成奢侈了），一年见不到几次肉，大楂子粥有点馊了用冷水多过几次在吃的日子，还记得差不多十几岁才第一次用剩布做了条新裤子（以前都是穿哥哥姐姐剩下的），高兴的我一天没舍得坐下，还记得六岁才第一次照了相全家福，也是到目前仅有的一张全家福，那时的我是家里仅有的一个坐着的，而且手里拿了两毛钱，眼含热泪被那个吓人的东西闪亮一把。还记得很小的时候就跟着爸妈去地里干活，早上出发时伸手不见五指，走到地里也才刚刚蒙蒙亮，弯腰驼背铲完一根垄天才亮，东北的天早上要穿两件衣服，到了九点多就开始晒人了，十点多时用不了一会身上都会被晒伤，匆匆回家吃点简单的饭菜（通常是大葱生菜蘸大酱），不到一点就又要去地里干活，傍晚天总算凉快点了，可是要命的瞎蜢（一种吸血类似蜜蜂的昆虫）不时的在身上叮一个个包，比蚊子厉害得多。。。。。生活清贫而艰苦，还好我一直健康的成长，而且在学习方面，我一直是家人的骄傲，可以说一直幸运伴随着我，使我和我的家人看到了他们认为的盼头和希望，要知道在农村考学几乎是唯一走出地垄沟的途径。上天是公平的，它给了我一个贫困的家庭，但也使我懂得了珍惜，懂得了拼搏，懂得了快乐的含义。
上初中时本来要去乡里住校读书，结果突然村里成立了一个初三班，虽然只要不到二十个学生（有钱的学生还是去乡里了，那里教学好一些），老师都没讲过初三的课程，但我却依然以全县第五十的名次考进了重点高中，虽然不是很特别牛，但我却是最最幸运的。高中生活使我第一次走出了闭塞的农村，感受一个小城市的小繁华，这里我认识了一些很好的朋友，高中生活是快乐幸福短暂的，足球、听课、吃饭、睡觉、后来在朋友家认识了电脑，高中三年可以说没怎么累，也第一次感受到了走出家门（虽然离家只有四十多里）的轻松，虽然生活清苦了一些，一个月只有两百的生活钱，但这都是爸妈辛苦的血汗钱，我知道怎么去花，怎么去做，也没有让他们失望，毕业了顺利考入重点本科。
考试了举家欢庆，但问题依然严重，上学是要钱的，很多的钱，光学费就将近六千，加其他的钱，怎么也得一万一年，要知道当时家里全部的财政收入也未必到得了一万，高兴归高兴，问题还是要解决的，家里本来想去借钱，但这么多钱上哪去借呢，家里都是穷亲戚（有钱的见到都躲着走，也就算不是亲戚了），但上学时肯定的，我不上爸妈都不会同意，更何况我是村里考得最好的。
在万般无奈之际，幸运之神又一次降临了，我在录取通知书里看到了一张绿色通道的表格，就是可以办助学贷款，而且我考的学校还是全国试点。带着家里仅有的两千多块钱我来到了祖国的首都，在第一次坐了20几个小时火车，头晕目眩的坐上学校接站的大巴，沿着北京弯曲盘旋的立交桥来到了学校，在这里我将开始我新的大学生活，贷款办得异常顺利，既没有要特困证明（在家办了一张，还挺麻烦，结果没用），而且还送礼一百的代金券，后来才发现一百也就是买个洗漱用品，北京东西tmd真贵。在新生接待人的帮助下，我住进了据说是北京最便宜的宿舍，但还好这里有彩电，电话，后来还有了宽带（大学宽带我觉得是我们宿舍之所以很多人挂科的主要原因），虽然住了八个了，来自八个省，但我觉得大学的四年是最美好乐趣最多的四年，挂科算个啥，人生快乐就好，大不了补考。大学里我更加开阔了眼界，学会了与人交流，从以前的绝对内向型向不绝对内向型有所转变了，增长了很多知识，虽然不都是书本上
的，但绝对比书本上的东西有用。干了四年的室长，三年多的团支书，虽然没干啥实事，属于占了茅坑类的，但好歹也是当过领导的。大学里依然吃的不好，穿的也就几件，但已经比以前好太多太多了，对物质我的要求一直不高，快乐才最重要。四年很长也很短，一眨眼就都各奔东西了，还记得散伙饭时的眼泪，现在想想还是有些伤感，天下没有不散的宴席。
大学给我留下了很多回忆很多朋友，我拿着大学里最后给我的礼物：毕业证、学位证、四级证来到了另一个我不熟悉但却将改变我的地方——洛阳。成为一名军人，以前也没想过，但没想过，却一下子就成为了，这也许就是命吧。在部队里生活算是彻底的改变了，我用那时不算多的工资，两年多就还清了四万的贷款，帮家里还了两万多的账。记得最后一笔帮家里还钱时，妈妈电话里哭了，既因为他的儿子有出息了，也觉得作为妈妈给我的太少，却在儿子不宽裕的时候在债主追债的时候只能向我伸手。钱算什么啊，只不过是工具而已，只要我的亲人我的爱人能开心快乐就足够了，因为他们开心快乐我也就开心快乐满足了。
幸运总是伴随着我，现在的我有满意的工作，美丽温柔善良的爱人，远方健康的并无时不刻为我祈祷的爸爸妈妈。
人生最大的快乐莫过于此
————以此文献给幸福的自己


08年高一自行车效游，小黄摄。图右数第一位为本文作者。
能有这样的朋友，真是高兴(感动)和自豪。
]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1242569965#comment 134218249 Sun, 17 May 2009 14:19:25 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1242569965 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1240336166 不知什么原因，高中时（应该是这个时候）有颗牙长偏了（这颗牙怎么高中才长？），和一颗牙并排长上了，很不舒服。
当时就该拨掉的，但是拨牙给我的反射是太痛苦了，所以一直就拖着，让它持续的痛苦。
早就想到这个决定是如此荒唐，我选择了十几年的不舒服，而没有选一时或是顶多几周的痛苦。
这几个月，牙一直在痛，严重影响吃饭时的心情，这实在太痛苦以至于我终于考虑拨掉它。
说是拨，但也拖了四五周，今天终于拨掉了。
真应该大喊几声，我终于拨牙了。
这篇日志的题目应该叫，《我拖着，所以我牙痛》
]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1240336166#comment 134218240 Tue, 21 Apr 2009 17:49:26 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1240336166 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1237050057 比如
黑夜不见五指，有人开门起夜，我迅猛的坐起来，腰板倍直一连串说上几句
然后，放倒继续困觉。不远处留下起夜人僵立的身影附上惊悚的表情。
这算少数爆POWER的形式。
通常式是，一通乱喊打破沉寂的黑夜和室友的睡眠。
状态不好时就是一阵嘟囔。
当然，这些诽谤都转自众人之口，我以爱人、相信人的伟大价值观出发都坦然承受了。
但，他们的转述竟只有形式而无内容，都说不清我表达了什么，说了哪几个字？
这着实不让我信服啊！
我确实睡的倍香，什么也不知道。
窦娥差不多就这么被冤死的。

如此折磨，久而久之，我终于扭曲了着魔了，变态式的想知道自己说了什么。
偶尔聊天，我会忽然问道，这两天我说梦话了吗？
后来都答：这两天没怎么说。其实可能是大家都升级了睡眠补丁，把听我说梦话就醒这个造成睡眠很不稳定的大BUG给修复了。

可是，
这世界就是如此进步发展，所谓魔高一尺，道高一丈。
开完两会，我的梦话也与时俱进了。

今晚，小强说：你今早和我说话我以为你说梦话呢，就没搭理你。
啊？
你这两天说梦话可有意思了，那天说的给我笑坏了。
我说什么了？
你半夜说：“操，这人没有钱就是让人看不起！”
啊？？有这么清楚吗？
这阵你说梦话可清楚了，那天还喊，“那书就在外语架子后面。”

于是，历经苦难，我终于知道我说的什么梦话了，就是：
操，这人没有钱就是让人瞧不起！
这当时如果有视频，没准我都成网络红人了。

朋友最后还附上一句，这阵受什么刺激了？
我现在真的挺委屈，我小范围的反思一下自己，这不是我说的话啊！
我虽然吧，是没钱，最近还有点想入非非有点鬼迷心窍还不是有一点想掩饰+后来挺该。
可这和钱没太大关系啊，全是性格的问题，何况还有什么瞧不起？

像我，虽然如此渺小如此不专心如此无所成，但也还活得挺是自在，自由的啊。这有钱没钱来判定人的方式，是一惯看不起的啊。莫非潜意识就这么写的？
这我的第一句己知梦话就成这个了。
我看啊，没准是朋友做梦时梦到我说的这句梦话，这就都说通了。
我看这个靠谱。


咱睡地这么安静，咋能是说梦话的人呢》





]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1237050057#comment 134218241 Sat, 14 Mar 2009 17:00:57 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1237050057 http://42086529.qzone.qq.com/blog/1236191925
走进西单女孩三

关于西单女孩,早想写点什么，却不知如何去写。我贫乏的语言不足以表达她带给的感受。
或许只能用感动这个有点用滥的词了。
清澈至极的歌声，自然朴素的言语，干干净净的一张脸，让信任如此容易。
流浪，卖唱，社会底层这些和坚强，理想，满足相比实在是太渺小了。
成功这个充满了众多欲望功利的词汇在这里也变得如此虚无。
好美的境界。像是一位有道高僧，在你面前，不需言语，一张脸就能让人静下来聆听。
我不知比这再高的境界是什么？或许那是佛的境界。而我真不知那是什么。
感动。
人间天使。 ]]> http://42086529.qzone.qq.com/blog/1236191925#comment 134226432 Wed, 04 Mar 2009 18:38:45 GMT http://42086529.qzone.qq.com/blog/1236191925