<![CDATA[訫靜安寧]]> http://61405160.qzone.qq.com Sun, 29 Nov 2009 19:03:45 GMT Qzone zh-cn Copyright (C), 2005-2008, Tencent Tech. Co., Ltd. Tue, 24 Nov 2009 02:55:13 GMT <![CDATA[[转]女人，婚前请不要做“贤妻良母”！]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1259031313 她是家中的老幺，上有两个事业有成的哥姐，从小到大她都受到全家人的疼爱，但她没有因此而被溺爱出颐指气使的坏脾气，反而总是勤快并有条理地帮助父母兄姐处理好家里家外的很多事情。

这样一个家境好、学历高、又单纯可爱、温柔能干的女孩子，有着几近完美的条件，所以，一交男朋友，就深受初恋男友喜欢。自然她选择的男友也相当不错:人帅气，学历高，单位好，前途无限，又特别懂得哄她开心，时常找各种理由送她礼物。

她相信：他是深爱着她的。所以，他的要求她都尽量满足。

他要她搬到他宿舍一起住，她照办了；他爱面子，希望每天衣着光鲜地出门去，她也很自然地为他洗衣熨衣，购买各种名牌服饰把他装扮得像个明星，同样爱打扮的她对自己则有些吝啬，只买换季打折的衣服；他想买高档房，靠着他的收入，短期内还是有些困难，于是她为了他们将来共同的房子，毅然辞了职，在哥哥的帮助下，到一家外企从事高薪工作。很快，他们就买了市中心温泉豪宅。

三年后，她对他一如既往地情意绵绵，把他侍候得像皇帝一般，而他对她却跟以前不同，似乎有点儿心不在焉。她问他怎么啦？他振振有词道：“据科学家研究，再好的感情也只能保持一年半，过了这时间，激情就会慢慢转淡，直至消失，如果人一直都活在激情中，那么必定会影响健康。我们之间激情虽然消失了，但是感情还是稳定的，你怕什么？”

虽然他如此解释，但她还是产生了危机感，于是她催着结婚，他则开始躲避。她发现他外面有其他女人的蛛丝马迹，经过调查，她发现那个女孩子各方面条件都不如自己，而且什么也不会干，还要他哄着，伺候着。她很不屑他的眼光。为了她的幸福，她的家人一个个出面，用尽各种办法，但是都说服不了他娶她。

知书达理的她在数次歇斯底里大发泄之后，慢慢地冷静下来，她知道这样没有用，只会让他越来越厌恶她。既是情已逝，不如放彼此一条生路吧。

分手的时候，她伤感地问他:“我，这样贤良，你为什么嫌弃我，选择她？”

他说：“正是因为你太贤良了，与你生活在一起像一对上了年纪的老夫妻，让我觉得很没劲。而跟她在一起，我很放松，很有谈恋爱的感觉。”

贤良有罪？也许，这只是花心男人为自己的背叛找的一个借口吧。但，也并非完全没有道理。既未成为他的妻，也不是他孩子的母，那么，女孩子，嫁人前不妨矜持一点，骄傲一点，且把贤妻良母留到婚后做，或者，那时候会让他有新的发现，会让他感激你的付出。
]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1259031313#comment 144703496 Tue, 24 Nov 2009 02:55:13 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1259031313 <![CDATA[婚礼拍的像MV一样]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1258259967 播放时请把空间背景音乐关闭，这样才不会影响到视频音乐的播放哦

]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1258259967#comment 142610515 Sun, 15 Nov 2009 04:39:27 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1258259967 <![CDATA[《黑色眼镜》MV]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1256708877 ]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1256708877#comment 134221826 Wed, 28 Oct 2009 05:47:57 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1256708877 <![CDATA[做个高贵的女孩]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1253680178 1、如果发短信息给你喜欢的人，他不回，不要再发。

2、不要24小时都想念同一个人，可以分一点给家人和朋友。

3、如果男人以他忙为理由，不来探你的病情，不回你的邮件，不关心你的现状，不能和你承担生活的重负，无法给你勇气。勇敢一点，自动离开。没有什么比自己关心自己来得实在。

4、学会承受痛苦。有些话，适合烂在心里，有些痛苦，适合无声无息的忘记。当经历过，你成长了，自己知道就好。

5、不要为了任何人任何事折磨自己。比如不吃饭、哭泣、自闭、抑郁，这些都是傻瓜才做的事。当然，偶尔傻一下有必要，人生不必时时聪明。

6、记住你喜欢的人的生日，包括你的家人，当然，还有自己。

7、穿有质感的衣服，找有质量的男朋友。他不一定很有钱，但是一定要能让你有安全感和开心。

8、爱那个爱你的人。如果只是你爱他，或者只是他爱你，趁早分开。女子不需要他人来假装疼爱，你也不需要假装疼爱某人。

9、如果决定离开一个人，行动要快一点，快刀斩乱麻；如果决定爱上一个人，时间拉长一点，看清楚是否适合你。

10、闲情时候自己煮花茶煮咖啡喝，或者做茶点吃，放一段柔情音乐，翻阅几本好书，然后睡个懒觉，快哉。

11、认真的对待你的工作。工作也许不如爱情来的让你心跳，但至少能保证你有饭吃，有房子住，而不确定的爱情给不了这些，所以，认真努力的工作。

12、宁缺毋滥。不要因为寂寞随手抓一个男人，这对你和他都不公平，而且太缺乏责任感。

13、对你不喜欢的追求者的示好和关心坚定的说不和拒绝。即使他说，这不关你的事。

14、如果没有人陪，学着一个人完成。

15、任何场合，保持应有的涵养。学会说谢谢、辛苦您、对不起。做错了事情要懂得道歉和改过。

16、喜欢的东西自己努力买，不要指望别人送。

17、寂寞的时候，不要听慢歌、怀旧或者腻死在网上，站起来做运动或者去找朋友八卦。

18、收到甜言蜜语的短信，记得微笑，然后删除。

19、少喝果汁多吃水果，少吃零食多喝水，少坐多站，少想多看，少说多做，少怀旧多憧憬。

20、永远不会再有第二个男人像爸爸这样爱你，所以最爱的男人当然是爸爸。

21、每天树立小目标然后努力实现。

22、生日、圣诞节、情人节，记得买礼物送给自己。

23、想办法努力赚钱，而不是如何省钱。

24、相信爱情和Mr.right的存在，在此之前也不拒绝和Mr.wrong们分享人生。

25、看透的时候，假装没看透。

26、愤怒的时候数到30再说话。

27、即便只是下楼买水果，也记得别穿的太邋遢。你永远不知道会在什么时候遇上什么人。

28、可以不认同，但学会尊重。

29、打电话的时候记得微笑，让对方听的见。

30、做不了决定的时候，让时间帮你决定。如果还是无法决定，做了再说。宁愿犯错，不留遗憾。 ]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1253680178#comment 142606866 Wed, 23 Sep 2009 04:29:38 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1253680178 <![CDATA[花 の 语]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1253379839 花 语 总 括

花语是各国、各民族根据各种植物，尤其是花卉的特点、习性和传说典故，赋予的各种不同的人性化象征意义。是指人们用花来表达人的语言，表达人的某种感情与愿望，在一定的历史条件下逐渐约定俗成的，为一定范围人群所公认的信息交流形式。赏花要懂花语，花语构成花卉文化的核心，在花卉交流中，花语虽无声，但此时无声胜有声，其中的涵义和情感表达甚于言语。

花 语 的 起 源 和 来 历

　　花语最早起源于古希腊，那个时候不止是花，叶子、果树都有一定的含义。在希腊神话里记载过爱神出生时创造了玫瑰的故事，玫瑰从那个时代起就成为了爱情的代名词。花语在19世纪初起源于法国，随即流行到英国与美国，是由一些作家所创造出来，主要用来出版礼物书籍，特别是提供给当时上流社会女士们休闲时翻阅之用。
　　真正花语盛行是在法国皇室时期，贵族们将民间对于花卉的资料整理遍档，里面就包括了花语的信息，这样的信息在宫廷后期的园林建筑中得到了完美的体现。
　　大众对于花语的接受是在19世纪中，那个时候的社会风气还不是十分开放，在大庭广众下表达爱意是难为情的事情，所以恋人间赠送的花卉就成为了爱情的信使。
　　随着时代的发展，花卉成为了社交的一种赠与品，更加完善的花语代表了赠送者的意图。
花 语 大 全

玫瑰花语

　　玫瑰：爱情、爱与美、容光焕发、爱和艳情
　　玫瑰（黑）：黑暗、挑战(你是恶魔且为我所有）
　　玫瑰（红）：热情、热爱着您、热恋
　　玫瑰（粉红）：感动、爱的宣言、铭记于心、初恋
　　玫瑰（白）：天真、纯洁、尊敬 、我足以与你相配
　　玫瑰（黄）：不贞、嫉妒、分手、褪色的爱
　　玫瑰（蓝）：神秘、妖娆
　　玫瑰（紫）：珍惜的爱
　　麝香玫瑰：飘忽之美
　　香摈玫瑰：梦幻的感觉
　　洛丽玛丝玫瑰：死的怀念
　　
百合花语

　　百合：顺利、心想事成、祝福、高贵
　　百合（香水）：纯洁、婚礼的祝福、高贵
　　百合（白）：纯洁、庄严、心心相印
　　百合（葵）：胜利、荣誉、富贵
　　百合（姬）：财富、荣誉、清纯、高雅
　　狐尾百合：尊贵、欣欣向荣、杰出
　　玉米百合：执著的爱、勇敢
　　编笠百合：才能、威严、杰出
　　圣诞百合：喜洋洋、庆祝、真情
　　水仙百合：喜悦、期待相逢
　　
　　
菊花花语
　　
　　菊花：清净、高洁、我爱你、真情
　　翠菊：追想、可靠的爱情、请相信我
　　双瓣翠菊：我与你共享哀乐
　　春菊：为爱情占卜
　　六月菊：别离
　　冬菊：别离
　　法国小菊：忍耐
　　瓜叶菊：快乐 ，喜悦快活
　　波斯菊：纯真并永远快乐着
　　大波斯菊：少女纯情
　　大波斯菊(白)：纯洁
　　大波斯菊(红)：坚强
　　万寿菊：友情
　　矢车菊：纤细、优雅、单身的幸福
　　麦杆菊：永恒的记忆、刻画在心
　　鳞托菊：永远的爱
　　雏菊（延命菊）：愉快、幸福、纯洁、天真、和平、希望、美人、深埋心底的爱
　　非洲菊（扶郎花）：神秘、兴奋
　　蓝色水菊：善变固执无情的你
　　玛格烈菊：预言
　　
风信子花语
　　
　　风信子：只要点燃生命之火，便可同享丰富人生风信子；胜利 竞技 得意
　　紫色风信子：道歉.后悔
　　淡紫色风信子：轻柔的气质、浪漫的情怀
　　白色风信子：纯洁清淡或不敢表露的爱
　　红色风信子：感谢你，让人感动的爱
　　桃红色风信子：代表热情，
　　粉色风信子：淡雅清香，
　　黄色风信子：我很幸福，
　　蓝色风信子：高贵浓郁，
　　深蓝色风信子：因爱而有些忧郁
　　
兰花花语

　　香罗兰：困境中保持贞节
　　紫罗兰：请相信我、青春永驻
　　吊兰：朴实、天真、淡雅、纯洁、希望、宁静
　　龙舌兰：为爱付出一切
　　蝴蝶兰：力量
　　剑兰：幽会、用心、坚固
　　白色铃兰：幸福即将到来
　　葱兰：期待、洁白的爱
　　火花兰：忘不了的人
　　金栗兰：隐约之美
　　姜兰：无聊
　　石斛兰：父亲之花
　　
郁金香花语
　　
　　郁金香：爱的表白、荣誉、祝福永恒
　　郁金香（红）：爱的宣言、喜悦、热爱
　　郁金香（粉）：美人、热爱、幸福
　　郁金香（黄）：高贵、珍重、财富、绝望之爱、拒绝、你的笑容里含着阳光
　　郁金香（紫）：无尽的爱、最爱、永恒的爱
　　郁金香（白）：纯情、纯洁
　　郁金香（双色）：美丽的你、喜相逢
　　郁金香（羽毛）：情意绵绵
　　
康乃馨花语
　　
　　康乃馨：母亲我爱您、热情、真情
　　康乃馨（红）：相信你的爱
　　康乃馨（粉红）：热爱、亮丽
　　康乃馨（白）：吾爱永在、真情、纯洁
　　康乃馨（黄）：轻蔑
　　
樱花花语
　　
　　樱花：生命、幸福一生一世永不放弃，命运的法则就是循环
　　山樱：向你微笑、精神美
　　西洋樱花：善良的教育
　　冬樱花：东方的神秘
　　重瓣樱花：文静
　　樱花草：除你之外别无他爱
　　
蔷薇花语
　　
　　红蔷薇：热恋
　　粉蔷薇：爱的誓言，执子之手，与子偕老
　　白蔷薇：纯洁的爱情
　　黄蔷薇：永恒的微笑
　　深红蔷薇：只想与你在一起
　　野蔷薇：浪漫的爱情，悔过
　　圣诞蔷薇：追忆的爱情
　　
水仙花语
　　
　　中国水仙：多情、想你
　　西洋水仙：期盼爱情、爱你、纯洁
　　黄水仙：重温爱情
　　山水仙：美好时光、欣欣向荣
　　
牵牛花花语
　　
　　牵牛花：爱情、冷静、虚幻
　　矮牵牛：安全感、与你同心
　　爱丽丝：勇于追求爱情、稳重
　　矮牵牛：有你、我就觉得温馨
　　
虞美人花语
　　
　　虞美人安慰，遗忘，休息
　　红色虞美人： 虚荣
　　白色虞美人： 睡眠
　　淡红 虞美人： 安慰
　　深红虞美人： 狂热，梦想
　　
桔梗花语
　　
　　桔梗：永恒的爱、无望的爱
　　白色桔梗：一生只爱你一个
　　
石竹花语
　　
　　石竹：纯洁的爱、才能、大胆、女性美
　　丁香石竹：大胆、积极
　　五彩石竹：女性美
　　香石竹：热心
　　
葵花花语
　　
　　天竺葵：偶然的相遇
　　红色天竺葵：你在我脑海挥之不去
　　粉红天竺葵：很高兴能陪在你身边
　　向日葵：沉默的爱、爱慕、光辉、忠诚
　　
彼岸花花语
　　
　　曼珠沙华（红色彼岸花）:悲伤的回忆(日本）/相互思念（韩国）/优美纯洁（中国）
　　曼陀罗华（白色彼岸花）：绝望的爱情
　　曼佗罗（黑色彼岸花）：绝望的爱、不可预知的爱与死亡
　　
金鱼草花语
　
　　金鱼草：活泼热闹、傲慢
　　金鱼草（粉）：花好月圆
　　金鱼草（红）：鸿运当头
　　金鱼草（黄）：金银满堂
　　金鱼草（紫）：大红大紫　
　　
鸢尾花语
　
　　鸢尾（爱丽斯）：好消息、使者、想念你、信仰者的幸福
　　德国鸢尾：神圣
　　小鸢尾：协力抵挡、同心
　　
丁香花语
　　
　　丁香花：光辉
　　丁香（白）：纯洁
　　丁香（红）：想起初恋的她、羞怯
　　大丁香：神秘
　　
山茶花语
　　
　　山茶：质朴、希望
　　山茶（白）：你怎能轻视我的爱情、真情
　　山茶（粉）：是你的爱让我越变越美丽
　　
牡丹花语
　　
　　牡丹：圆满、浓情、富贵
　　秋牡丹：生命、期待、淡淡的爱
　　　　
竹子花语
　　
　　富贵竹：吉祥、富贵
　　龟背竹：健康长寿
　　文竹：永恒
　　
　　合欢花语
　　
　　合欢（金）：优美
　　合欢（黄）：秘密爱情
　　
　　
苜蓿花语
　　
　　苜蓿：誓言
　　苜蓿（紫）：幸运
　　苜蓿草：快乐
　　
堇花花语
　　
　　非洲堇：关怀我吧
　　三色堇：思念
　　
海芋花语
　　
　　白色：（同学、朋友) 、青春活力
　　黄色： (挚友) 、情谊高贵、志同道合
　　粉红色：诚意
　　红色：爱情「我喜欢你」
　　
　　莲花花语
　
　　莲花：清白、坚贞纯洁、信仰
　　银莲花：期待
　　白莲花：怀念
　　雪片莲：纯洁的心
　
其他花语
　　
　　金盏花：悲哀
　　金橘：招财进宝
　　金银花：献爱、诚爱
　　金雀花 ：谦逊、卑下
　　金雀儿：谦逊
　　金缕梅：灵感
　　金鱼草：爱出风
　　姬金鱼草：请察觉我的爱意
　　三轮草：念
　　九重葛：热情
　　十字花：虔诚
　　木棉花：英雄之花
　　白茶：无暇
　　白头翁：命运
　　白色钟形花：感恩、感谢
　　黑桑：生死
　　黑种草： 清新的爱
　　红花：差别
　　红豆：相思
　　红掌：大展宏图
　　红山茶：天生丽质
　　紫菀：回忆
　　紫茉莉：小心
　　紫阳花：1.希望（白或桃红绣球花）2.见异思迁、对爱情不忠贞 3.蓝色的是背叛 4.善变、骄傲、冷淡
　　薄荷：再爱我一次
　　薄雪草：念念不忘
　　大理花：善变、不安定的心
　　大丽花：大吉大利，华丽
　　大岩桐：欲望
　　满天星：关心、纯洁、喜悦
　　星辰花：永不变心
　　李花：纯洁
　　林檎：引诱
　　毛茛：孩子气
　　常春藤：友情
　　石楠花：庄重
　　卡多利亚: 你真美
　　桂花：友好、吉祥
　　胡枝子：沈思、害羞
　　玛格丽特：期待的爱
　　孔雀草：总是兴高采烈
　　马蹄莲：永结同心、吉祥如意
　　爱丽丝：勇于追求爱情、稳重
　　橙花：贞洁
　　杏花：疑惑
　　雪割草：忍耐
　　风铃草：温柔的爱
　　鸡冠花：多色的爱
　　鸡冠花：热切期盼、我引颈等待
　　鸟不宿：慎重
　　虎耳草：情爱
　　凤仙花：惹人爱
　　燕竹花：友谊
　　鹿子草：亲切
　　龙胆花：喜爱看忧伤时的你
　　杜鹃：艳美华丽、生意兴隆、节制、温和
　　爆竹红：恋情
　　圣诞红：祝福
　　飞燕草：轻薄
　　福寿草：回忆
　　延龄草：美貌
　　月苋草：魔力
　　彩叶草：绝望的恋情
　　薰衣草：等待爱情
　　灯心草：温顺
　　含羞草：知廉耻、敏感、礼貌
　　麒麟草：警戒
　　桐花：情窦初开
　　棉花：温暖、优秀
　　串铃花：悲恋
　　吊钟花：再试一下
　　番红花：青春的快乐
　　蕾丝花：惹人爱怜
　　玉蝉花：信任
　　豆蔻花：别离
　　木棉花：珍惜眼前的幸福
　　昙花：刹那的美丽，一瞬间永恒
　　长春花：快乐的回忆
　　铁线莲花：高洁
　　春番红花：青春之乐
　　琉璃苣：勇气
　　并蒂莲：夫妻恩爱
　　不灭忍：冬爱的牵绊、奉献的爱
　　芙蓉：精美娇艳
　　扶桑：相信你、永远新鲜的爱
　　蕨 ：谦逊
　　腊梅：坚贞不屈、慈爱心
　　迷迭香：留住回忆
　　附子：敬意
　　铁线莲：高洁
　　败酱：纯洁的恋情
　　溪苏：愤慨
　　栀枝：清雅
　　花菖蒲：优雅
　　美人蕉：坚实
　　棕榈：胜利
　　羽扇豆：幸福
　　枸橼：不懂幽默的美人
　　晚香玉：危险的欢愉
　　杨柳：依依不舍
　　蒲公英：无法停留的爱 ]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1253379839#comment 142606866 Sat, 19 Sep 2009 17:03:59 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1253379839 <![CDATA[QQ校友派发大礼包，关系铁我才告诉你：）]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1251902714 喜欢英语的、愁着要过四六级的、还在对英语怨天尤人的同志们赶紧行动啦！还有金山毒霸校园版，
校园网的用户们可以免费使用，让你的电脑百毒不侵：）另外，还有雅酷的cool卡，那可是血拼族的最爱。
另外，还有机会获得QQ校友限量版超Q四叶草幸运卡套，青春无敌哟！看日志的你，赶紧去领奖吧！ ]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1251902714#comment 134742016 Wed, 02 Sep 2009 14:45:14 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1251902714 <![CDATA[浅谈典当对小额贷款的竟争策略]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249913452 典当行（当铺）这个既古老，又新兴的行业如今正驶入快车道。说古老因为他已有了二千多年历史,随着南北朝佛寺寺（质）库的产生，经过一定时期的演变，逐渐形成以物质钱的借贷行为；到了唐朝，社会、经济发达，典当业得到普及和发展；宋金时期典当业发展到成熟；明清时代典当业鼎盛；清末民初典当业最终走向衰落。典当业历经了从兴旺到衰落的演变过程。说新兴因为他在内地1987年又开始复出，虽然只走过20多年，但却发生了翻天覆地的变化。从质的变化上讲是脱胎换骨，也就是说旧社会的当铺是统治阶级作为压迫和剥削穷人的信用工具，如今的典当行已成为中小企业和个人融资的媒介，在国民经济中充分发挥着拾遗补缺、调余济需作用；从量的变化上讲是日新月异，也就是说复出开始的一家到现在2000多家，从业人员达20000多人。作为非金融机构的特殊企业，从事动产、财产权利质押和不动产抵押贷款业务，新形势下典当与老当铺相比，无论是内涵，还是外延都被赋予了新的含义。

近几年来，典当业在缓解民营经济和城乡居民短期资金需求方面发挥重要作用，扮演着重要角色，真正成为民间融资的“绿色通道”。但我们也注意到随着国家信贷调控机制的不断加强，类金融机构和融资中介在民间如雨后春笋般迅猛发展，特别是2005年底,山西省平遥的日升隆和晋源泰作为中央银行小额贷款首批试点挂牌，2006年中央银行在山西、四川、陕西等五个省开展小额贷款试点，直到2008年5月中央银行和银监会联合发布《关于小额贷公司试点的指导意见》以下简称《意见》，给予了小额贷款公司合法地位。

稳健的财政政策，从紧的货币政策仍是当前宏观调控的主基调。笔者认为，试点开办小额贷款公司决不是为缓解一时资金需求矛盾所采取的权宜之计，而是今后探索民间金融的出路问路石。那么为什么说小额贷款公司是适应市场需求的产物呢？一方面随着民营企业迅速发展，资金需求矛盾异常尖锐，出现了信贷饥渴；另一方面金融机构，特别是国有商业银行却拒这些客户于千里之外，中小企业融资难已成为社会共识。在这样的大背景下，典当、小额贷款公司等诸如此类融资中介才得以诞生、发展、壮大。虽然目前小额贷款公司还处于试点阶段，还有待于规范和完善，但是其成立目的就是：进一步规范管理，提升经营水平，加快技术进步，提高市场竞争力，创造满足融资需求的良好条件。

在国家鼓励和支持民间融资的大环境下，典当业如何求生存、求发展，这是当前业内共同探讨的话题。从目前看，典当行和小额贷款公司有业务交织，有着共同市场，必然形成竞争，这是符合经济发展规律的。我们知道：只要是市场经济，就存在竞争。只有竞争,才能推动社会进步；只有竞争,才能促进经济发展。上述二者各司其职，各有侧重。那么如何使典当行在市场竞争中充分发挥其独特优势，扬长避短，战胜对手呢？笔者认为,应具体采取如下策略：

一、利用政策优势，防范法律风险
自内地恢复开办典当行以来，监管部门历经人民银行、国家经贸委、商务部再到商务部和公安部联合监管。随着典当业的发展，相关法律法规建设不断规范、不断完善。大环境中，国家《物权法》、《担保法》的陆续颁布实施，使典当行有了法律依据。为进一步保护和规范管理好典当业，由商务部和公安部联合颁发了《典当管理办法》以下简称《办法》。典当行有了具体实施办法，在市场竞争中，首先应充分利用和把握好国家法律政策，取得法理支持；其次有了法律法规武器保护，在经营中如出现法律风险，可以依法维护自身权益不受侵；最后典当行在市场竞争中运用政策、防范风险的成熟度和社会认可度远远超过小额贷款公司。典当业经过20多年市场发展，其系统性、科学性、规范性比小额贷款公司更趋于合理、更趋于完善。
现阶段，小额贷款公司在可操作规程上只能参照《贷款通则》和《意见》进行，还没有配套行政法规。

二、市场准入规范，整体优势明显
（一）典当行主体优势明显，监管职责明确。典当行主体资格审查和市场准入及退出机制是依据《办法》及相关法律法规严格组成的程序进行。主体资格的核准是由省级主管部门和公安部门依据市（扩权县）主管部门申报进行审查，确认市场准入，并上报商务部备案,颁发《典当经营许可证》作为特行企业进入市场经营的许可。成熟规范的操作模式使典当行市场准入门槛较高，监管部门职责明确。
（二）主管部门监管以外还成立了民间组织“典当行业协会”。作为协会组织优势具体表现为：一是具有同业自我保护，自我修复功能；二是通过协会可以进行行业自律，创造良性竞争环境；三是通过协会可以相互学习、相互借鉴，沟通情况、交流信息，增强抗风险能力；四是通过协会可以加强横向业务联合，同行间既可以组团贷款，又可以共同规避和抗击风险，实现共赢。
（三）小额贷款公司市场准入门槛相对较低，市场监管较为模糊。目前，小额贷款公司主体资格审查和市场准入主要依据由人民银行和银监会联合颁发的《意见》进行审核准入，比典当管理机制粗糙。另外，日常行为监管、风险控制系统、信息监测反馈、预警预报制度架构体系还较为模糊，监管职责有待细化。

三、充分发挥战略定位优势，优化典当结构
（一）典当作为一个服务于中小民营企业和城乡居民的有效的融资途径，在方便群众、救急解难、扶危济困，解决客户资金急需方面发挥着不可替代的作用。典当行作为社会资金融通的辅助工具，充分利用定位，优势兼顾好社会效益和企业效益。首先做好锦上添花，新兴典当行救急不救贫，资金向高效益的行业、高效益的企业进行投入，这是企业自身追求利益的本能体现。其次便民服务，广大的城乡居民百姓都是典当行服务群体，立足于便民服务宗旨，经营中充分体现社会服务功能效益。最后便捷、灵活，提供便捷的社会服务，创新于灵活经营方式，始终惯穿于典当每个环节。
新形势下的典当行从其发展历程和未来趋势看，他是由城市向城乡延伸辐射；由经济发达地区逐步向欠发达地区或不发达地区延伸；在经济热点区域发展速度快，资金向热点集中，资金向回报率高的行业投入。广阔的市场空间，不可替代的特性，决定了典当行的地位优势。
（二）小额贷款公司市场定位是依据《意见》的规定，为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进“三农”经济发展战略，支持社会主义新农村建设。这就决定了小额贷款公司市场定位和业务的开展范围服务于“三农”,为中小乡镇企业和农民百姓提供临时性、季节性的融资需求。但目前由于种种原因小额贷款公司有效的市场监管不到位，造成真正服务的客户融资需求不能有效满足，服务重心发生偏移，造成错位经营，出现不应有的竞争局面。现阶段，小额贷款公司市场定位变味了，丢掉了“三农”主战场，逐渐失去潜力巨大的客户资源，放弃了内在优势，拿短板到城市和典当行拼市场。
笔者认为，小额贷款公司首先要依据《意见》找准定位。准确地讲他尚处于初步阶段，不能贪大求全，应牢固根植于“三农”市场，服务于自己的客户群体，帮助解决好融资需求。其次，依据现状和趋势走向分析，包括积极参与并想到试点机会的民间资本在内的许多机构与人士所关注的，未来随着小额贷款公司发展日趋完善,有一部分可能向“村镇银行转型，因此，它具有非常好的潜力。

四、充分运用经营规则优势,增强抗风险能力
（一）业务范围优势。2005年4月1日起由商务部和公安部联合颁发实施《办法》，重新对典当的性质,职能和作用进行定位，明确主管部门的监管职责，给予典当更丰富内涵。典当的经营范围扩展到担保的物权可以是动产和不动产，也可以是财产权利；绝当物品进行变卖销售；可以进行有偿鉴定评估和中介咨询服务等。由此可见，经营范围小到居民百姓生活日用品，大到企业的原料、产品和房地产等；可以是有形的、也可以是无形的资产；所需资金只要符合经营规则，就可以大展拳脚。典当业务除国家严令禁止的以外，其他都可以灵活办理，充分体现“方便、快捷、灵活”经营特点，这也是典当能立足于市场，赢得客户的杀手锏。鉴于典当的优势，小额贷款公司明显弱化。
（二）担保物权变现优势。在经营中对抵押或质押的担保物权产生绝当后，典当行可以在规定范围内自行处置变买担保物权，实现销售收入，这是小额贷款公司和其他金融机构所不具备的独特性质。《办法》明确规定：（1）当物估价金额在3万元以上的，可以按照《〈担保法〉》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。（2）绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。（3）对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。
这就给典当行在处置绝当后担保物权时有很大的自由裁量权以保护其自身利益。因此，这是得天独厚的优势，可以大大降低经营风险。
（三）盈利平衡点的优势。典当行收入主要来源有综合管理费、利息、绝当物变卖、评估鉴定、咨询、中介服务等。因此，盈利水平的高低可以综合考虑以下三个方面因素：一是典当行自身优势，即资金成本低效应。资本金主要构成（1）注册资本金、（2）利润、（3）金融机构融资。由于资金营运成本低，故在市场上具有非常强竞争力。二是政策优势，依据《〈办法〉》规定，针对不同的担保物权，可以适时下调管理费、利息收取标准。三是一户一策优势，掌握好客户“人、财、物”,具体地说，（1）对客户的综合信誉进行预判，包括借款企业（个人）资信情况，法定代表、决策层信誉状况，信誉好坏起着决定性作用。（2）对客户整体财产家当状况进行综合分析，资产质量高低说明客户经济实力。（3）对客户提供担保物权进行具体分析，主要是对担保物权的短期变现能力和估价进行预判。综上所述因素，在安全防范，低风险的前提下，可以下浮综合费率、利率，增强市场竞争力。
（四）相比来说，小额贷款公司在经营范围，担保物权处置，管理费、利率收取等方面受到诸多因素制约影响。一是资金成本高。现在有相当数量小额贷款公司由地下钱庄，地下民间融资、高利贷或灰色金融机构转化而来，导致资金高成本营运。二是盈利点较低。因为小额贷款公司靠侧重扩大服务面，增加客户群体数量，实现薄利多销，靠量取胜。三是资金主要投向“三农”市场，这就决定了其微利运营。它应充分考虑所面对的市场经济环境，人文背景，如：人均收入水平、人均消费水平、民俗文化、借贷观念等因素都影响贷款利率上限。这就导致其目前出现的资金成本相对较高，贷款利率相对较低的现状。

五、专业技能，人力资源优势
新形势下典当业经过多年的历炼，有一套比较规范、比较完善的操作规程和管理方式，其中专业人才是制胜法宝，市场竞争的核心说到底就是人才的竞争。首先典当行作为特殊企业，谋生存，立足于可持续性发展都离不开懂专业、有经验、能敬业的高素质人才。其次典当行具有金融、法律、鉴定评估等方面专业人才，同时，还具备既懂专业，又能具体操作的复合型人才。如今典当业市场准入规范化，从业人员培养、考核、职称评定办法已经试运行，包括《从业人员资格制度》、《专业技术职称评定制度》等即将实施。专业人才是行业发展的助推器，专业人才资源优势在竞争中发挥的作用已被社会共识。
小额贷款公司目前在市场中发展还处于初级阶段，还需在发展中规范，规范中发展，尚未形成专业优势。
如何驾驭典当业发展趋向，如何赢得预期效益。笔者觉得，第一步必须遵循两点：一是在市场竞争中应充分体现不可替代性、唯一性社会服务功能。二是综合运用好各种手段，充分体现出内在和外在优势。第二步必须将典当行“做强、做精”，而不是追求“高、大、全”形象。做典当生意不在于大，而在于强；经营不在于多，而在于精就是这个道理。只要按照市场规则办事，就能把握住未来，赢得预期。 ]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249913452#comment 142606400 Mon, 10 Aug 2009 14:10:52 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249913452 <![CDATA[浅谈典当行客户类型及其经营优越性]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249913139 典当行作为一类特殊的工商企业，借助于短期融资功能的效能作用，使其具备了独特的生存空间与赢利点，作为银行服务的有益辅助和拾遗补缺，在国内外更被认为是经济市场中的第二银行，是一种周转资金用于应急、消费、投资的现代生活融资新渠道。

一、典当行中客户的类型
作为一种新型快捷、便利的短期借贷融资方式，典当行的顾客一般可以分为三种类型：
一是应急型典当。当户融资的目的是为了应付突发事件，如天灾人祸等，这类当户以广大普通社会公众居多。
二是投资型典当。当户融资的目的是为了从事生产或经营，如做生意用钱、上项目调头寸等，这类当户通常是个体老板、一些中小企业。他们往往利用手中闲置的物资、设备等，从典当行“押取”一定数量的资金，然后投入到再生产或经营中，利用投（融）资的时间差，获得较高的经济效益。
三是消费型典当。当户融资的目的既不为应急也不为赚钱，而纯粹是为了满足某种生活消费，如出差、旅游典当些路费等用于超前性消费。

二、典当行具有的优越性
由于典当行具有“放款速度快、管理环节少、经营方便灵活”的工作特点，所以它与同是融资渠道的银行相比，具有一定的优势。
一是解决了银行贷款过程中抵押物单一的问题。在典当行，客户的房产、证券、汽车、照相机等有价值物品都可以进行典当。人们可以把自己家中的有价值物资搭配成任意组合，典当行根据它们总的抵押值，为客户提供贷款。鉴于它可以将客户的财产进行统一划价，与银行只对同一类物品进行抵押的做法相比，更加灵活方便。
二是典当行的借贷时间、借款额度自主性强。比如，一个人想贷款几千元，只贷一两个月，银行是无法操作的，然而在典当行，不仅可以做到，而且还款日期也可以在规定的当期内，依照物主意愿，即时结算。客户只需要支付服务费和借款利息，就可以随时赎回典当物品。
三是借款使用范围不受局限。在银行贷款协议中，会明确规定借款的用途，使用时绝对不能超越银行限制的范围。而在典当行，借款用途不受限制，使用更加方便。
四是操作流程相对简单。在典当行办理业务，无需信用调查，也无需他人担保，只要将值钱的东西拿到典当行就可以兑现。而通过银行申请贷款，一些中小企业和个体户认为，手续繁杂、周期长，尽管现在各大商业银行都拓宽了服务领域，加大了对中小企业的放贷力度，但出于银行自身收贷的担忧，贷款条件卡得很紧，一些经济效益欠佳、信用评级较低的企业，难以得到银行的贷款。对借款人而言，典当行对其信用度没有要求，只要质押物品的二次流通价超过借款金额就可以，而且不问借款用途，认物不认人。
由于具有操作相对方便、快捷的经营手段和灵活、多样的融资方式，为了加快资金周转、拓展经营规模，典当行已成为一些中小企业筹措资金的重要渠道。 ]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249913139#comment 142606400 Mon, 10 Aug 2009 14:05:39 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249913139 <![CDATA[中小企业贷款担保“难”在10个方面]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249912852 　　中小企业贷款难、担保难应该说是一个世界性的话题，但在我国更显得突出。对中小企业贷款担保难的问题怎么认识、难在哪里、如何解决？这里有企业自身、银行体制、政府政策、思想观念等多方面的原因。我个人认为，贷款难、担保难，难在10个方面：

一、难在信用
　　目前我们全社会的信用体系建设严重滞后，对中小企业，特别是对中小企业 “一把手” 的信用状况无从纪录，更不用说管理。企业与银行、企业与企业打交道的过程中主要的是一种信用关系。市场经济在一定意义上是信用经济。
　　银行无从了解企业家的信用背景。只得从企业家的言谈举止来揣测其诚实程度如何，从对一个项目策划书写的如何来了解企业对项目的认知、把握程度如何，从到现场去看看厂房、设备、人员，来琢磨这一项目的可实施性、可操作性如何。大家都很累，做起来很难。
　　缺乏信用体系，使合作双方的磨合与信任必须从零开始、从问号开始，从两人握手的一瞬间开始，双方都举棋不定。
　　银行对企业信用的认证需要时间，信用考察与了解的工作是繁重而深入的、是必须的，企业不应当抱怨。尽管部分城市已在进行信用体系建设的尝试，但离“可用”还有距离，还不能完全满足信用信息的需求。这是整个社会需要加强的，也是需要政府重视的，需要有关部门配合的。

二、难在观念
　　1、有些企业经营者想的是：“小富即安”、“等，靠，要”。自身管理不到位，特别是财务管理不规范，拿不到贷款却埋怨银行，埋怨政府政策，埋怨社会环境。对“银子”的看法、对资金的使用价值缺乏清楚的认识，更谈不上资金的时间价值了。企业经营者还没有深入了解资金的背后意味着什么？
　　2、银行家想的更多的是9个字：零风险、快节奏、低成本。“零风险”是个理想目标，对在市场上摸爬滚打、势单力薄的中小企业，难以做到。“快节奏”也是相对而言。企业对银行不同金融产品的了解需要一个适应过程。财务科长的金融知识远不及银行信贷员，银行行长们需要给企业培训、办班，才可能跟上节奏。北京日报就曾写道：厂长们要补金融课。从降低成本上来讲，中小企业实力不足、人才缺乏、市场前景不明朗、不定因素多都是事实。为中小企业办理融资的有形无形开销，往往高过大型企业，这肯定加大银行的行政成本。据分析，大约高出15%。
　　但是，大企业数量是有限的，政府的政策性资金是定向的，金融市场正在逐步开放，金融竞争逐步加剧是各家银行不得不面对的现实。北京市商业银行的定位就是“要把北京市商业银行建设成为中小企业融资服务的特色银行”，这样定位一定深受占企业总数99%的中小企业欢迎。

三、难在政策
　　一些发达国家在解决中小企业融资难方面积累了很多经验。美、德、日等国在金融政策上采取了一些有效办法。比如：美国联邦小企业局规定，美国的各个商业性银行在贷款总额中必须有一定的比例要发放给中小企业。德国采用政府调控央行、复兴银行等政策性银行与商业性银行之间的转贷关系来解决商业银行对中小企业贷款的积极性问题。对中小企业的一些优势项目所需贷款还给予利息上的补助。其他国家也采取了各具特色的政策措施。我们可以学习、借鉴，看哪些更适合我们，哪些可以解决当前的突出问题，力求在政策上再突破一些。
　　《中小企业促进法》的出台从法制上做了一定的保证，其中第二章专门规定了对中小企业的资金支持，并将在中央财政预算中设立中小企业科目，设立“国家中小企业发展基金”，鼓励商业银行加大对中小企业的信贷支持。

四、难在管理
　　目前还没有专职机构对中小企业贷款、投资、担保等机构进行协调管理。不少银行、担保机构向社会公布了“便利融资、担保措施”，很受企业欢迎。但因不同银行出台的中间产品侧重点不同、角度不同，企业经办人还是摸不着门儿、搞不懂。说明缺乏一种规范化的金融产品协调和管理。

五、难在沟通
　　1、缺一个沟通渠道。企业面临的是一个复杂多变的市场环境，从事的领域千差万别。从银行来说，如何了解企业所在行业、所在领域的市场前景，怎样了解、了解多少。既要给企业讲金融业务、去看财务报表，也要更多了解企业所在特定市场的状况，需要有一个公开的畅通的沟通渠道。
　　2、缺一种沟通方式。企业信用、实力、素质以及融资项目的可行性、风险性、可操作性，不仅要听老板讲、听发明人讲，还要多听听行业主管部门、技术专家、管理专家（包括见多识广的记者先生们）发表权威见解，以一种便于“大家说”的沟通方式，为项目把脉、为银行把好第一道关。
　　3、缺一家沟通中介。国外有很多为金融业服务的咨询公司、企业诊断、企业顾问公司。在银行和企业之间搭起一座沟通的桥梁。我们北京中小企业服务中心经常举办的“银企联手推介会”就是这种尝试，要达到的第一目的就是“沟通”。

六、难在标准
　　北京的几位中小企业厂长跟我说，他们拿到银行贷款并不难。几家银行追着企业放贷的情景并不少见。而有的中小企业想贷点款却难上难。为什么难、难在哪些行业、难在哪些资金、难在哪段期限上？缺乏一个公认的“难到什么程度”的标准。

七、难在评价
　　一对需要贷款项目的高下无从评价；二对企业及主要经营者的信用高低无从评价；三对银企合作的程度与效果无从评价。缺乏一套综合评价指标体系，缺乏公平公正公开的基本一致的征信、评信体系。曾有一个企业，在甲银行评级为三个A，在乙银行评级就剩下一个A了，厂长很不理解。
　　我们采取的办法是：在银企联手推介会上，“大家评价”、“专家评价”。请相关领域的专家、主管部门负责人和银行行长，围绕企业和项目共同讨论，共同评价，做第一轮筛选、把第一道关。通过共同论证，使企业对自身项目有一个更为清楚的认识，银行拿到了对企业、对项目第一手的专业的参考性意见，同时也拉近了银企双方距离，使大家有了共同语言。
　　下一步，准备与信用管理公司一道，结合内部征信进行公开征信，将企业信用体系的建立与解决企业融资难的问题结合在一起，“您想得到银行贷款吗，请先建立起企业信用管理体系”，把企业信用工作往厂长“心”里做，往“实”里做，才能见效。

八、难在机制
　　1、很多银行跟国有企业谈起贷款，先问“改制与否”。改制，成了银企合作的第一要素。的确，改制后的企业，机制更灵活，产权多元化，效率会更高，有人负责了，银行更放心了。企业经营者对项目的把握不是官本位，而是看这个项目与企业的发展前景、长远利益是否吻合。但改制后的企业也不可能一切全都到位。机制需要时间来营造、来磨合、来创造。
　　2、银行也有机制不活的问题。是不是真正市场化、企业化的银行内部运转是否灵活，对市场的反映是否准确、敏感，对企业的服务是否按市场化规则，这同样有机制的问题。需要营造一种敢于灵活运用政策、准确把握市场动向、做出快速反应的机制，以更多的积极性产生更有创新性的金融产品。能动的运用、灵活的把握、大胆的创新，不论对企业、对银行还是对服务机构都是一次考验。

九、难在舆论
　　现在争论贷款“难”的问题多在金融界和企业界里，还远没有在新闻界、在舆论层面对这个问题引出“今日话题”，做出“深度报道”。迫切需要以舆论热点来引起社会的广泛关注和重视，使我们众多中小企业在争论中，既亮开嗓门说心里话，又伏下身子解决自身素质问题。
　　争论是为了争出一个说法，争出一批见实效的范例，更是为了争出一个促进中小企业健康发展的舆论环境。

十、难在研究
　　现在社会上研究知名大企业的多，研究“进入500强”的多，但对量多面广的中小企业研究得太少。解决贷款担保难的问题，需要实践的探索，更需要理论的研究。围绕难点问题，深入解剖麻雀，现状如何、症结何在、有没有解决问题的某种尝试、产生出某种火花或曙光、值得总结发扬的是什么，再把它提升到理论上去，以理论支撑，在理论指导下大胆实践，走出几条成功解决问题的新路子、新模式，为这个“世界性的话题”提供具有中国特色的答案。

]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249912852#comment 142606400 Mon, 10 Aug 2009 14:00:52 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1249912852 <![CDATA[中山优马《悪魔な恋》MV]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1248811346 ]]> http://61405160.qzone.qq.com/blog/1248811346#comment 134221906 Tue, 28 Jul 2009 20:02:26 GMT http://61405160.qzone.qq.com/blog/1248811346